Инвестирането е един от най-популярните начини за създаване на богатство. Поемайки определена степен на риск, можете да поставите текущите си активи да работят за вас и да генерирате краткосрочен или дългосрочен доход, в зависимост от вашите инвестиционни цели. Разбира се, колкото повече риск поемате, толкова по-голяма е вероятността за успех и неуспех. Поради тази причина по-рисковите ценни книжа, като акции, традиционно се считат за инвестиции за инвестиции за онези, които искат да го ударят.
Тъй като взаимните фондове обикновено се считат за по-безопасни, по-стабилни инвестиции, може да изглежда контраинтуитивно, че те могат да предоставят широки възможности за агресивно създаване на богатство. Всъщност някои видове взаимни фондове са също толкова рискови или по-рискови от индивидуалните инвестиции в акции и имат потенциал да генерират огромна възвръщаемост. По-специално, фондовите и облигационни фондове с висока доходност са специално проектирани да генерират възможно най-високите печалби чрез инвестиране в най-рисковите активи.
Фондови фондове с висока доходност
Съществува широка палитра от фондови фондове, насочени към конкретни инвеститорски цели. Фондовете с висока доходност, както подсказва името, са насочени към генериране на максимална възможна възвръщаемост, в зависимост от вида на доходите, които акционерите преследват.
За инвеститорите, които искат да получат максималния размер на годишния доход от инвестиции, високодоходните дивидентни фондове се фокусират върху акции, които постоянно изплащат много високи дивиденти. Всички взаимни фондове трябва да разпределят нетни печалби на акционерите поне веднъж годишно и така високодоходните дивидентни фондове правят поне едно изплащане на дивидент годишно. Тези средства са по-малко насочени към генериране на капиталови печалби, така че те не търгуват често с ценни книжа, освен ако дивидентите на акциите не бъдат спрени или спаднат значително. Това със сигурност не са най-агресивните видове фондове, но ако имате значителна сума за инвестиране, приходите от дивиденти, генерирани всяка година, могат да бъдат значителни.
Други високодоходни фондови фондове се фокусират върху генерирането на капиталови печалби, като използват силно агресивен стил на търговия. Това включва активно търсене на следващия голям запас и опит за навременно възход. Обратно, тези фондове може да изглеждат на къси запаси, които са готови да вземат голям спад. Тези видове средства изискват много активен мениджър, който има богат опит и запален инстинкт. Има много по-висока степен на риск, присъща на този тип акционерни фондове спрямо дивидентните фондове, но също така предлага по-голяма възможност за бързи и значителни печалби.
Високодоходни облигационни фондове
Фондовите фондове не са единствените взаимни фондове, които могат да проправят пътя към богатството. Въпреки че облигационните фондове обикновено се рекламират като един от най-сигурните видове фондове, осигуряващи умерен годишен доход и обещание за запазване на капитала, облигационните фондове с висока доходност всъщност са доста рисковани.
Докато фондовете, които инвестират в облигации, емитирани от корпорации и правителства с висок рейтинг, генерират по-голямата част от възвръщаемостта си от лихвените плащания, фондовете, инвестиращи в облигации с много нисък рейтинг, наречени боклучни облигации, използват много по-краткосрочна инвестиционна стратегия. Вместо да държат облигации до падежа и да събират годишни купонни плащания, боклучните фондове се възползват от променливостта на стойностите на нежеланите облигации. Тъй като рискът от неизпълнение е толкова голям, боклучните облигации често се продават за далеч под номиналната им стойност и плащат изключително високи лихви.
Тъй като националните лихвени проценти се променят или емитентът придобива или губи доверие, пазарната цена на тези облигации може да се колебае драстично. Нежеланите средства генерират възвръщаемост, купувайки евтини облигации евтино, извличайки ползите от своите щедри купонни плащания и продавайки ги преди неизпълнението на компанията, надяваме се на печалба. Ако емитентът се стабилизира и кредитният му рейтинг се подобри, стойността на нежеланите облигации може да се увеличи драстично, генерирайки още по-висока доходност поради изкупната цена на изгодна база.
Балансирани фондове за умерения инвеститор
За тези, които не са готови да поемат крайния риск, присъщ на високодоходните фондове, има много опции за взаимни фондове, които предоставят възможност за големи печалби, като все пак предлагат известна стабилност. Балансираните средства инвестират както в дълг, така и в собствен капитал и могат да бъдат съобразени с конкретните цели и толерантността към риска на техните акционери.
За инвеститорите, които искат да инвестират във високорискови активи с висока печалба, без да залагат фермата, средствата, които я играят сравнително безопасно, но все пак включват някои ценни книжа с висока доходност, са добре. Например, фонд може да инвестира предимно във високо стабилни облигации или да купи и задържи акции със сини чипове с доказани резултати, но също така да разпредели част от капитала си за инвестиции в нежелани облигации или силно променливи акции. Въпреки че потенциалът за сериозно създаване на богатство е ограничен, тези фондове предлагат дългосрочна стабилност, само с малко рискове.
Фондове за облигации и паричен пазар с нисък риск
Както всяка инвестиция, колкото повече можете да си позволите да инвестирате, толкова по-голяма е вашата потенциална възвръщаемост. Трудно е да забогатеете, инвестирайки само 1000 долара във всякакъв вид сигурност. Ако имате значителна сума за инвестиране обаче, можете да генерирате значителна сума на доходите дори и при най-стабилните инвестиции.
Въпреки че нискорисковите облигации и фондовете на паричния пазар не са точно суперзвездата на създаването на богатство, те предлагат много висока степен на стабилност, заедно с обещанието за фиксиран доход всяка година. Ако имате достатъчно сума за инвестиране, дори умерените лихвени проценти могат да генерират големи суми. Например, 500 000 долара, инвестирани във фонд на паричния пазар, който плаща само 3% годишно, все още генерират $ 15 000 от инвестиционен доход всяка година. Колкото по-богат сте в началото, толкова по-лесно е да станете доста богати за кратко време.
Влиянието на таксите за управление
Когато се търси генериране на богатство чрез инвестиции във взаимни фондове, е важно да се вземе предвид въздействието на съотношението на разходите на фонда. Като цяло по-активно управляваните фондове, като облигационни и акционерни фондове с висока доходност, са склонни да имат по-високи коефициенти на разходите, отразяващи по-високите такси за търговия. Ако съотношението на разходите на даден фонд е много високо, то може да изяде значително вашите годишни печалби.
Има фирми и брокери, чиято заявена цел е да намалят разходите и да се уверят, че инвеститорите знаят какво точно получават и плащат. Някои също се опитват да свършат пазара по пътя нагоре и да го победят по пътя надолу. Това може да стане чрез много внимателно разпределение на активите и управление на портфейла. Не може да има всичко, което много фирми оперират по този начин, но те съществуват и си струва да си направите труда да ги намерите.
Инвестиционен доход и данъчна отговорност
Друго важно съображение при избора на взаимен фонд е влиянието на приходите от инвестиции върху вашата данъчна сметка. В зависимост от вида на дохода, който взаимният фонд генерира, може да се окажете, че плащате повече данъци от предвиденото. Фондовете, които генерират краткосрочни печалби, както обикновено правят високодоходните фондове, могат да създадат значително данъчно задължение, тъй като краткосрочните инвестиционни доходи се облагат с обичайната ви ставка на данъка върху дохода, а не с по-ниската ставка на капиталовите печалби, приложима за дългосрочните печалби.
