Какво е заем с твърди пари?
Заемът с твърди пари е вид заем, който е обезпечен с недвижими имоти. Заемите с твърди пари се считат за заеми от „краен случай“ или краткосрочни мостови заеми. Тези заеми се използват предимно при сделки с недвижими имоти, като обикновено заемодателят е физически лица или компании, а не банки.
Ключови заведения
- Заемите с твърди пари се използват предимно за сделки с недвижими имоти и са пари от физическо лице или компания, а не от банка. Заемът за твърди пари, обикновено взети за кратко време, е начин за бързо събиране на пари, но с по-висока цена и по-нисък коефициент на LTV. Тъй като заемите с твърди пари не се изпълняват традиционно, сроковете за финансиране се намаляват изключително много. Условията за заеми с твърди пари често могат да се договарят между заемодателя и кредитополучателя. Тези заеми обикновено използват имота като обезпечение. Погасяването може да доведе до неизпълнение и все пак да доведе до печеливша транзакция за заемодателя.
Как работи заемът с твърди пари
Заемите с твърди пари имат условия, които се основават главно на стойността на имота, който се използва като обезпечение, а не на кредитоспособността на кредитополучателя. Тъй като традиционните кредитори, като банките, не дават заеми с твърди пари; Кредиторите на твърди пари често са частни лица или компании, които виждат стойност в този тип потенциално рискови начинания.
Кредити за твърди пари могат да се търсят от собственици на имоти, които планират да реновират и препродават недвижимите имоти, които се използват като обезпечение за финансирането - често в рамките на една година, ако не и по-рано. По-високата цена на заем с твърди пари се компенсира от факта, че кредитополучателят възнамерява да изплати заема сравнително бързо - повечето заеми с твърди пари са за една до три години - и от някои от другите предимства, които предлагат.
Заемите с твърди пари могат да се разглеждат като инвестиция. Има много, които са използвали това като бизнес модел и активно го практикуват.
Специални съображения за заеми с твърди пари
Цената на заема с твърди пари за кредитополучателя обикновено е по-висока в сравнение с финансирането, достъпно чрез банки или държавни програми за отпускане на кредити, отразявайки по-високия риск, който заемодателят поема, предлагайки финансирането. Въпреки това, увеличените разходи са компромис за по-бърз достъп до капитал, по-малко строг процес на одобрение и потенциална гъвкавост в схемата за погасяване.
Заемите с твърди пари могат да се използват в оборотни ситуации, при краткосрочно финансиране и от кредитополучатели с лош кредит, но съществен собствен капитал. Тъй като може да бъде издаден бързо, заемът с твърди пари може да се използва като начин за ограничаване на възбраната.
Плюсове и минуси на заем с твърди пари
Професионалисти
Едно такова предимство е процесът на одобрение на заем с твърди пари често е много по-бърз от кандидатстването за ипотечен или друг традиционен заем чрез банка. Частните инвеститори, които връщат заема с твърди пари, могат да вземат решения по-бързо, защото често не правят проверки на кредити или проучват кредитната история на кредитополучателя - стъпките, които заемодателите обикновено предприемат, за да проучат способността на заявителя да извършва плащания по кредити.
Тези инвеститори не са толкова загрижени за получаване на изплащане, тъй като може да има още по-голяма стойност и възможност те сами да препродадат имота, ако кредитополучателят е по подразбиране.
Друго предимство е, че тъй като заемодателите с твърди пари не използват традиционен, стандартен процес на подписване, но оценяват всеки заем за всеки отделен случай, кандидатите често могат да договарят корекции по отношение на графика за погасяване на кредита. Кредитополучателите могат да намерят повече възможности за изплащане на заема по време на достъпния за тях период.
Против
Тъй като самият имот се използва като единствена защита срещу неизпълнение, кредитите за твърди пари обикновено имат по-ниски съотношения между заем и стойност (LTV) от традиционните заеми: около 50% до 70%, срещу 80% за обикновени ипотеки (въпреки че може да отиде по-високо, ако кредитополучателят е опитен флип).
Също така, техните лихвени проценти са склонни да бъдат високи. За заемите с твърди пари, лихвите могат да бъдат дори по-високи от тези на кредитите под предплащане. Към 2t019, лихвените проценти на заем за твърди пари варираха от 7, 5% до 15%, в зависимост от продължителността на заема. За сравнение основният лихвен процент е 5, 25%.
Друг недостатък е, че кредиторите на твърди заеми могат да изберат да не предоставят финансиране за жилище, обитавано от собственик поради регулаторния надзор и правилата за спазване.
