Какво е план за систематично изтегляне (SWP)?
Систематичен план за изтегляне (SWP) е планиран план за изтегляне на инвестиции, който обикновено се използва при пенсиониране. Инвеститорите могат да структурират SWP по различни начини. Взаимните фондове обикновено позволяват на инвеститора да определи систематичен план за изтегляне, който включва интервални изплащания месечно, тримесечно, полугодие или годишно.
Ключови заведения
- Систематичният план за изтегляне (SWP) позволява предварително разпределени парични потоци, генерирани от инвестиции като доход. Пенсионерите най-често разчитат на SWP за доходи при пенсиониране, генерирани от инвестиции, натрупани в пенсионни сметки като IRAs или 401 (k) планове или чрез ануитиращи активи. Разбирането колко доходи вероятно ще ви трябват при пенсиониране е важна стъпка при създаването на SWP. Онлайн калкулаторите за пенсиониране могат да помогнат, които отчитат неща като инфлация, данъци и социално осигуряване.
Разбиране на плановете за систематично оттегляне
Систематичен план за изтегляне най-често се използва за пенсиониране. Инвеститорите обаче могат да структурират и използват SWP за различни нужди от изплащане. Систематичните планове за изтегляне могат да бъдат създадени за тегления от почти всеки тип инвестиционни средства на пазара.
Общите инвестиционни средства, използвани за SWP включват взаимни фондове, анюитети, посреднически сметки, 401k планове и индивидуални пенсионни сметки (IRAs). Ануитетите са общ тип систематичен план за теглене, който предоставя набор от парични потоци въз основа на някои първоначални вноски.
Планиране на SWP
За активно планиране на систематични тегления инвеститор може да използва ресурси като SWP калкулатори или стандартни пенсионни калкулатори. Калкулаторите за планиране на инвестиции ще помогнат на инвеститора да определи целевата сума, която ще им е необходима, за да покрие нуждите си от теглене чрез предварително определена фаза на използване.
Калкулаторът на доходите на пенсията Vanguard е един пример. Включените променливи включват възраст, годишна заплата, разпределение на доходите за пенсионни спестявания, текущо разпределение, нужди от пенсионен доход, очаквана годишна възвръщаемост от инвестиции, оценка на социалното осигуряване и други прогнози на пенсионния фонд. Калкулаторите могат да ви предоставят месечната сума, която ще трябва да изтеглите за системен план за теглене, а също и да ви помогнат да определите колко трябва да спестите, за да постигнете целта си.
Настройване на SWP
Настройката на SWP може да отнеме време. Разбирането на вашите възможности и включените процеси може да помогне на инвеститора да получи по-ефективно паричните си потоци от доходи. Повечето видове инвестиции ще предлагат системен план за изтегляне. Инвеститорите могат да правят систематични тегления от взаимни фондове, анюитети, посреднически сметки, 401k планове, IRAs и други. Внимателната дължима проверка за пенсионните сметки специално ще бъде важна, тъй като може да изисква задължителни тегления на определена възраст.
Стандартните инвестиционни сметки, взаимни фондове и други доставчици на сметки ще изискват SWP формуляр, който може да бъде известен и като форма за разпространение. Инвеститорите могат да определят различни схеми на разпределение, включително месечни, тримесечни, полугодишни или годишни. Сметките обикновено имат изискване за минимално салдо за започване на систематични тегления. За удобство инвеститорите могат да имат възможност да определят проценти на ликвидация чрез средства за сметки с множество участия. Това може да се случи с участия на дружества с взаимен фонд, посреднически сметки или портфейли, управлявани от финансов съветник.
SWP-тата на инвестиционните сметки за пенсиониране изискват допълнителна проверка, тъй като те се регулират от насоките на Службата за вътрешни приходи (IRS). IRS изисква инвеститорите да започнат да теглят от традиционните IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA или пенсионния план на възраст на възраст 70½.
Други съображения на SWP
При подготовката и инициирането на SWP инвеститорите могат също да искат да обмислят данъци и потенциално системен план за трансфер. Данъчен съветник може да ви помогне да определите данъчната ставка, която ще плащате при тегления от стандартни и пенсионни сметки. Тъй като тегленията изискват продажба на ценни книжа за извършване на разпределения от стандартни сметки, тегленията обикновено се облагат с данък като доход. Тегленето на пенсионна сметка ще има собствени данъчни структури.
В някои случаи инвеститорите също могат да имат възможност да извършват редовни системни трансфери. Това потенциално може да бъде добър вариант за структуриране на тегления на средства в сметка в брой, спестявания или паричен пазар.
