Какво е оценка за опит (застраховка)?
Оценка на опит (застраховка) е размерът на загубата, която преживява застрахования в сравнение с размера на загубата, която имат подобни застрахователи. Оценката на опит най-често се свързва със застраховката за обезщетение на работниците. Използва се за изчисляване на коефициента на промяна на опита.
Ключови заведения
- Рейтингите на застрахователния опит са загуби, които застрахованата страна има спрямо подобни застрахователи. Оценките на опита помагат да се определи вероятността застрахования да подадат иск. Застрахователите начисляват по-високи премии на рискови застрахователи, което също стимулира притежателя на полица да подобри практиките за управление на риска. Модификаторите на опита са корекции на годишните премии въз основа на предишен опит за загуби.
Как работи Оценка на опит (Застраховане)
Застрахователните компании следят отблизо претенциите и загубите, които произтичат от полиците, които те подписват. Тази оценка включва определяне дали определени класове застраховани лица са по-предразположени към искове и по този начин е по-рисковано да се застраховат.
Оценката на опит помага на застрахователна компания да определи вероятността конкретен притежател на полица да подаде иск. В този смисъл миналият опит за загуба на притежател на полица се използва за определяне на бъдещи промени в премията, начислена за полицата. По принцип за застрахователната компания е по-лесно да определи риска, свързан с цял клас застраховани, но по-трудно да определи колко рискован е даден застраховател.
Например, застрахователно дружество ще разгледа дали голяма компания за строителни услуги е предявила повече искания за обезщетение на работниците в сравнение с подобни по размер компании. Ако исковете възникнат по-често от очакваното, застрахователната компания може да увеличи премиите, за да покрие увеличеното очакване на изплащанията.
Чрез начисляване на по-високи премии за по-рискови застрахователи застрахователната компания стимулира притежателя на полица да подобри своите практики за управление на риска. Например бизнес, който се счита за висок риск за искане за обезщетение на работниците, ще трябва да плаща повече от притежател на полица с нисък риск. Но високорисковият застрахован може да подобри своите процедури за безопасност и условията на работното място, за да намали своята премия. Оценката за опит обикновено се основава на трите години преди последния ви изтекъл период на политика.
Изисквания за оценките на опита
Модификатор на опита е коригирането на годишната премия въз основа на предишен опит за загуба. Например, обикновено се използват три години опит за загуба, за да се определи модификаторът на опита за политика на компенсация на работниците. Модификатор на опит се изчислява всяка година. Модификатор може да бъде по-малък, по-голям или равен на "1." Модификатор 1 означава, че опитът ви със загуби е среден за вашата индустриална група.
Тоест историята на загубите ви не е по-добра или по-лоша от други бизнеси, подобни на вашата. В такъв случай вашата премия вероятно ще остане непроменена. Ако модификаторът ви е по-голям от 1, опитът ви със загуба е по-лош от средния за вашата индустриална група. Модификатор, който е по-голям от 1, представлява дебит, тъй като ще увеличи вашата премия. По същия начин, модификатор по-малък от 1 означава история на загубите, която е по-добра от средната. Модификатор, по-малък от 1, ще постигне намаление на премията.
