Съдържание
- Какво са личните финанси?
- Обяснени лични финанси
- 10 стратегии за лични финанси
- Принципи на личните финанси
- Научете за личните финанси
- Нещата класовете не могат да те научат
- Нарушаване на правилата за лични финанси
Какво са личните финанси?
Личните финанси са термин, който обхваща управлението на парите ви и спестяването и инвестирането. Тя обхваща бюджетиране, банково дело, застраховане, ипотека, инвестиции, пенсионно планиране и данъчно и имотно планиране. Често се отнася до цялата индустрия, която предоставя финансови услуги на физически лица и домакинства и ги съветва относно финансовите и инвестиционните възможности.
Обяснени лични финанси
Личните финанси са свързани с постигането на лични финансови цели, независимо дали това е достатъчно за краткосрочни финансови нужди, планиране за пенсиониране или спестяване за образование в колежа на вашето дете. Всичко зависи от вашите доходи, разходи, жизнени потребности и индивидуални цели и желания - и да измислите план за изпълнение на тези нужди в рамките на финансовите си ограничения. Но за да извлечете максимума от доходите и спестяванията си, важно е да станете финансово грамотни, за да можете да правите разлика между добри и лоши съвети и да вземате разумни решения.
Ключови заведения
- Малко училища имат курсове как да управлявате парите си, така че е важно да научите основите чрез безплатни онлайн статии, курсове и блогове; подкасти; или в библиотеката. Смарт личните финанси включват разработване на стратегии, които включват бюджетиране, създаване на спешен фонд, изплащане на дълг, разумно използване на кредитни карти, спестяване за пенсиониране и др. Важно е да се дисциплинира, но също така е добре да знаете кога да прекъснете правилата - например младите възрастни, за които е казано да инвестират 10% до 20% от доходите си за пенсиониране, може да се наложи да вземат част от тези средства, за да купят жилище или вместо това да изплатят дълг.
10 стратегии за лични финанси
Колкото по-рано започнете финансовото планиране, толкова по-добре, но никога не е късно да създадете финансови цели, за да осигурите на себе си и семейството си финансова сигурност и свобода. Ето най-добрите практики и съвети за личните финанси:
1. Създайте бюджет
Бюджетът е от съществено значение, за да живеете в рамките на своите средства и да спестите достатъчно, за да постигнете дългосрочните си цели. Методът за бюджетиране 50/30/20 предлага чудесна рамка. Разпада се така:
- 50% от заплащането на дома или нетния доход (след данъци, тоест) отива за жизнено необходимото, като наем, комунални услуги, хранителни стоки и транспорт30% се разпределя за разходи за живот, като хранене и пазаруване на дрехи.20 % отива в бъдеще: изплащане на дълг и спестяване както за пенсиониране, така и за спешни случаи
Никога не е било по-лесно да управлявате парите, благодарение на нарастващия брой приложения за личен бюджет за смартфони, които ежедневно финансират в дланта си. Ето само два примера: YNAB, известен също като имате нужда от бюджет, ви помага да проследявате и коригирате разходите си, така че да контролирате всеки долар, който харчите. Междувременно Mint оптимизира паричния поток, бюджетите, кредитните карти, сметките и проследяването на инвестициите - всичко от едно място. Той автоматично се актуализира и категоризира вашите финансови данни при получаване на информация, така че винаги да знаете къде стоите финансово. Приложението дори ще изброява персонализирани съвети и съвети.
2. Създайте Спешен фонд
Важно е да „платите първо“, за да гарантирате, че парите са заделени за неочаквани разходи, като медицински сметки, голям ремонт на автомобили, наем, ако ви уволнят и други.
Между три и шест месеца разходите за живот са идеалната предпазна мрежа. Обикновено финансовите експерти препоръчват да отделяте 20% от всяка заплата всеки месец (което, разбира се, вече сте направили бюджет!). След като попълните фонда си за „дъждовен ден“ (за спешни случаи или внезапна безработица), не спирайте. Продължете да насочвате месечните 20% към други финансови цели като пенсионен фонд.
3. Ограничете дълга
Звучи достатъчно просто: За да не дръпнете дълга, не харчете повече, отколкото печелите. Разбира се, повечето хора трябва да вземат заеми от време на време - и понякога изтичането на дългове може да бъде изгодно, ако доведе до придобиване на актив. Взимането на ипотека за закупуване на къща е един добър пример. Но понякога лизингът може да бъде по-икономичен от покупката директно, независимо дали наемате имот, наемате кола или дори получавате абонамент за компютърен софтуер.
