Какво е общата несигурна стойност (TIV)?
Общата застрахователна стойност (TIV) е стойността на имущество, материални запаси, оборудване и бизнес доходи, обхванати от застрахователна полица. Това е максималната сума в долара, която застрахователната компания ще изплати, ако актив, който е застраховал, се счита за конструктивна или действителна обща загуба.
Общата застрахователна стойност (TIV) може да включва разходите за застрахованото физическо имущество, както и съдържанието в него, като машини и друго оборудване. Ако застрахователната полица покрива търговска собственост, загубата на доход в резултат на щети върху имота също може да бъде отразена в общата застрахователна стойност (TIV).
Ключови заведения
- Общата застрахователна стойност (TIV) е максималната сума в долара, която ще бъде изплатена по застрахован актив, когато се счита за конструктивна или действителна обща загуба. Максималният лимит на покритие за застрахователна полица се определя чрез извършване на пълен опис на имот и нейното съдържание. Общата застрахователна стойност (TIV) може да включва цената на застрахованото физическо имущество, съдържанието в него - като машини и друго оборудване - и загуба на доход. Колкото по-висока е общата застрахователна стойност (TIV), толкова по-висока е премията ще бъде за застрахователно покритие.
Как работи Общата несигурна стойност (TIV)
Общата застрахователна стойност (TIV) определя максималния лимит на покритие за застрахователна полица чрез провеждане на пълен опис на имот и неговото съдържание. Застрахователят може да предостави работни листове за подпомагане на организирането на инвентаризацията. Бизнесът може също да показва конкретни поръчки за покупки и записи за продажбите, използвани за данъчни цели.
За осигурените е необходимо да помислят внимателно за всеки артикул и неговата стойност. Всички инвентаризации и други елементи, които са от решаващо значение за бизнес операциите, трябва да бъдат взети под внимание. Изключването на основно оборудване или инвентар от общата застрахователна стойност (TIV) може да доведе до скъпо подценяване след претърпяване на загуба.
Клаузата за оценка на полицата обикновено съдържа формулата за изчисляване на общата застрахователна стойност (TIV).
За полици, които покриват загубата на доходи, застрахователите оценяват размера на приходите, генерирани от застрахованото имущество и използват тази цифра като базова линия при определяне размера на загубения доход при замяна на увреденото имущество. Времето, необходимо за възстановяване на повредена собственост, ще варира в зависимост от вида бизнес, но 12-месечен прозорец е типичен.
Пример за обща несигурна стойност (TIV)
Бизнес с обща застрахователна стойност (TIV) от 2 милиона долара и процент на търговска собственост от 0, 3 долара за 100 долара от общата обезпечима стойност (TIV) ще плаща годишна премия, определената сума на плащане, необходима за осигуряване на покритие по даден застрахователен план , от 6000 долара (2 милиона долара (TIV) x 0, 3 $ / 100 долара).
Специални съображения
Колкото по-висока е общата застрахователна стойност (TIV), толкова по-висока ще бъде премията за покритие. Понякога, за да минимизират тези разходи, собствениците на имоти могат да изберат да защитят сума, по-малка от общата застрахователна стойност (TIV). Като алтернатива те могат да блокират по-ниска премия, като плащат по-висока приспадаема сума - разходи за джобни, които трябва да бъдат платени, преди да започне застрахователното покритие.
Повечето полици изискват застрахования да плати приспадане преди застрахователят да покрие загубите. В някои случаи е възможно да се изберат по-високи приспадания, които обикновено водят до по-ниски премии, тъй като застрахованият поема по-голям риск и финансова отговорност за рекламации. Застрахованият може да бъде отговорен и за съвместно застраховане със загуби.
Обща несигурна стойност (TIV) спрямо разходите за подмяна
От съществено значение е да се прави разлика между разходите за замяна и застрахователната стойност при избора на покритие. Цената за подмяна е цената на замяната на повредените артикули с артикули със същата стойност и вид, докато застрахователната стойност определя лимит за това колко ще заплати застрахователят за даден артикул.
Важно е да се отбележи, че разходите за ремонт или подмяна на артикули потенциално могат да надвишат застрахователната стойност.
