Въпреки общоприетото вярване, финансовите съветници не са само за богатите и известните. Много хора се отказват от използването на финансов съветник, защото са възпирани от допълнителните разходи. Лесно е да се оправдаете за отказ от финансов съветник, защото не можете да си го позволите, но истинският въпрос, който трябва да си зададете, е: „Мога ли да си позволя да нямам финансов съветник?
Погледнете отблизо ползите, които финансовият съветник може да донесе на вашето финансово състояние. Ако в момента живеете от заплата до заплата, имате малко пенсионни спестявания и не може да изглежда да стигнете до следващото ниво на финансовите си цели, тогава помислете два пъти, преди да кажете, че не можете да си позволите съветник. С полезното планиране и съвети от правилния съветник е по-вероятно да постигнете финансовите си цели. (За повече информация относно намирането на съветник за пенсиониране, прочетете: Как да наемете съветник за пенсиониране .)
Отидете със съветник само за такса
По същество има три вида финансови съветници: планиращи само за такси, планиращи на база такси и планиращи на базата на комисиите. С плановете, основаващи се на такси, и комисионерите, които плащат, ще плащате по-малко предварително. Въпреки това, тези видове съветници работят извън комисионната на определени продукти и поради това съветите им може да са по-предубедени. Те може да се напъват да се опитват да ви накарат да купувате определени продукти и не винаги имате най-добрите си интереси.
Съветникът, който има само такса, обаче е много по-вероятно да бъде регистриран инвестиционен съветник (RIA), което означава, че те имат основно задължение да предоставят инвестиционни съвети, които винаги действат в най-добрия интерес на клиента. Те трябва да ви предоставят финансови съвети, които се основават на това, което би било най-доброто за вашето уникално финансово положение, вместо да ви дават съвети, които ще им помогнат да продават продукти.
Да, един съветник, който плаща само такса, може да ви струва много повече пари. Ако вашият съветник таксува почасова ставка в размер на 200 долара и са ви необходими пет часа първата ви среща, за да настроите плана си, може да бъде плашещо да платите първоначалните 1000 долара. Въпреки че, първите две срещи с вашия съветник ще струват скъпо поради количеството работа, която те извършват за създаването на персонализиран план за вас, следващите ви срещи и проверки трябва да са много по-кратки и евтини. (Вижте също, какво дългосрочно инвестиране трябва да означава за вас .)
Съветници, базирани на проценти или равни такси
Друга възможност да се обмисли е финансовият съветник, който начислява процент на базата на активите, които управлява. Тази такса може да варира от 0, 5% до 2%. Обикновено съветниците, които таксуват процент, ще искат да работят с клиенти, които имат минимален портфейл от около 100 000 долара. Това заслужава времето им и ще им позволи да правят около 1000 до 2000 долара годишно. Отново, това може да изглежда като огромен ценова цена, която трябва да плащате годишно, след като портфейлът ви е подплатен, но тези съветници могат да бъдат по-мотивирани да увеличат инвестициите си. Колкото повече растат вашите инвестиции, толкова повече пари ще изкарат от процента си.
За определени услуги, като план за имоти или завещание, може би е по-добре да се обърнете към съветник с фиксирана такса. Ако съветник ви таксува определена тарифа за услугата, няма да се налага да се притеснявате за това, че ще натрупат часове или дали трябва да направите някакви прости модификации.
Колко пари може да ви спести съветник?
Финансовият съветник е разход и когато вече имате малък бюджет, това може да изглежда като загуба на пари. Помислете обаче колко пари финансовият съветник може да ви спести и да ви спечели за една година. Ако плащате средно 1000-2000 долара годишно за съветник, но те ви позволяват да спестите допълнителни 2000 долара годишно от внимателно планиране и да увеличите пенсионните си спестявания 2000 долара годишно чрез диверсифициране на портфолиото си, тогава ще излезете на върха. Изчислете ползите, преди напълно да изключите наемането на финансов съветник. Не се страхувайте да се поинтересувате за среща само за информация, която ви позволява да разберете по-добре какво може да направи финансов съветник за вас. (Вижте също, 5 неща, които трябва да поискате, преди да наемете финансов съветник .)
Претеглете предимствата на съветника
Финансовите съветници могат да засегнат повече от вашето пенсионно портфолио. Те могат също да ви помогнат да управлявате трудни изплащания на студентски заем, да помогнат за правилното планиране на имоти и дори да гарантират, че имате достатъчно пари за децата си да посещават колеж. Те трябва да бъдат едни от първите хора, с които контактувате, ако съпругът е умрял или е станал инвалид, ако спечелите наследство, IRS ви одитира или сте изправени пред развод. Не изчакайте, докато финансовото ви положение изчезне, преди да потърсите помощта на експерт.
Долния ред
Финансовите съветници не са само за богатите. Всъщност обикновено тези, които не са заможни, се нуждаят от най-голяма помощ за правилното управление на финансите си. Преди да отпишете напълно финансов планиращ или съветник, проучете възможните ползи, които човек може да има върху вашите финанси и инвестиции.