4. Използвайте кредитните карти разумно
Кредитните карти могат да бъдат основни капани на дълга. Но е нереалистично да не притежавате никой в съвременния свят и те имат приложения, различни от като инструмент за закупуване на неща. Те не само са от решаващо значение за определянето на вашия кредитен рейтинг, но и са чудесен начин за проследяване на разходите, което може да бъде голяма помощ за бюджета.
Кредитът просто трябва да се управлява правилно, което означава, че в идеалния случай балансът трябва да се изплаща всеки месец или поне да се поддържа на минимален процент на използване на кредита (тоест, поддържайте салдото в акаунта си под 30% от общия ви наличен кредит). Предвид изключителните стимули за награди, които се предлагат в наши дни (като връщане на пари в брой), има смисъл да таксувате колкото се може повече покупки. Все пак избягвайте да увеличавате кредитните карти на всяка цена и винаги плащайте сметки навреме. Един от най-бързите начини да съсипете кредитния си рейтинг е постоянно да плащате сметки закъсняло, или още по-лошо, да пропуснете плащанията. (Вижте Съвет № 5.)
Използването на дебитна карта е друг начин да се гарантира, че няма да плащате за натрупани малки покупки за продължителен период - с лихва.
5. Следете вашия кредитен рейтинг
Кредитните карти са основното средство, чрез което се изгражда и поддържа вашият кредитен рейтинг, така че гледането на кредитни разходи върви ръка за ръка с наблюдението на кредитния ви рейтинг. Ако някога искате да получите лизинг, ипотека или друг вид финансиране, ще ви трябва солидна кредитна история зад гърба ви. Факторите, които определят резултата ви, включват колко дълго сте имали кредит, история на плащанията и съотношението между кредита и дълга.
Кредитните резултати се изчисляват между 300 и 850. Ето един груб начин да го разгледате:
- 720 = добър кредит650 = среден кредит 600 или по-малко = лош кредит
За да плащате сметки, настройте директно дебитиране, където е възможно (така че никога не пропускате плащане) и се абонирайте за отчетни агенции, които предоставят редовни актуализации на кредитния рейтинг. Наблюдавайки доклада си, ще можете да откриете и адресирате грешки или измамна дейност. Федералният закон ви позволява да получавате безплатни кредитни отчети от трите основни кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Отчетите могат да бъдат получени директно от всяка агенция или можете да се регистрирате в AnnualCreditReport, сайт, спонсориран от Голямата тройка; можете също така да получите безплатен кредитен рейтинг от сайтове като Credit Karma, Credit Sesame или Wallet Hub. Някои доставчици на кредитни карти, като Capital One, също ще предоставят на клиентите безплатни, редовни актуализации на кредитните резултати.
6. Помислете за семейството си
За да защитите активите във вашия имот и да гарантирате, че вашите желания са спазени, когато умрете, не забравяйте да направите воля и - в зависимост от вашите нужди - евентуално да създадете един или повече тръстове. Също така трябва да се вгледате в застраховката: не само върху основните си притежания (авто, собственици на жилища), но и върху живота си. И не забравяйте периодично да преглеждате политиката си, за да сте сигурни, че тя отговаря на нуждите на вашето семейство чрез основните основни етапи на живота.
Други критични документи включват жива воля и пълномощно за здравеопазване. Въпреки че не всички тези документи пряко ви засягат, всички те могат да спестят значителни време и разходи за следващите ви роднини, когато се разболеете или станете по друг начин неработоспособни.
И докато са малки, отделете време да научите децата си за стойността на парите и как да спестяват, инвестират и харчат разумно.
