Какво е изплащане за съвместен живот?
Терминът изплащане за съвместен живот е структура на изплащане за много пенсионни сметки, която позволява на титуляра на сметка да посочи допълнителен бенефициент, който получава изплащанията в случай на смъртта им - обикновено съпруг. Това гарантира, че оцелелият съпруг все още има форма на доходи след смъртта на притежателя на сметката. Много изплащания за съвместен живот се добавят към инвестиционни средства като анюитети и застрахователни полици.
Ключови заведения
- Изплащането за съвместен живот е структура на изплащанията, която позволява на притежателя на акаунта да посочи допълнителен бенефициент, който получава изплащанията в случай на тяхната смърт. Изплащанията за съвместен живот гарантират, че оцелелият съпруг все още има форма на доход след смъртта на титуляра на сметката. Тези видове изплащания често идват с по-високи такси, което може да намали месечните плащания.
Как работят изплащанията в съвместен живот
Изборът на опция за изплащане е важно решение, което много притежатели на акаунти трябва да вземат за своите пенсионни сметки. Когато плащанията се изчисляват от доставчика, те се основават на продължителността на живота както на пенсионера, така и на наследника. Някои доставчици на планове могат да ограничат наследника да бъде пряк роднина на притежателя на акаунта.
Изплащанията за съвместен живот дават финансова сигурност на хора, които са зависими от съпруга си, или на тези, които нямат доходи след смъртта на съпруга си. Това е така, защото те са гарантиран източник на доходи. Обезщетенията първо се изплащат на титуляра на сметката по време на техния живот. След като умре, обезщетенията се изплащат на оцелелия съпруг, стига да останат живи.
Но има едно предупреждение: изплащанията в съвместния живот често идват с по-високи такси, което може да намали месечните плащания. Обезщетенията за преживяване също са много по-ниски от изплатените на пенсионера.
Тъй като изплащанията за съвместен живот идват с по-високи такси, те могат да намалят месечните ви плащания.
От друга страна, полиците за съвместно животозастраховане често са с ниска цена. Този вид застраховка може да бъде добър вариант за бюджет за млада двойка, която не е напълно финансово защитена. Ако обаче един член на двойка получи животозастраховане чрез работа, това може да е по-изгодно и да осигури по-голямо изплащане, за да закупите индивидуално полица за другия съпруг.
Специални съображения
Когато вземете рента или друг вид инвестиционен продукт, който има възможност за съвместно изплащане, може да искате да вземете предвид всички важни фактори, които могат да повлияят на изплащанията ви. Въпреки че може да изглежда по-просто да има отделни политики с отделна премия за всеки човек, в някои отношения това е по-сложно.
Възможно е да има повече сценарии за „какво, ако“, които да вземете предвид при съвместните застрахователни полици, особено когато остареете. Какво става, ако и двамата членове на двойка умрат едновременно? Ще бъде ли изплащането достатъчно за поддържане на деца или други зависими? Може ли двойката да получи повече покритие, ако всяка от тях има индивидуална застрахователна полица? Какво става, ако двойка се раздели? Ами ако оцелелият член на двойка се нуждае от покритие за животозастраховане и не може да го получи, защото е прекалено стар?
Най-доброто нещо, което трябва да направите, е да говорите с вашите близки или с вашия финансов съветник, за да получите най-добрия възможен съвет.
Изплащания в съвместен живот срещу изплащания с единичен живот
Повечето превозни средства за пенсионни сметки по подразбиране са опция за един живот - наричана също изплащане само за живот - освен ако не е посочено друго. Изплащанията спират, когато първоначалният бенефициент умре, и не продължават да се изплащат на оцелелия съпруг. Тъй като няма уговорка, че плащанията продължават след смъртта на титуляра на сметката, изплащанията обикновено са по-големи.
Изплащанията за един живот обикновено са чудесна идея за самотни хора, всеки, който няма деца, или за някой, чийто съпруг може да не се нуждае от допълнителния доход. Но има едно важно предупреждение към изплащането за един живот, което не е нужно при съвместно изплащане: Ако умрете скоро след като започнете да получавате плащанията си и имате наследници, компанията може да не ги изплати каквото е останало от главен баланс.
Пример за съвместно изплащане
Ето хипотетичен пример за изплащане на съвместния живот. Да речем, че Марк иска да допълни пенсионния си доход, като взема анюитет - инвестиционен план, който ще му плаща редовни месечни плащания. Когато купува плана, той се уверява, че той идва с опцията за съвместно изплащане. Ако измени договора си, за да го включи, съпругът / съпругът му ще може да получава плащания на рента, след като умре, въпреки че инвестицията е на негово име.
