Какво е ипотека за връщане на продавач?
Ипотеката за връщане на продавач е уникален вид ипотека, при която продавачът на жилището отпуска заем на купувача, за да осигури продажбата на имота. Понякога наричан ипотека за връщане на продавача, този вид заем може да бъде от полза както за купувача, така и за продавача. Купувачът може да може да закупи имот над определения от него лимит за финансиране, а продавачът може да получи имота си продаден.
Ключови заведения
- Ипотека за връщане на продавач се случва, когато продавачът на жилището отпусне заем на купувача за някаква част от продажната цена. Продавачът запазва собствения си капитал в дома и продължава да притежава процент, равен на размера на заема, докато ипотеката за връщане на продавача не бъде изплатена изцяло. И двата вида ипотеки могат да бъдат обект на възбрана в случай на неизпълнение на кредитополучателя от условията на заема.
Разбиране на ипотеките за връщане на продавач
Повечето купувачи вече имат основен източник на финансиране чрез финансова институция, когато сключват този тип договорености, така че ипотеката за обратно вземане на продавач често е второ залог върху имота.
Продавачът запазва собствен капитал в дома и продължава да притежава процент от стойността му, равен на размера на заема. Това двойно притежание продължава, докато купувачът изплати първоначалната сума плюс лихвите. Вторият залог служи за гарантиране на изплащането на заема. Продавачът може да изземе имота, който е предмет на правото на задържане, ако задължението не бъде изпълнено.
Продавачите се възползват от ипотечните кредити за връщане на продавача, защото могат да генерират допълнителен доход от лихвата по кредита.
Ипотека за връщане на продавач срещу традиционната ипотека
Ипотеката за връщане на продавач най-често възниква във връзка с традиционна ипотека, при която купувачът на жилища залага къщата си на банката като обезпечение за заема. След това банката има вземане към къщата в случай, че купувачът на жилището неизплати ипотеката. В случай на възбрана, банката може да изгони обитателите на жилището и да продаде къщата, като използва дохода от продажбата, за да изчисти ипотечния дълг, както може да продаде и вторият залог в случай на ипотека за връщане на продавача.
Най-често срещаната форма на традиционна ипотека е ипотеката с фиксиран лихвен процент, при която кредитополучателят плаща същата лихва за живота на заема. Повечето ипотеки с фиксирана лихва имат срок от 10 години до 30 години, през който плащането на кредитополучателя, включително лихвата, няма да се промени, ако пазарните лихвени проценти се повишат. Кредитополучателят може да бъде в състояние да осигури по-ниска ставка чрез рефинансиране на ипотеката, ако пазарните лихви намаляват значително след момента на покупката.
Няколко фактора могат да повлияят на лихвения процент по традиционна ипотека, от кредитната ви история до размера на авансовото плащане, което отлагате до мястото, където се намира имотът ви. По същия начин, няколко фактора ще повлияят на лихвения процент, който ще плащате за ипотека за връщане на продавач, включително колко заем поискате от продавача. Честотата ще бъде по-висока, когато ипотеката на продавача е второто залог върху имота, компенсирайки го за риска, който поема.
Пример за ипотека за връщане на продавач
Джейн Доу купува първия си дом за 400 000 долара. Тя е длъжна да извърши авансово плащане на ипотечен кредитор с фиксирана ставка от 20% или 80 000 долара, но тя приема ипотека за връщане на продавача, вместо да плаща сама тази сума.
Продавачът отпуска на Джейн 40 000 долара за авансово плащане и се съгласява сам да плати 40 000 долара. Този единичен имот вече има два отделни заема. Едната е ипотеката с фиксирана лихва с финансовата институция за 320 000 долара. Втората е ипотеката за връщане на продавача за 80 000 долара.