7. Изплащане на студентски кредити
Има безброй планове за погасяване на заеми и стратегии за намаляване на плащанията, които се предлагат на завършилите. Ако сте останали с висок лихвен процент, изплащането на главницата по-бързо може да има смисъл. От друга страна, свеждането до минимум на изплащанията (само за лихви, например), може да освободи други доходи, за да инвестирате на друго място или да вложите пенсионни спестявания, докато сте млади, и ще получите максимална полза от сложни лихви (вижте Съвет № 8, По-долу). Някои федерални и частни заеми са допустими дори за намаляване на лихвата, ако кредитополучателят се запише на автоматично плащане. Гъвкавите федерални програми за погасяване, които си струва да проверите, включват:
- Постепенното погасяване - постепенно увеличава месечното плащане за 10 години Удължено погасяване - разтяга заема за период, който може да бъде толкова дълъг, колкото 25 години
8. Планирайте (и запишете) за пенсиониране
Пенсионирането може да изглежда като цял живот, но той пристига много по-рано, отколкото бихте очаквали. Експертите предполагат, че повечето хора ще се нуждаят от около 80% от сегашната си заплата при пенсиониране. Колкото по-млад започвате, толкова повече се възползвате от това, което съветниците обичат да наричат магията на сложния интерес - как малките количества нарастват с течение на времето. Отделянето на пари сега за пенсионирането ви не само позволява да расте в дългосрочен план, но също така може да намали текущите ви данъци върху доходите, ако средствата са поставени в данъчен фонд с предимство като данък, като индивидуална пенсионна сметка (IRA), 401 (k) или 403 (b). Ако вашият работодател предлага план 401 (k) или 403 (b), започнете да плащате в него веднага, особено ако те съответстват на вашата вноска. Като не го правите, вие се отказвате от безплатни пари! Отделете време, за да научите разликата между Roth 401 (k) и традиционната 401 (k), ако вашата компания предлага и двете.
Инвестирането е само една част от планирането за пенсиониране. Други стратегии включват изчакване колкото е възможно по-дълго, преди да изберат да получават социалноосигурителни обезщетения (което е интелигентно за повечето хора) и преобразуване на полица за срочно застраховане в постоянна.
9. Увеличете максимално данъчните нарушения
Поради прекалено сложен данъчен код, много хора оставят стотици или дори хиляди долари да седят на масата всяка година. Като увеличите максимално спестяванията си от данъци, ще освободите пари, които могат да бъдат инвестирани в намаляване на минали дългове, вашето удоволствие от настоящето и плановете ви за бъдещето.
Трябва да започнете всяка година да спестявате приходите и да проследявате разходите за всички възможни данъчни удръжки и данъчни кредити. Много магазини за бизнес доставки продават полезни „данъчни организатори“, които имат основните категории, които вече са етикетирани. След като сте организирани, след това ще искате да се съсредоточите върху възползването от всяко налично данъчно облекчение и кредит, както и за вземане на решение между двете, когато е необходимо. Накратко, данъчното удържане намалява размера на дохода, върху който се облагате, докато данъчен кредит всъщност намалява дължимия данък. Това означава, че данъчен кредит от 1000 долара ще ви спести много повече от приспадане от 1000 долара.
10. Подарете си почивка
Бюджетирането и планирането може да изглежда пълно с лишения. Уверете се, че се награждавате от време на време. Независимо дали става дума за почивка, покупка или случайна нощ в града, трябва да се насладите на плодовете на вашия труд. Това ви дава вкус на финансовата независимост, за която работите толкова усилено.
Не на последно място, не забравяйте да делегирате, когато е необходимо. Въпреки че може да сте достатъчно компетентни да правите собствени данъци или да управлявате портфолио от отделни акции, това не означава, че трябва. Създаването на акаунт на посредничество, изразходването на няколкостотин долара за дипломиран експерт-счетоводител (CPA) или финансов планиращ - поне веднъж - може да бъде добър начин да започнете своето планиране.
Три основни черти на характера могат да ви помогнат да избегнете безброй грешки в управлението на личните си финанси: дисциплина, чувство за време и емоционална откъсност.
Принципи на личните финанси
След като установите някои основни процедури, можете да започнете да мислите за философия. Ключът за постигането на вашите финанси на правилния път не е в усвояването на нов набор от умения. По-скоро става въпрос за научаването, че принципите, които допринасят за успеха в бизнеса и кариерата ви, работят също толкова добре в управлението на личните пари. Трите ключови принципа са приоритизиране, оценка и сдържаност.
Приоритизирането означава, че сте в състояние да разгледате финансите си, да разберете какво поддържа парите, и да се уверите, че сте фокусирани върху тези усилия.
Оценяването е основното умение, което не позволява на професионалистите да се разпространяват твърде тънки. Амбициозните хора винаги имат списък с идеи за други начини, по които могат да го ударят голям, независимо дали става въпрос за страничен бизнес или инвестиционна идея. Въпреки че има абсолютно място и време за вземане на флаер, управлението на финансите ви като бизнес означава да се отдръпнете и наистина да прецените потенциалните разходи и ползи от всяко ново начинание.
