Какво е Super NOW акаунт?
Супер СЕГА сметка, съкратена от „супер договаряща се сметка за теглене“, е вид банкова сметка, в която собственикът може да пише банкови тегления срещу парите, държани на депозит.
Сметките Super NOW са различни от обикновените договарящи се нареждания за теглене (СЕГА) по това, че плащат по-висок лихвен процент. Обикновено те плащат лихва, която е между тази на обикновена разплащателна сметка и сметка на паричния пазар.
Днес акаунти Super NOW и акаунти NOW по принцип се използват по-малко, отколкото в миналото. Това е така, защото поредица от регулаторни промени са намалили разликите между сметките СЕГА и другите видове сметки.
Ключови заведения
- Супер СЕГА СЕГА е вид банкова сметка, в която собственикът може да пише банкови тегления срещу парите, държани на депозит. Те се различават от обикновените СЕГА сметки по това, че плащат по-високи лихви, обикновено предлагат проценти, които са между чекова сметка и сметка на паричния пазар. Супер СЕГА сметките са продукт на историята на американските банкови регулации. Скорошните регулаторни промени направиха акаунти в Super NOW по-малко уместни, отколкото бяха в миналото.
Как работят акаунти Super NOW
Super NOW сметките са продукт на дълга серия от промени в американските банкови регулации, започвайки с Закона за банките от 1933 г. Този закон забранява на банките да плащат лихви по депозити, които са платими при поискване. Това беше направено, за да се защитят тогава нестабилните банки да се конкурират една с друга да предлагат все по-високи лихвени проценти в опит да привлекат клиенти, като по този начин потенциално подкопават финансовата им сила.
С повишаването на лихвените проценти обаче банките попаднаха под нарастващ натиск от клиентите да започнат да плащат лихви по сметките за търсене. За да задоволят това търсене на клиенти, банките въведоха серия от промени, предназначени да заобикалят ограниченията на Закона за банките. Това започна с нефинансови награди, като например предлагане на по-удобни функции, включително допълнителни клонове, заедно с раздаване на потребителски стоки за привличане на нови клиенти. Други стимули, като например предпочитани лихви по заеми и по-ниски разходи за клиринг на чекове и други общи услуги, също станаха чести.
През 1974 г. Конгресът отслаби ограниченията на Закона за банките, като позволи на сметките СЕГА в Масачузетс и Ню Хемпшир и след това в цяла Нова Англия две години по-късно. Това отслабване на регулациите обаче беше подчинено на две важни условия: на тези сметки беше забранено да плащат лихва над 5% и също така се изисква да получат 7-дневен срок на предизвестие от клиентите, преди да изтеглят средства. При спазване на тези условия СЕГА сметките бяха разгърнати в САЩ през 1980 г. Шест години по-късно таванът на лихвените проценти беше премахнат и въпреки че 7-дневният срок на предизвестие остава в сила и до днес, той рядко се налага.
Днес има малка разлика между лихвоносна чекираща сметка и СЕГА или Super NOW акаунт. В миналото обаче, когато на банките беше забранено да плащат лихви по сметките за търсене, СЕГА сметките бяха компромисно решение, което позволяваше на клиентите да се плащат лихви. Следователно те бяха по-уместни в миналото, отколкото днес.
През 2011 г. Конгресът отмени закона, забраняващ плащането на лихви по сметките за търсене. Поради тази причина вече няма съществена разлика между акаунти СЕГА, акаунти Super NOW и акаунти за проверка на лихвите. Всъщност тези сметки често имат различно значение в зависимост от институцията, която ги предлага.
Въпреки това, тези типове сметки продължават да се използват, наследство от ерата след депресията на американските банкови регулации.
