Купуването на инвестиционен имот може да бъде умен финансов ход. Докато изплащате дълга, вие изграждате собствен капитал в имот, който в идеалния случай се оценява във времето.
Тогава са данъчните облекчения. Можете да приспаднете разходите си за наем от всички приходи, които печелите, включително елементи като ипотечни лихви, данъци върху имотите, застраховки, разходи за ремонт и поддръжка и управление на собствеността - всичко това ви спестява пари в данъчно време. В идеалния случай инвестиционният имот също осигурява постоянен източник на приходи, докато събирате наем всеки месец.
Тъй като притежаването на инвестиционни имоти води до значителни време, усилия и пари, влизането с приятел може да има смисъл. Но този ход идва с някои предизвикателства. По-долу са пет често срещани проблема с покупката на инвестиционен имот с приятел.
Ключови заведения
- Ако купувате къща с приятел, не забравяйте, че и двата кредитни отчета са приложени към ипотеката. Няма лесен изход от сделката, така че трябва да имате цялостно споразумение с условията на сделката. Ако има проблеми с ипотеката, и двамата може да имате проблеми с получаването на заеми в бъдеще. Вашето приятелство може да бъде изпитано поради възникнали разногласия.
Ипотечен процент, обвързан с двата кредитни отчета
Тъй като вие и вашият приятел двамата ще бъдете на ипотеката, кредиторът ще използва и двата ви кредитни отчета. Лошият кредит на един човек може да повлияе негативно на условията за ипотека, включително лихвата, която плащате по кредита. Дори и малка промяна в лихвения процент - да кажем 4, 5% срещу 4, 0% - може да направи голяма разлика в дължимата сума всеки месец по вашата ипотека и в общата лихва, която ще плащате през целия срок на кредита.
Няма „Лесен бутон“ за излизане
Когато наемате апартамент или къща с съквартирант, е доста лесно да се разминете, ако двамата вече не се разбирате или ако решите да се преместите. Това не е така при ипотека.
Тъй като и двете ви имена са на ипотеката, и двамата сте отговорни за извършването на плащанията, дори ако единият от вас иска да излезе от сделката. За да свалите едно от имената от ипотеката, трябва или да продадете къщата, или да рефинансирате заема само с едно име. И двете опции могат да бъдат предизвикателни: Продажбата може да отнеме много месеца и няма гаранция, че кредиторът ще одобри молбата ви за рефинансиране. Добра идея е да имате писмено споразумение, в което да се уточнят подробно съгласуваният план за излизане, ако някой от вас реши да продължи.
Споразумението трябва да обхваща и това, което се случва, ако някой от вас умре. Преживелият ли става единствен собственик или трябва да изкупи наследниците на починалия партньор? Какъв процент от имота притежава всеки съдружник? Ще се продаде ли имотът и ако е така, как ще се разделят постъпленията? За финансова защита всеки съдружник трябва да закупи животозастраховане на другия, за да изплати ипотеката в случай на смърт.
Помислете как да наемете адвокат, който да напише споразумение, в което се очертава отговорността на всеки човек, какво се случва, ако някой от вас се движи и как се управлява имота, ако някой от вас отмине.
Рискове за кредитен рейтинг
Тъй като вие и вашият приятел сте посочени в ипотеката, вие носите отговорност за извършване на плащания - навреме и в пълен размер всеки месец. Ако двамата изоставите по някаква причина, заемодателят ще докладва и двамата на кредитните агенции за неплащане или възбрана - ако стигне до това - дори ако сте усърдно плащали своя дял от ипотечното плащане всеки месец. Тъй като и двете имена са на ипотеката, неплащането на приятеля ви може да ви струва голямо в кредитния ви отчет.
Предизвикателства Получаване на други заеми
Дори ако вие и вашият приятел разделяте ипотечното плащане 50–50 всеки месец, всеки от вас сам е отговорен за цялото ипотечно плащане всеки месец в очите на други кредитори. Това може да направи съотношението дълг / доход на всеки партньор да изглежда високо и да затрудни получаването му на други заеми. Докато съпружеските двойки се справят с това, като кандидатстват съвместно за заеми, има вероятност да не искате приятеля си за заем с кола - и той или тя няма да искат да са там.
Несъгласие относно отговорностите
Приятелството може бързо да се тества, ако има разногласия кой е отговорен за това, независимо дали това е плащане за комунални услуги или поддържане на имота. За да избегнете това, вашето писмено споразумение трябва да включва подробности относно разпределението на разходите, как ще се извършват ремонтите и поддръжката - кой ще свърши работата и как ще се поделят разходите - плюс как ще бъдат заявени удръжки. Например, уверете се, че сте съгласни категорично кой може да поиска вземането на ипотечни лихви или дали го разделите по някакъв начин.
Долния ред
Купуването на къща с приятел има много предимства. Може да бъде по-лесно да се класирате за ипотека и ще можете да споделите всички месечни разходи, включително комунални услуги, разходи за поддръжка или ремонт и плащане на ипотека. И за разлика от наемането, вие получавате да натрупате собствен капитал, докато плащате заема. Но има предизвикателства, които идват с нещо толкова голямо като това и е важно да не бързаме с решението.
Направете домашната си работа преди време и се уверете, че вие и вашият приятел имате доходите, за да покриете месечните разходи за инвестицията.
