Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Wealthfront и E * TRADE Core Portfolios идват в робото-съветното пространство от различни посоки. Wealthfront е създаден като робот-съветник и се развива с индустрията. E * TRADE Core Portfolios, от друга страна, е една от многото опции, от които клиентите на онлайн посредничеството с отстъпки трябва да избират. Разбира се, и двете платформи са проектирани да попълват автоматично управляван портфейл с нискотарифни борсово търгувани фондове (ETFs) според принципите на съвременната теория на портфейла (MPT). Отвъд всеобщото сходство обаче, има много ключови разлики между основни портфейли на Wealthfront и E * TRADE, които ще ви помогнат при избора на най-подходящия за вашите финансови нужди.
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
- Идеален за хора, които търсят прост, лесен за използване робот-съветник за управление на парите сиИзградени за хора, които искат да проследят напредъка си към посочените финансови цели.Големи за хората, които искат една услуга за свързване на финансови сметки и показване на по-голямата картина Инвеститорите с над 100 000 долара с Wealthfront получават достъп до допълнителни възможности за инвестиране
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такса: 0, 30%
- Насочени към инвеститорите, които искат лесен начин да получат парите си, работещи на пазарите и не се нуждаят от много средства за идентифициране на финансови цели. Лесно за тези, които са били клиенти на стандартната платформа E * TRADE, за да създадат основен акаунт за портфейлиИма социално отговорен портфейл опции за инвеститорите, загрижени за тройния долен ред
Поставяне на цели
Съществуват големи разлики между основните портфейли на Wealthfont и E * TRADE, когато става въпрос за създаване на финансови цели.
Планирането на цели на Wealthfront е най-доброто от всички услуги, които прегледахме тази година, с много специфични начини да прогнозирате финансовите си нужди. Ако една от целите ви е да закупите къща, Wealthfront използва източници на трети страни като Redfin и Zillow, за да прецени какво ще струва това. Планирането на колежи става изключително задълбочено, с прогнози за обучение и разходи в хиляди американски университети от Министерството на образованието. Таблото ви за управление показва всичките ви активи и пасиви, като ви дава бърза визуална проверка на вероятността да постигнете целите си. Можете дори да разберете колко дълго можете да вземете събота от работа и пътуване, като същевременно все още правите другите си цели.
E * TRADE Core Portfolios не се ръководи от планиране на цели. Вие създавате един-единствен съд с пари, за да финансирате всичките си цели. Според E * TRADE клиентите смятат, че постигането на различни отделни цели просто замъглява водите и прави преживяването по-объркващо. Все пак получавате достъп до всички предложения за изследвания и образование на E * TRADE, които включват някои инструменти за планиране. Въпреки това, тези функции не са вградени в опита на Core Portfolios. Отчитането на вашия напредък към единствената цел, която сте определили, е добре проектирана, но не ви се дават предложения за съкращаване на акаунта, ако изоставате. Ако имате други E * TRADE акаунти, можете да видите как функционират общите ви участия във фирмата, но не можете да импортирате активи от други финансови сметки за пълна картина.
Пенсионно планиране
Пенсионното планиране на Wealthfront взема предвид прогнозите за социално осигуряване. След като всичките ви финансови сметки са въведени, като IRAs и 401 (k) s и всякакви други инвестиции, които бихте могли да имате, Wealthfront ви показва картина на текущото ви състояние и напредъка ви към пенсиониране. Всичко това може да се направи, без да се говори с човек. Техният инструмент за планиране на пътя ви помага да сравните прогнозирания си доход за пенсиониране с текущите си навици на харчене, така че ще можете да видите дали можете да поддържате начина си на живот по-късно.
Както споменахме, клиентите на E * TRADE могат да използват всички оферти за проучвания и образование на брокера, които включват пенсионни калкулатори. Това е, обаче, степента на специфичната за пенсионирането поддръжка за планиране, която ще получите от основните портфейли на E * TRADE.
Типове сметки
И двата основни портфейла Wealthfront и E * TRADE предлагат голямо разнообразие от типове акаунти. Изборът на победител в тази категория зависи от това, от което се нуждаете. Например, Wealthfront е един от малкото робот-съветници, които предлагат 529 акаунти в план за спестявания в колежа, докато E * TRADE Core Portfolios предлага унифициран закон за подарък към непълнолетни (UGMA) и унифициран акаунт за прехвърляне на непълнолетни (UTMA) акаунти, които Wealthfront няма.