Сдържаността е онова финално умение за успешна бизнес мениджмънт, което трябва да се приложи към личните финанси. Отново и отново финансовите планиращи седят с успешни хора, които някак си все още успяват да харчат повече, отколкото правят. Печеленето на $ 250 000 годишно няма да ви помогне много, ако харчите 275 000 долара годишно. Да се научите да ограничавате разходите за активи за изграждане на богатство, докато не постигнете целите си за месечни спестявания или намаляване на дълга, е от решаващо значение за изграждането на нетна стойност.
Научете за личните финанси
Малко училища предлагат курсове за управление на вашите пари, което означава, че повечето от нас ще трябва да получат личното си финансиране от родителите си (ако имаме късмет) или да го вземем сами. За щастие, не е нужно да харчите много пари, за да разберете как да го управлявате по-добре. Можете да научите всичко, което трябва да знаете безплатно онлайн и в библиотечните книги. Почти всички медийни публикации също редовно дават съвети за лични финанси.
Образование за лични финанси онлайн
Чудесен начин да започнете да научавате за личните финанси е да четете блогове за лични финанси. Вместо общите съвети ще получите статии за лични финанси, ще научите точно с какви предизвикателства са изправени истинските хора и как да се справят с тези предизвикателства.
Мистър Мустач има стотици публикации, пълни с непочтителни разбирания как да избягате от състезанието с плъхове и да се пенсионирате изключително рано, като прави нетрадиционен начин на живот. CentSai ви помага да ориентирате безброй финансови решения чрез сметки от първо лице. И Points Guy и Million Mile Secrets ви учат как да пътувате за част от цената на дребно, като използвате награди с кредитна карта, а FareCompare ви помага да намерите най-добрите оферти за полети. Тези сайтове често препращат към други блогове, така че ще откриете повече сайтове, докато четете.
Разбира се, в тази категория няма как да не отминем собствения си рог. Investopedia предлага богатство от безплатно образование за лични финанси. Може да започнете с нашите уроци за бюджетиране, закупуване на дом и планиране на пенсиониране - или с хилядите други статии в нашия раздел за лични финанси.
Образование за лични финанси чрез библиотеката
Може да се наложи да посетите библиотеката си лично, за да получите библиотечна карта, но след това можете да проверите аудиокнигите и електронните книги за лични финанси онлайн, без да излизате от дома. Някои от тези бестселъри може да са достъпни от вашата местна библиотека: „Ще те науча да бъдеш богат“, „Милионерската съседна врата“, „Парите ти или твоят живот“ и „Богат татко, беден татко“. Класическите лични финанси като „Лични финанси за манекените“, „Общото преобразуване на парите“, „Малката книга за инвестиране на здрав разум“ и „Мислете и станете богати“ също са достъпни като аудио книги.
Безплатни онлайн класове за лични финанси
- Инвестиционната класна стая на Morningstar предлага място както за начинаещи, така и за опитни инвеститори, които да научат за акции, фондове, облигации и портфейли. Някои от курсовете, които ще намерите там, включват „Акции срещу други инвестиции“, „Методи за инвестиране във взаимни фондове“, „Определяне на вашите активи от смеси“ и „Въведение в държавни облигации.“ Всеки курс отнема около 10 минути и се следва чрез викторина, за да сте сигурни, че сте разбрали урока.EdX, онлайн платформа за обучение, създадена от Harvard University и MIT, предлага най-малко три курса, които покриват личните финанси: Как да спестите пари: вземане на интелигентни финансови решения от Калифорнийския университет. в Беркли, Финанси за всички от Мичиганския университет и Лични финанси от Университета Пърдю. Тези курсове ще ви научат на неща като това как работи кредитът, кои видове застраховки може да искате да носите, как да увеличите максимално пенсионните си спестявания, как да четете кредитния си отчет и каква е стойността на парите във времето. Purdue също има онлайн курс относно планирането на сигурно пенсиониране. Той е разделен на 10 основни модула и всеки има четири до шест подмодула по теми като социално осигуряване, планове 401 (k) и 403 (b) и IRAs. Ще научите за своята толерантност към риска, ще помислите какъв вид пенсионен начин на живот искате и ще прецените разходите си за пенсиониране. Държавният университет Мисури представя безплатен онлайн видео курс за лични финанси чрез iTunes. Този основен курс е подходящ за начинаещи, които искат да научат за личните финансови отчети и бюджетите, как разумно да използват потребителския кредит и как да вземат решения относно автомобилите и жилищата.
