Кредитните бюра действат като информационни посредници за историята на потребителския кредит. Те обикновено се представят като агенции, които продават услугите си на банки, ипотечни кредитори, компании с кредитни карти, търговци на дребно и други бизнеси, които отпускат кредит.
Агенциите
В Съединените щати има три основни национални кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Въпреки че са различни и всеки отчита по различен начин, и тримата получават и продават информация по сходни начини.
Накрая, финансовото споразумение между кредиторите и кредитните бюра няма много смисъл: кредитодателите предоставят безплатно информация за потребителския кредит на бюрата, след това плащат, за да им изпращат кредитна информация. Кредитните бюра са в състояние да събират, обобщават, синтезират и анализират огромното количество информация, изпратена до тях.
Как печелят пари
Кредитните бюра продават четири продукта с данни: кредитни услуги, анализиране на решения, маркетинг и услуги за подпомагане на потребителите. Впечатлението около тези компании не винаги е високо, тъй като мнозина смятат, че бюрата за кредитно отчитане имат твърде много власт върху дългосрочните решения в живота на кредитора. Това означава, че компаниите правят пари по начини, които не са толкова очевидни.
Кредитни услуги: Кредитните услуги са това, за което повечето хора се сещат, когато става дума за кредитни бюра. Кредитното бюро получава искане от кредитор за доклад за потребителски кредит, който бюрото продава на кредитора. Друг начин да печелят пари чрез този метод е чрез продажбата на допълнителни отчети на потребителите, които или губят своя отчет, или искат втори за 365-дневен цикъл.
Анализ на решенията: Кредитните бюра не искат просто да продават история на плащанията на кредитополучателите. Вместо това пакетът с бюра подробно описва историята на транзакциите с анализи за начина, по който индивидът взаимодейства с определен дълг. Кредиторите плащат повече за тези отчети.
Маркетинг: Въпреки че това не е традиционна форма на маркетинг, кредиторите, които предлагат предварително одобрен кредит, плащат маркетингова такса на кредитно бюро за списък на потребителите, които отговарят на предварително определени изисквания. Връзките към други продукти онлайн или дори приходите от директна реклама могат да бъдат от полза за тези агенции.
Потребителски услуги: Кредитните бюра също взаимодействат директно с потребителите, обикновено чрез мониторинг на кредити, защита на кражби на самоличност и предотвратяване на измами. Тези услуги стават все по-популярни, тъй като рискът от кражба на самоличност нараства, което означава, че компаниите са в състояние да зададат множество задачи на работник.
Долния ред
Въпреки че много хора смятат, че кредитните бюра са фактически враг, тъй като кредитният рейтинг на дадено лице има толкова голямо влияние върху живота им, кредитните бюра са в състояние да печелят пари чрез средства като маркетинг на данни и услуги за директна употреба към потребителите като защита на идентичността и кредитен мониторинг.
