Преглед на Sigfig

Основана през 2007 г., SigFig Financial Management LLC е изцяло дъщерно дружество на Nvest, Inc., предоставящо алгоритмични консултантски услуги за нови сметки, открити в TD Ameritrade Institutional и съществуващи фондове в TD Ameritrade, Charles Schwab и Fidelity Investments. SigFig е удобен начин за управление на вашето дългосрочно портфолио, ако сте настоящ или бъдещ клиент на тези три посреднически услуги. Може би е най-добре да се мисли като болтов робот-съветник, до който можете да получите достъп чрез вашия брокер, за разлика от самостоятелните предложения, направени директно на отделни инвеститори. SigFig също предлага безплатен портфейл за проследяване и сключва договори с други финансови институции за лицензиране и съвместно брандиране на неговия софтуер за консултации и управление.

Професионалисти

• Може да разговаря с финансов съветник

• Прибиране на данъчни загуби

• Силен рекорд за изпълнение

• Пълнофункционален

Против

• Ограничено до поддържаните брокерски услуги

• Малко персонализиране

• Няма социално съзнателни средства

• Слабо планиране на целите

Настройка на акаунт

3.6

Процесът на борда на SigFig е много прост. Той ви задава само шест въпроса относно възрастта, доходите, толерантността към риска, процента на спестявания и инвестиционния хоризонт. Бутон „Не съм сигурен“ за толерантност към риска отваря контекстно меню, което позволява на системата да попълни празното с четири допълнителни въпроса от типа на квадратчето. Няма инструменти, калкулатори или разбивки на конкретни цели, докато инвестиционният хоризонт ви позволява само три записа - краткосрочни, междинни и дългосрочни - без определения какво всъщност означават тези във времето.

Разбира се, тази простота се дължи до голяма степен на факта, че SigFig не предлага инвестиционни сметки, а по-скоро ви помага да управлявате съществуващите посреднически акаунти. Ако вече нямате акаунт за посредничество, SigFig улеснява настройването на такъв. В този случай процесът изисква значително повече усилия и време, включително три до пет работни дни преди наличните средства по сметката.

След като настроите акаунт, вашите отговори на бордовия инструмент SigFig ще генерират препоръка за портфолио и разпределение на процента, която следва типичната съвременна теория за портфейл (MPT). Можете да се обадите на телефонен номер под круговата диаграма, ако искате да научите повече за плана. Предложението ви казва кои борсово търгувани фондове (ETFs) ще попълнят вашето портфолио, но има само една сигурност за всеки от деветте класове активи, така че съдържанието на портфейла ще съответства на списъци, предоставени за трите поддържани брокерства.

Можете също да изберете да отделите само част от активите за управление на SigFig чрез интерфейса на акаунта. SigFig предлага индивидуални и съвместни облагаеми сметки, както и традиционните IRA, Roth IRAs и пенсионните сметки на SEP. Клиентите могат да прехвърлят квалифицирани пенсионни планове от бивши работодатели, но SigFig не управлява 401 (k) или 529 планове към момента.

Поставяне на цели

2.9

SigFig предлага солидни инструменти за проследяване, но става малко по-малко, когато става дума за ресурси за определяне на цели. Секциите за пенсиониране и изграждане на богатство на SigFig могат да ви помогнат при планирането на целите, но добре натовареният му блог може да бъде трудно да се намери, защото е слабо свързан с основните страници. Въпреки че тези статии включват теми за планиране на цели, в тях липсват много от калкулаторите или други инструменти, които да улеснят работата.

Интерфейсът за управление на акаунт предлага навременни съвети чрез приложението Guidance, както и показатели за нивата на финансиране и комбинация от портфолио, ако целите ви не са на път или профилът ви е променен. Можете също така да преглеждате месечните транзакции и портфейлите на моделите за търговия на хартия, както и да съставяте списъци за наблюдение.

Счетоводни услуги

3.3

SigFig осигурява добър баланс между човешки и автоматизирани съвети. Платформата предоставя следните услуги за акаунти на дискреционни клиенти:

• Показване на портфейли на трети страни в лесно достъпен интерфейс Проследяване и анализ на стопанстваРазпределяне на данни в реално време и закъснели пазарни данни и новини Такса за загуба на данъциПрепоръча нискотарифни ETF въз основа на рисков профил, текущи инвестиции и история на транзакциите Периодично балансиране на портфейла

Можете да установите 15-минутна онлайн среща с финансов съветник преди финансирането на акаунта и да продължите да контактувате, докато активно се управляват 10 000 долара или повече. Въпреки това, SigFig не предлага банкови услуги, различни от тези, които вече са предоставени чрез посреднически акаунти на трети страни в TD Ameritrade, Charles Schwab и Fidelity Investments. Сайтът също така декларира, че „нашата технология неуморно инвестира дивиденти“, но често задаваните въпроси уточняват, че „изплащането на дивиденти ще се натрупва като пари в портфейла ви.“ Не е ясно дали реинвестирането на дивиденти става или не.

Съдържание на портфейла

2.1

SigFig попълва вашето портфолио с ETFs с ниски разходи и без комисионна от вселена на сигурността, която е различна при всеки поддържан брокер. И трите списъка съдържат само девет фонда, които са подразделени на следните класове активи: акции в САЩ, развитите пазари, американски облигации, ценни книжа, защитени от инфлацията на ценни книжа (TIPS), общински облигации, дълг на развиващите се пазари, краткосрочни държавни каси, възникващи пазари и недвижими имоти. ETFs на Vanguard, iShares и Schwab съставляват по-голямата част от ценните книжа, в съответствие с методологията на SigFig за ниски разходи и инвестиции.