Подкасти за лични финанси
Подкастите за лични финанси са чудесен начин да научите как да управлявате парите си, ако нямате достатъчно свободно време. Докато се приготвяте сутрин, спортувате, шофирате до работа, пускате поръчки или се приготвяте за легло, можете да слушате съвети от експерти за това да станете по-сигурни във финансова гледна точка.
The Dave Ramsey Show е извикваща програма, която можете да слушате по всяко време чрез любимото си приложение подкаст. Ще научите за финансовите проблеми, с които се сблъскват истинските хора и как един мултимилионер, който веднъж се е счупил, препоръчва да ги разреши. Радиото на планетата Пари и Freakonomics на NPR прави икономиката интересна, като я използва за обяснение на явления от реалния свят, като например „как сме стигнали от брашнести, гадни ябълки до ябълки, които всъщност са вкусни“, скандалът с фалшиви сметки на Wells Fargo и дали все още трябва да използвате пари в брой. Пазарът на американските публични медии помага да се осмисли какво се случва в света на бизнеса и икономиката. И така Money with Farnoosh Torabi съчетава интервюта с успешни бизнесмени, експертни съвети и въпроси на личните финанси на слушателите.
Най-важното е да намерите ресурси, които да работят за вашия стил на учене и да ви се струват интересни и ангажиращи. Ако един блог, книга, курс или подкаст е скучен или труден за разбиране, продължавайте да опитвате, докато не намерите нещо, което щраква.
И образованието не трябва да спира, след като научите основите. Промени в икономиката и винаги се разработват нови финансови инструменти, като тези приложения за бюджетиране. Намерете ресурси, на които се радвате и на които имате доверие, и продължавайте да усъвършенствате уменията си за пари от сега до пенсиониране и дори след това.
Нещата класовете не могат да те научат
Обучението за лични финанси е чудесна идея за потребителите, особено за младежите, които трябва да разберат основите на инвестирането или управлението на кредитите. Разбирането на основните понятия обаче не е гарантиран път към фискален смисъл. Човешката природа често може да дерайлира най-добрите намерения, насочени към постигане на перфектен кредитен рейтинг или изграждане на значително гнездо за пенсиониране. Тези три ключови черти на характера могат да ви помогнат да останете на път:
дисциплина
Един от най-важните принципи на личните финанси е системното спестяване. Кажете, че нетните ви приходи са 60 000 долара годишно, а месечните ви разходи за живот - жилище, храна, транспорт и други подобни - възлизат на 3200 долара на месец. Има избор да направите около 1800 долара месечна заплата. В идеалния случай първата стъпка е да създадете спешен фонд или може би данъчна спестовна сметка за здравни спестявания (HSA) - за да имате право на такава, вашата здравна застраховка трябва да е здравен план с висок приспадане (HDHP) - за да се срещнете извън -джобни медицински разходи. Да речем, че сте разработили склонност към дизайнерски дрехи и уикендите на плажа викат. Дисциплината, необходима за спестяване, а не харчене, може да ви попречи да предприемете тази важна стъпка и да спестите 10% до 15% от брутния доход, който би могъл да бъде прибран на паричен пазар за краткосрочни нужди.
Тогава, има инвестиционна дисциплина; това е само за дебелокожи институционални мениджъри на пари, които изкарват прехраната си, купувайки и продавайки акции. Средният инвеститор би бил добре да си постави цел за получаване на печалба и да я спазва. Като пример, представете си, че сте закупили акции на Apple Inc. през февруари 2016 г. за 93 долара и се заклехте да продадете, когато премине 110 долара, както направи два месеца по-късно. Но ти не го направи; в крайна сметка излязохте от позицията през юли 2016 г. при $ 97, отказвайки печалби от $ 13 на акция и възможната възможност за печалба от друга инвестиция.
Чувство на времето
Три години извън колежа е създаден спешен фонд и е време да се наградите. А джет ски струва 3000 долара. Инвестирането в запаси за растеж може да изчака още една година, според вас; има достатъчно време за стартиране на инвестиционен портфейл, нали? Отлагането на инвестиране за една година обаче може да има значителни последици. Възможните разходи за закупуване на водния кораб могат да се илюстрират чрез стойността на парите във времето. 3 000 долара, използвани за закупуване на джет ски, биха стрували близо 49 000 долара за 40 години при 7% лихва, разумна средна годишна възвращаемост за растеж на взаимния фонд за дълги разстояния. По този начин, забавянето на решението за инвестиране разумно може също да забави възможността за пенсиониране на 62-годишна възраст, както бихте искали.
