Защо трябва да смените вашия финансов съветник?
Има безброй причини, поради които инвеститорите го наричат да се откаже от своите съветници. Независимо дали сте недоволни от слабото представяне на портфолиото, уплашени от липсата на комуникация на вашия съветник или двамата сте просто масло и вода, едно е сигурно: Разбиването винаги е трудно. Не само трябва да страдате от неудобството да кажете на съветника си, че заминавате за някой друг; може да се наложи да се справите и с макари. (За повече информация вижте Трябва ли да промените вашия финансов съветник? )
И как трябва да го направите?
И така, какъв е умният начин да направите промяната? Първо и най-важното, консултирайте се с настоящата си фирма, за да разберете как се справя с трансферите. Например, попитайте дали има някакви проблеми с времето при извършване на превключването средногодишно. Ако фирмата начислява годишна такса, ще бъде ли обезщетена тази такса, ако напуснете преди годината да изтече? След като разберете тези подробности, следвайте тези четири съвета, за да осигурите плавен преход:
1. Прочетете финия печат на настоящия си договор за съветник
Когато първоначално сте влезли с настоящия си съветник, вероятно сте подписали договор за управление. Тези договори обикновено включват клауза за това как официално да се прекрати връзката съветник-инвеститор.
В повечето случаи просто трябва да изпратите подписано писмо до вашия съветник, за да прекратите договора. В някои случаи обаче може да се наложи да платите такса за прекратяване. Преди да се откажете от настоящия си съветник, важно е да прочетете всички тези мръсни подробности.
2. Съберете всички ваши инвестиционни записи
Въпреки че са необходими съветници за прехвърляне на тази информация, важно е да извлечете копие от историята на транзакциите, преди да поискате прехвърлянето. По този начин, ако нещо се обърка с прехвърлянето, ще имате записи. Можете просто да поискате това и много инвестиционни посредници вече дават на инвеститорите достъп до пълната им история на транзакциите чрез защитен с парола акаунт на техния уебсайт.
Когато прехвърляте облагаеми инвестиционни сметки, особено важно е да съхранявате база данни за разходите на тези ценни книжа. Основата на разходите е първоначалната стойност на тази сметка (обикновено сумата, която сте платили за закупуването й), коригирана за разделяне на акции, дивиденти и разпределение на възвръщаемост на капитала. Въпреки че тези данни на база разходи ще бъдат включени в прехвърлянето на вашите акаунти, разумно е да събирате информацията за собствените си записи (ако има уебсайт, уверете се, че копирате файла, докато все още имате достъп до сайта). Тази информация ще ви трябва, когато дойде време да подадете данъци върху дохода си.
3. Накарайте вашия нов съветник да се справи с мръсната работа
Ако вече сте установили връзка с нов съветник, може дори да не се наложи да говорите с настоящия си съветник за раздялата. В много случаи новата ви фирма може да поиска средствата и да прехвърли инвестиционни сметки от бившата ви фирма. Вашият нов съветник вероятно ще се справи с този процес по електронен път чрез система, наречена автоматизирана услуга за прехвърляне на клиентски акаунти (ACATS). Разработена от Националната клирингова корпорация за ценни книжа, ACATS системата позволява прехвърляне на ценни книжа от една търговска сметка към друга в друга банка или посредническа фирма.
Ако вашият съветник може да прехвърли вашите акаунти чрез ACATS, всичко, което трябва да направите, е да попълните няколко формуляра. Процесът на трансфер обикновено отнема от една до три седмици. Може да се наложи обаче да изчакате месец или два, ако прехвърляте хедж фонд. Вашият съветник трябва да получи вашата инвестиционна история като част от този трансфер.
4. Попитайте за таксите за продажби
Преди да дадете палец за нов съветник за прехвърляне на вашите акаунти, попитайте какъв вид такси за продажби бихте могли да срещнете при смяна. Някои видове инвестиции имат договори, които ги заключват за определен период от време. Като допълнение, някои от вашите инвестиционни сметки може да са изключителни за фирмата на бившия ви съветник, което означава, че не можете автоматично да прехвърлите този акаунт на нов. В такъв случай може да се наложи да платите някои такси.
Например, ако имате договор за анюитет, който е собственост на старата ви фирма, може да се наложи да я осребрите преди новият ви съветник да инвестира постъпленията. В такъв случай може да се наложи да кашляте до 10% от стойността на договора, което е известно като разсрочени такси за продажба.
Някои взаимни фондове също имат период от пет до 10 години. Ако имате един от тези средства със старата си фирма, може да се наложи да заплатите такса за разсрочени продажби в условен случай, ако решите да превключите преди края на периода. Тази такса може да достигне до 5% или повече. Въпреки това, процентът обикновено намалява с всяка година.
Направете математиката, за да разберете дали има по-голям смисъл да спазвате анюитетния договор с фирмата на бившия си съветник, задръжте договора за взаимен фонд (и) до крайния срок или вземете удара за смяна. Ако очаквате да спечелите много повече пари в новата ситуация, еднократна такса може да си струва. Освен това някои инвестиционни посредници или съветници всъщност ще ви възстановят всички или някои от тези такси в замяна на преместване на вашия бизнес към тях. Струва си да попитате, преди да направите промяната.
Извлечете максимума от вашия финансов съветник
Долния ред
Прекъсванията никога не са лесни, особено когато става въпрос за обаждането му при вашия финансов съветник. Преди да изпратите текущия си съветник, направете проучване и прочетете всички фини печат на вашия договор. Попитайте новия си съветник дали бихте могли потенциално да се сблъскате с някои големи такси. И накрая, не забравяйте да се запознаете с новия си съветник и се пазете от завишени доходи и прекалено оптимистични обещания. Ако обещаните възвръщаемости звучат твърде добре, за да бъдат истина, вероятно са. (За повече информация вижте 6 въпроса, за да попитате финансов съветник .)
