ОПРЕДЕЛЕНИЕ на тегленето на ипотечен собствен капитал
Тегленето на ипотечен собствен капитал е сумата на собствения капитал, която потребителите изтеглят от домовете си чрез заеми за дялов капитал или кредитни линии и рефинансиране на парични средства. Тегленето на ипотечен капитал е релевантна променлива при прогнозата на потребителските разходи и следователно на брутния вътрешен продукт (БВП). Тази статистика често се изразява като процент.
НАРУШАВАНЕ НАДОЛУ Теглене на ипотечен капитал
Тегленето на ипотечен капитал е циклично и варира в зависимост от повишаването на цените на жилищата и до известна степен на общото ниво на лихвите. Интересна характеристика на изтеглянето на ипотечен капитал при прилагането му при икономическо прогнозиране е изчисляването на процента от общото изтегляне на собствен капитал директно в потребителските разходи и какъв процент се използва за изплащане на съществуващия потребителски дълг. Ипотечните заемодатели кредитират силно потребителите по двете причини. Друга интересна особеност на изтеглянето на ипотечен капитал при прилагането му при икономическо прогнозиране е, че потребителите обикновено не харчат всичките си тегления наведнъж.
Защо потребителите правят теглене на ипотечен капитал
Когато потребителите вземат заеми за собствен капитал или други форми на финансиране срещу собствения капитал, който са внесли в жилищата си чрез ипотека, те освобождават активите си за използване с други разходи. Това може да включва покриване на разходите за подобрения и обновяване на дома, както и инвестиции на друго място. Собствениците на жилища, които вземат втора ипотека след изплащане на първата ипотека, могат да се разглеждат като по-малко от кредитен риск и по този начин биха могли да се ползват с много по-благоприятни лихви.
Разпространението на тегленето на ипотечен капитал може да бъде показател не само за потребителските разходи, но и за доверието на потребителите. Извличането на собствен капитал от жилище, което е частично изплатено, може да доведе до нови рискове за собственика на жилището, тъй като те поемат нов дълг, който ще трябва да бъде покрит. Възможно е да има промени в курса, тъй като пазарът се колебае и се отразява върху способността им да погасяват новия дълг. Те също са изправени пред нов риск от възбрана; те обаче отново ще могат да приспадат ипотечните лихви от данъците си.
Има известен дебат относно това дали предсрочните тегления на ипотечни кредити трябва да бъдат регулирани по начина, по който са определени сметките за пенсиониране. При много видове пенсионни сметки има уговорки и санкции за предсрочно изтегляне. Обикновено няма такива ограничения за теглене на ипотечен капитал. Това може да доведе до собствениците на жилища да изтрият стойността и собствения капитал, които са инвестирали в дома, които може би са били използвани за пенсионните им нужди. Освен това, тези тегления на собствен капитал биха могли да допринесат фактори за появата на балони.