Типове акаунти на Wealthfront:
- Индивидуални облагаеми сметки Съвместни облагаеми счетоводни сметкиТрудови данъчни облагания Традиционни сметки на IRAРедки сметки на IRAПочистване на IRA сметки (за самостоятелно заети и малки предприятия) Преводи на IRA401 (k) преобръщане529 спестовни сметки в колежа
E * TRADE типове сметки:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните IRA сметкиПрави IRA сметкиSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Характеристики и достъпност
Както при всяко сравнение на роботите-съветници, функциите, които реално ще използвате, са по-важни от обхвата на предлаганите функции. Както Wealthfront, така и E * TRADE Core Portfolios имат опции за заем, които могат да се харесат на инвеститорите, които харесват идеята да имат достъп до капитала си, без да ликвидират портфейла. Основна разлика в характеристиките и достъпността е фактът, че E * TRADE Core Portfolios идва с достъп до човешки финансови консултанти, докато Wealthfront се придържа към своя дигитален подход.
Wealthfront:
- 529 спестявания в колежа: Тези акаунти са рядкост сред роботите-консултации. Таксите са малко по-високи, защото тези планове включват административна такса. Парична сметка Wealthfront : Wealthfront предлага касова сметка с висока лихва, плащаща 2, 32% APY без такси, неограничени преводи и FDIC застраховка до 1 милион долара. Кредитна линия на портфейл: Сметките с над 25 000 долара имат достъп до кредитна линия при лихва от 4, 75% до 6%. Няма проверка за кредит или въздействие върху кредитния резултат и можете да заемете до 30% от вашата сметка. PassivePlus инвестиране: Инвестиционните стратегии, базирани на правила, на Wealthfront имат за цел да увеличат максимално инвестициите на клиенти, използвайки събиране на данъчни загуби. При по-високи нива на активи ($ 100 000 +), компанията предлага събиране на данъчни загуби на ниво акции и паритет на риска. С $ 500 000 и повече, стратегията включва Smart Beta, която претегля запасите във вашето портфолио по-интелигентно.
E * TRADE основни портфейли:
- SRI и Smart Beta: Клиентите могат да изберат социално отговорни или интелигентни бета инвестиции. Обезпечени заеми: Можете да вземете заеми срещу салдото в сметката си с налични средства от над 50 000 долара, въпреки че лихвите са високи. Лесно за четене табло за управление: Дигиталното табло на уебсайта или мобилното приложение на E * TRADE предлага ясен поглед върху ефективността и разпределението на портфолиото. Лична помощ: Финансовите консултанти са достъпни по телефона или в един от клоновете на E * TRADE.
Такси
Въпреки че E * TRADE Core Portfolios е много конкурентен, Wealthfront е трудно да се преодолее, що се отнася до таксите.
Wealthfront има единен план, който оценява годишна такса за консултации от 0, 25% при минимум 500 долара. Няма допълнителни такси за търговия. По-големите акаунти в Wealthfront отговарят на условията за допълнителни услуги. Сметките над 100 000 щатски долара отговарят на условията за събиране на данъчни загуби на ниво акции, а тези над 500 000 долара могат да се включат в програмата Smart Beta, която претегля отново притежанията във вашето портфолио, като използва собствената система на Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolios начислява 5 допълнителни базисни пункта, или 0, 30% от активите, които се управляват, оценява се на тримесечие на база средния дневен баланс и се приспада от наличните пари. Портфейлите са проектирани да държат приблизително 1% пари, главно за покриване на тези такси. Няма допълнителни такси за търговия.
И за двете фирми има такси за управление, свързани с основните ETF, които добавят допълнителни 0, 10% -0, 25% към вашите разходи. Те обаче са невидими, тъй като те се оценяват от доставчиците на ETF.
Минимален депозит
Основните портфейли на Wealthfront и E * TRADE имат идентични минимални депозити на много разумни 500 долара.
- Wealthfront: $ 500E * TRADE Основни портфейли: 500 $
портфейли
В Wealthfront, за да определите портфейла, в който ще инвестирате, ви се задават няколко въпроса относно отношението ви към риска и кога може да се нуждаете от парите. Показва се точното портфолио преди финансирането на акаунта ви, но изобщо не можете да персонализирате предварително зададеното портфолио. Wealthfront използва предимно евтини борсово търгувани фондове (ETFs) за покриване на 11 класа активи, без да включва парични средства. ETF, покриващи тези класове активи, се предоставят от обичайните заподозрени като Vanguard, Schwab, iShares и State Street. Ако имате повече от 100 000 долара във вашата инвестиционна сметка в Wealthfront, можете да изберете портфейлно портфолио, а не портфейли от ETFs. Можете също да поставите някои компании в списък с ограничения, ако предпочитате да не инвестирате в тях.
