Какво е Избор на смъртност
Избрана таблица на смъртността очертава статистическите данни за непредвидени обстоятелства за определен период от време. Избрана таблица за смъртност включва данни за смъртността на лица, закупили наскоро животозастраховане. Тези лица са склонни да имат по-ниска смъртност от хората, които вече са осигурени, главно поради факта, че най-вероятно току-що са преминали определени медицински прегледи, необходими за получаване на застраховка.
BREAKING DOWN Изберете таблицата на смъртността
Застрахователните компании използват избрани таблици за смъртност (и други видове таблици за смъртност), за да определят правилни премии и такси, които трябва да бъдат начислени на лица, които търсят застраховка, за да бъдат печеливши. Всички, избрани, крайни и обобщени таблици на смъртността, могат да се използват от застрахователните компании, за да се изчислят рисковете, свързани с лица, които търсят застраховка.
Обикновено хората, закупили наскоро полици за животозастраховане, са по-малко вероятно да умрат, отколкото хората, закупили полици за животозастраховане в по-далечното минало. Това е така, защото тези, които купуват полици за животозастраховане, често трябва да преминат през физически прегледи, за да бъдат одобрени. Така че, ако са одобрени, това обикновено означава, че имат поне прилично ниво на здраве. Не може да се каже същото за хората, закупили животозастраховане преди години или дори десетилетия. Избраните таблици за смъртност се използват, за да се провери дали тази тенденция е вярна.
Оценете разликите в таблиците на крайната спрямо избраната смъртност
Разликата между смъртността "селектиране" и "крайна" е очевидна, когато някой кандидатства за животозастраховане, компанията има възможност да провери здравето на бъдещия полица. Този медицински процес на подбор скринизира нездравословните кандидати, така че приетите кандидати имат по-малък шанс да умрат в следващите години. Този ефект постепенно отслабва от 15 до 25 години. Чрез повторно кандидатстване за животозастраховане, застрахователят може да се постави в нов пул от здрави застраховани и цената на вашето покритие ще отразява разликата между селекцията (т.е. свързана със застрахованите, чието здравословно състояние е наскоро проверено) и крайната (т.е., неотдавна проверени) нива на смъртност. Тези спестявания ще бъдат частично компенсирани от нови разходи за придобиване, включително разходи за продажба (комисионни и други разходи), застрахователни и административни разходи и държавен данък върху премиите.
Различните в резултат на това проценти са важни за застрахователите, които са склонни да бъдат консервативни в своите оценки при определяне на своите резервни задължения. Те биха разгледали опита на смъртността на онези, за които са преминали ползите от процеса на медицински подбор. Когато таблицата на смъртността се изгражда от опита на застрахован живот, без да се взема предвид продължителността на застраховката, тя се нарича обобщена таблица на смъртността.
