Интелигентното планиране на имоти ще помогне да се сведе до минимум сметката за данъци, когато умрете, а Roth IRA е един от най-ефективните инструменти, които можете да използвате за тази цел. Освен всички други добри неща за Roth IRAs, има две допълнителни причини, които бихте могли да искате да включите една в планирането на имотите си.
Ключови заведения
- Не е нужно да вземате дистрибуции от Roth IRA през целия си живот, така че ако не ви трябват парите, можете да оставите всичко на наследниците си. Вашите наследници ще могат да правят тегления без данъци за пет години. период от Roth IRA. Съпрузите, които наследяват Roth IRAs, имат още по-голяма гъвкавост.
Можете да оставите цялата сметка на наследниците си
Едно от основните предимства на Roth IRA, за разлика от традиционните IRA и много видове пенсионни планове, е, че не е нужно да приемате необходимите минимални разпределения (RMD) през целия си живот. Така че, ако не ви трябват парите за разходи за живот, можете просто да ги оставите в сметката, за да продължите да нараствате без данъци. Това прави Roth IRA особено добро средство за трансфер на богатство.
Правилата за това какво се случва, когато оставите вашия Roth IRA на някой, зависи от това дали бенефициентът е вашият съпруг или друго лице (или лица). Съпрузите, например, имат възможността да се определят като притежател на сметка и да се отнасят към Roth IRA, сякаш е тяхна собствена.
Други видове бенефициенти не могат да направят това, но обикновено трябва да изтеглят всички пари от сметката на Roth в рамките на пет години след смъртта си. Докато сте имали Roth акаунт поне пет години, тези дистрибуции са напълно без данъци. Но дори и да не сте го направили, облагаеми са само приходите от акаунта, а не вноските, които сте направили по сметката. Първоначалните ви вноски бяха направени с долари след облагане, така че те вече са обложени с данък.
Можете да наследите Roth IRAs и как се облагат с данък в IRS Publication 590-B.
Не забравяйте да поддържате актуализирани обозначения за бенефициенти на Roth IRA, така че парите да отидат там, където искате.
Roth IRAs ви помагат да избягвате пробацията
Подобно на постъпленията от традиционна пенсионна сметка или полица за животозастраховане, парите, които оставяте наследниците си под формата на Roth IRA, не трябва да преминават през процеса на заверяване. Това опростява и ускорява изплащането на средства на вашите близки и може да намали разходите за настройка на вашето имущество.
Дружествата, взаимните фондове, банките, брокерските фирми и други финансови институции, които служат за пазители на Roth IRA, обикновено изискват от вас да посочите бенефициент и евентуално алтернативни бенефициенти, когато отворите сметката си. Не посочвайте имота си като бенефициент, или ще загубите възможността да заобикаляте свидетелството.
Важно е да посочите бенефициент, който да гарантира, че вашите желания се изпълняват, след като умрете. Също толкова важно е да преглеждате обозначенията си на бенефициент периодично, за да се уверите, че те са актуални, особено след големи житейски събития, като например брак, развод, раждане на дете или смърт на предишен бенефициент. Например, настоящият ви съпруг може да не оцени виждането на Roth IRA да отиде при бивш съпруг, защото сте забравили да актуализирате формуляра.
