Какво е ипотека без оценка
Ипотеката без оценка е вид рефинансиране на жилищния заем, за който заемодателят не изисква оценка, което означава, че не е необходимо независимо мнение за текущата справедлива пазарна стойност на имота.
Ипотеките без оценка отчитат кредитните истории на кредитополучателите и колко всеки дължи по съществуващите си ипотеки. Той не взема предвид текущата цена за подобни домове в района.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛЖАНЕ Ипотека без оценка
Ипотеките без оценка в САЩ обикновено се състоят от кредити за рефинансиране, които помагат на собствениците на жилища с по-ниски доходи или финансово затруднени собственици. Например Федералната администрация за жилищно настаняване - FHA, която се грижи специално за кредитополучателите с ниски до умерени доходи, предлага рационално рефинансиране без оценка, при условие че кредитополучателите имат съществуващ заем от FHA.
Програмата за рефинансиране на жилища за жилища (HARP) също предлага ипотеки без оценка. Тази програма за заем предлага заеми на кредитополучатели с конвенционални ипотеки, собственост на Fannie Mae или Freddie Mac, които се борят да си позволят месечните плащания. За отбелязване, програмата HARP е предвидена да приключи на 31 декември 2018 г.
По подобен начин USDA, която се грижи за собствениците на селски жилища с ниски или много ниски доходи, предлага облекчени ипотеки без оценка. Тези заеми понякога идват с лихви от около 1%, плюс премия за ипотечна застраховка, въпреки че имат строги ограничения на доходите.
И накрая, администрацията на ветерана, или VA, предоставя рационализирани заеми за рефинансиране без оценка, наречени VA Заеми за рефинансиране на лихвени проценти за намаляване на лихвите (IRRRL), за квалифициране на членове на военната служба в САЩ. Подобно на правилото на FHA, IRRRL се предлагат на тези, които рефинансират съществуващ заем за VA.
Всички тези ипотеки без оценка обикновено са за собственици на жилища, които не биха се класирали за конвенционален заем за рефинансиране от банка или директен кредитор. В много случаи тези кредитополучатели са под вода, което означава, че дължат повече, отколкото домовете им струват, тъй като съответните имоти намаляват в стойността си от датата на закупуване.
Плюсовете и минусите на ипотеките без оценка
Много ипотеки без оценка помагат на собствениците на жилища в беда, като намаляват месечните си плащания и ги държат в домовете си. В някои случаи състоянието на доходите и заетостта не е критерий, което позволява на собствениците на жилища, които са загубили работата си или заплащането им е намалено до рефинансиране. Това особено помага на собствениците на жилища със значителен капитал в домовете си, които трябва да използват част от тази стойност по време на финансови затруднения.
Оценките също струват стотици долари и тази такса се предава на кредитополучателите, често като част от общата сума, заета при рефинансиране.
В интерес на политиката обаче предлагането на заеми без оценка на лица, които по друг начин може да не отговарят на изискванията, е въпрос на дебат. Ниските стандарти за кредитиране може би допринесоха за увеличаване на цените на жилищата преди Голямата рецесия, а също и за последвалата катастрофа. По ирония на съдбата част от правителственото решение за Голямата рецесия включва създаването на HARP, който отново предоставя заеми на лица, които не могат да си ги позволят по друг начин.
