Първата стъпка в планирането на дългосрочни цели всъщност е определянето на колко харчите за краткосрочни разходи. След като знаете колко пари се изразходват за сега и сега, можете да прецените колко пари могат да бъдат вложени в инвестиционни средства за бъдещето.
Редовните месечни разходи като сметки за кабел или мобилен телефон трябва да бъдат лесни за оценка, но какво да кажем за по-редки разходи като годишни застрахователни премии? Можете да вземете тези големи еднократни суми и да ги пренасочите за броя на месеците от момента, в който стартирате бюджета, до момента, в който се случи събитието. Например, ако в момента е декември, а застрахователната ви премия от 2000 долара се дължи в края на следващия октомври, трябва да оставите 200 долара на месец за следващите 10 месеца (януари-октомври). Това ще се погрижи за неравномерни разходи като празници, рождени дни и застрахователни премии.
След като определите месечните си разходи и прогнозните годишни разходи, извадете ги от месечния си доход, за да разберете колко приходи са ви останали, за да допринесете за дългосрочните си цели.
Дългосрочните цели могат да се считат за нещо по-дълго от една година в бъдеще. Това включва закупуване на кола или дом, изпращане на децата в колеж или планиране на пенсиониране. Вашите дългосрочни цели трябва да са със солидна оценка на техните разходи. Започнете, като запишете няколко дългосрочни цели, заедно с най-доброто си предположение за това колко дълго ще бъде, преди да са необходими пари. Примерен списък може да изглежда така:
- Разходи за колеж - Дете 1 (настояща възраст 8); $ 20 000 / година, започващи след 10 години Разходи за колеж - Дете 2 (настояща възраст 3); 24 000 долара / година, започващи след 15 години Закупуване на нова кола - 30 000 долара за две години (4000 долара предварително + 400 долара / месец за седем години) Ваканция в Европа - 10 000 долара за триседмична ваканция в рамките на три години
След това трябва да използвате електронна таблица или друга софтуерна програма, за да разберете колко трябва да оставите за тези бъдещи събития. След това подходящите инвестиции могат да бъдат определени според времевата рамка и общата ви толерантност към риска. Историческата възвръщаемост на активите може да се използва за оценка на това колко инвестиции ще се надяваме да оценим за няколко години. (За да научите повече, вижте Проектирани връщания: Honing The Craft .)
Целта е да определите дали сумата пари, която ви остава след плащането на краткосрочните ви разходи, ще ви позволи да постигнете целта си. Ако това не стане, трябва да коригирате целите си, да намалите разходите и / или да спечелите повече доходи. Важно е редовно да актуализирате състоянието на дългосрочните си цели и краткосрочните разходи. Могат да се появят нови редовни разходи и ако не направите промени в плана си, ще ви излезе кратко.