Да направите утре това, което бихте могли да направите днес, се разпростира и до изплащане на дълг. Балансът от 3000 долара по кредитна карта отнема 222 месеца, ако минималното плащане от 75 долара се извършва всеки месец. И не забравяйте лихвите, които плащате: при 18% ГПР, той достига 3 923 долара през тези месеци. Намаляването на 3000 долара за заличаване на баланса през текущия месец предлага значителни икономии - приблизително същите като разходите за джет ски.
Емоционален отряд
Въпросите с личните финанси са бизнес, а бизнесът не трябва да е личен. Труден, но необходим аспект на доброто финансово вземане на решения включва премахване на емоцията от транзакция. Извършването на импулсивни покупки или заеми за членове на семейството се чувства добре, но може да повлияе значително на дългосрочните инвестиционни цели. Братовчед ви, който е изгорил брат ви и сестра ви, вероятно няма да ви върне обратно - така че умният отговор е да откажете молбите му за помощ. Със сигурност, съчувствието е трудно да се върне назад, но ключът към разумното лично финансово управление е да отделим чувствата от разума.
Нарушаване на правилата за лични финанси
В областта на личните финанси може да има повече насоки и „интелигентни съвети“, които да следвате, отколкото всеки друг. Въпреки че е добре да знаете тези правила, всеки има индивидуални обстоятелства. Ето някои правила, които разумните, особено младите възрастни, никога не трябва да нарушават, но трябва да обмислят да се нарушат така или иначе.
Спестяване или инвестиране на набор от доходите ви
Идеалният бюджет включва спестяване на малка сума от вашата заплата всеки месец за пенсиониране - обикновено около 10% до 20%. Макар че да бъдете фискално отговорни е важно и да мислите за бъдещето си е от решаващо значение, общото правило за спестяване на дадена сума всеки период за пенсионирането ви може не винаги да е най-добрият избор, особено за младите хора, които тепърва започват работа в реалния свят. От една страна, много млади възрастни и студенти трябва да мислят за плащането на най-големите разходи за живота си, като например нова кола, дом или образование след средно образование. Отнемането на потенциално 10% до 20% от наличните средства би било категоричен неуспех при извършването на тези покупки. Освен това спестяването за пенсиониране няма много смисъл, ако имате кредитни карти или лихвени заеми, които трябва да бъдат изплатени. 19% лихвен процент по Вашата Visa вероятно би отменил възвръщаемостта, която получавате от балансирания си портфейл за пенсиониране на взаимен фонд, пет пъти.
Освен това, спестяването на малко пари за пътуване и изживяване на нови места и култури може да бъде особено полезно за млад човек, който все още не е сигурен за пътя си в живота.
Дългосрочно инвестиране / инвестиране в рискови активи
Правилото за младите инвеститори е, че те трябва да имат дългосрочни перспективи и да се придържат към философията за купуване и задържане. Това правило е едно от по-лесните за оправдаване на нарушаването. Способността да се адаптирате към променящите се пазари може да бъде разликата между правенето на пари или ограничаването на загубите ви, в сравнение с това да седите безделно и да наблюдавате как трудно спечелените спестявания се свиват. Краткосрочното инвестиране има своите предимства във всяка възраст.
Сега, ако вече не сте женен за идеята за дългосрочно инвестиране, можете да се придържате и към по-безопасни инвестиции. Логиката беше, тъй като младите инвеститори имат толкова дълъг период от време за инвестиране, те трябва да инвестират в по-рискови начинания, тъй като имат остатъка от живота си, за да се възстановят от всички загуби, които могат да претърпят. Ако обаче не искате да поемете неоправдан риск при краткосрочните и средносрочните си инвестиции, не е необходимо. Идеята за диверсификация е важна част от създаването на силен инвестиционен портфейл; това включва както рисковете на отделните акции, така и техния инвестиционен хоризонт.
В другия край на възрастовия спектър, инвеститорите наблизо и при пенсиониране се насърчават да намалят до най-сигурните инвестиции, въпреки че те могат да дават по-малко от инфлацията, за да се запази капиталът. Със сигурност е важно да поемете по-малко рискове, тъй като годините ви да печелите пари и да се възстановите от лоши финансови времена се свиват. Но на 60 или 65 години може да имате 20 или дори повече от 30 години. Някои инвестиции за растеж все още биха могли да имат смисъл за вас.