В оповестяванията се посочва също, че взаимните фондове попълват портфейли, но маркетинговата и бордовата информация се отнасят единствено до покупки на ETF, така че материалът, отнасящ се до взаимните фондове, може да е остарял.

Управление на портфейли

5

SigFig предоставя връзки към бяла книга на нискотарифна инвестиционна методология, базирана на MPT, която се свежда до следните елементи:

• Изследвайте класове на активи за измерване на ефективността в различни пазарни и икономически условияИзбор на инвестиционни механизми, които осигуряват диверсификация на покритието на пазара при по-ниска ценаСъздаване на портфейли, съвпадащи с диапазон на допустимите отклонения от риска, като се прилагат MPT техникиАскажи клиентите да обяснят цели и предпочитания, за да балансират инвестиционния риск с очаквания returnMonitor и портфейлни портфейли за поддържане на моделното разпределение на активите

Финият шрифт гласи, че преравняването на вашето портфолио може да възникне през различни интервали от време, въз основа на характеристиките на портфолиото ви. Процесът на балансиране следва типичната методология, увеличавайки излагането на разпределения, които са се свили под целите, като същевременно намалява излагането на разпределения, които са се разширили над целите. Не можете да добавяте или изваждате от портфолиото си, но консултативното споразумение позволява разумни ограничения, които могат да заменят един ETF с алтернативен от подобен клас активи.

Потребителски опит

4.1

Мобилен опит:

SigFig предлага специализирани и пълнофункционални мобилни приложения за операционни системи iPhone и Android, със стабилни функции за управление на акаунти, които елиминират необходимостта да влезете в личен компютър. И двете системи осигуряват допълнителна сигурност чрез двуфакторна автентификация.

Опит на работния плот:

Уебсайтът е лесен за навигиране, подчертавайки основните функции, услуги и оповестявания на акаунта. Информацията за контакт може да бъде трудна за намиране, тъй като е скрита зад малка кутия в долната дясна част на всяка уеб страница. Въпреки някои малки недостатъци, SigFig свърши отлична цялостна работа по внедряване на управление на акаунти и проследяване на цели чрез своя уебсайт.

Обслужване на клиенти

4.5

Часовете за обслужване на клиенти на SigFig са посочени от 6:00 до 18:00, от понеделник до петък. Можете да се свържете със SigFig по телефон, чат на живо или имейл, но „срещите“ с финансови съветници се провеждат чрез приложение за уеб конференции. Както споменахме, всяка страница в уебсайта включва миниатюрна кутия с двама мъже и думата "Въпроси", водеща до връзка в чат на живо, която лесно се пропуска. Освен това, няма връзка за връзки в горното или долното меню.

Опитите за контакт по телефона доведоха до различни закъснения при „задържане“, средно приемлива минута и 33 секунди за разговор с представители на клиенти, които знаеха подробности за програмата. Често задаваните въпроси отговарят на повечето въпроси, но част от информацията е разделена на отделно и евентуално остаряло Помощно приложение, което е свързано само с отговори на често задавани въпроси.

Образование и сигурност

3.6

Образователните ресурси на SigFig вероятно биха използвали обновяване. Специализиран блог съдържа богат статии за инвестиции, пенсиониране и планиране на цели, както и десетки статии за лични финанси, до които можете да получите достъп. Съдържанието е добре организирано, с поле за търсене, списък с теми и асортимент от популярни публикации. Както беше споменато по-рано, SigFig не ви дава много по пътя на калкулаторите или инструментите, а повечето статии са някак датирани, като последният запис е над три месеца преди нашия преглед.

Сигурността на SigFig е равна на тази на други роботи-съветници. Сайтът използва 256-битово SSL криптиране и други мерки за сигурност на горния рафт. Поддържаните брокерски услуги осигуряват достъп до застраховане на ценни книжа за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC) и застраховане на излишък.

Комисиони и такси

3.8

SigFig е добра стойност за парите ви, когато става въпрос за комисионни и такси. Въпреки че има минимален депозит от 2000 долара, платформата начислява месечна консултативна такса от 0, 25%, само след като активите ви надхвърлят 10 000 долара. Вие също плащате такси по ETF, но средствата се избират по ниските им коефициенти на разходите, средно между 0, 07% и 0, 15%. Няма такси за търговия или прекратяване, въпреки че ETF продажбите могат да генерират различни транзакционни разходи.

Подходящ ли е SigFig за вас?

SigFig е отличен избор, ако вече сте клиент на TD Ameritrade, Charles Schwab или Fidelity Investments и търсите да използвате силата на робот-съветник във вашето портфолио. SigFig също се гордее със силен опит на над средните показатели, благодарение отчасти на фокуса си върху ETF с ниска такса. Освен това има ниво на комфорт, което идва с работата чрез установени брокерски услуги в сравнение със сравнително нови роботи-съветници.

Като цяло, SigFig е много достъпен начин да получите професионална помощ за дългосрочните си финансови цели, особено ако тепърва започвате и попадате в пространството между 2000 и 10 000 долара, където услугата е безплатна. Получавате препоръки и управление на учебници MPT за вашето портфолио и спестявате много пари, които иначе биха били изядени чрез такси за този съвет. SigFig може да се окаже бонус от вашия брокер, но неговите функции и резултати се държат много добре спрямо другите роботи-съветници, с които се конкурира.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза ​​У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.