E * TRADE Core Portfolios използва ETF от iShares, Vanguard и JP Morgan. Социално отговорните портфейли включват ETF от iShares. Интелигентните бета портфейли са проектирани да превъзхождат инвестирането в индексни фондове и да носят по-високи такси за управление. E * TRADE Основни портфейлни сметки се балансират полугодие или винаги, когато портфейлът се измести твърде далеч от целевото разпределение на активите си. Дисплеят за управление на портфейла се фокусира върху разпределението на активите и показателите за ефективност. Целевото разпределение на пари в брой е 4%, което е доста по-високо от повечето други управлявани акаунти. Когато направите теглене, алгоритъмът изважда първо наличните пари и след това продава други инвестиции, за да поддържа предписаното разпределение на активите. Ще се покаже екран, който показва потенциалната ви данъчна сметка след продажбата, което е необичайно докосване.
Данъчно облагани инвестиции
Wealthfront има значително предимство пред основни портфейли на E * TRADE, ако обмисляте облагаема сметка. Wealthfront разполага с една от най-здравите програми за събиране на данъчни загуби от всички роботи-съветници. Компанията разполага с отлична бяла книга, обясняваща процеса, но бъдете сигурни, че методологията е стабилна и ще бъде от полза за вашето портфолио във времето. E * TRADE Core Portfolios понастоящем не предлага събиране на данъчни загуби, въпреки че показва потенциалната ви данъчна сметка, след като въведете поръчка за продажба.
Сигурност
И двата основни портфейла на Wealthfront и E * TRADE имат строга сигурност на своите уеб платформи и предлагат двуфакторна автентификация, както и биометрични входни данни в своите мобилни приложения.
Wealthfront е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и клиентските сметки са защитени до максимум 500 000 долара. Сайтът всъщност има статия за това, защо застраховката SIPC не защитава инвеститорите по начина, по който те смятат, но компанията все още държи на покритието. Търговията на Wealthfront се освобождава от RBC Corporate Services, канадска компания, която се фокусира върху управлението на богатството и финансовите съветници, а не клиринговите фирми, които обслужват брокери / дилъри с много активни търговци.
Тъй като E * TRADE е онлайн брокер, клиентските средства се обработват вътрешно. Сметките за основни портфейли на E * TRADE също са застраховани от SIPC до $ 500 000, с излишък от SIPC застраховка от London Insurance с общ лимит от $ 600, 000, 000.
Обслужване на клиенти
E * TRADE Core Portfolios се радва на по-висок рейтинг на обслужване на клиенти от Wealthfront.
Wealthfront няма функция за онлайн чат на своя уебсайт или в мобилните си приложения. Има телефонна линия за поддръжка на клиенти, ако имате нужда от помощ при забравена парола. На повечето въпроси за поддръжка, поставени в техния акаунт в Twitter, се отговаря сравнително бързо, въпреки че видяхме един, който отне повече от седмица, преди да има отговор.
E * TRADE Core Portfolios предлага онлайн чат на разположение 24/7 чрез уебсайта на E * TRADE и на мобилни устройства. Въпреки че телефонните представители, с които разговаряхме, бяха информирани и полезни, отнемаше средно почти седем минути, преди човек да е на разположение. Можете да говорите с финансов съветник по телефона или да отидете на място за тухла и хоросан за помощ. Часовете за телефонно обслужване са делнични дни от 8:30 до 20:30 източно време. Онлайн често задаваните въпроси са малко непълни и биха били по-лесни за четене, ако въпросите бяха организирани по тема.
Нашият Take
Като цяло, Wealthfront и E * TRADE Core Portfolios вършат възхитителна работа в изграждането на разнообразно и евтино портфолио. И двете услуги също направиха това достъпно за по-младите инвеститори чрез нисък минимален депозит и разумни такси. Въпреки това, Wealthfront и E * TRADE Core Portfolios също споделят факта, че те молят да се откажете от нещо. С Wealthfront жертвата е човешка подкрепа в замяна на много конкурентна услуга, която се подобрява с нарастването на вашите активи в управлението. С основни портфейли на E * TRADE от вас се изисква да зададете свои собствени цели, без много да се държите чрез системата. На теория инвеститор, който търси робо-съветник, би трябвало да е удобен да прави компромиси. Това каза, в сравнение с Wealthfront, E * TRADE Core Portfolios също ви моли да се откажете от събирането на данъчни загуби по облагаемите сметки, като същевременно начислявате допълнителни 5 базисни точки такси. Поради тази причина Wealthfront е по-добрият избор в дългосрочен план за повечето инвеститори и особено за по-младите инвеститори, които ще се възползват от целево ориентирания подход и вероятно няма да имат предвид липсата на човешки съветник.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
