Консолидирането на дълга и уреждането на дълга са финансови стратегии за подобряване на натоварването на личния дълг, но функционират по различен начин и се използват за решаване на различни проблеми. На много основно ниво сетълментът е полезен за намаляване на общия размер на дължимия дълг, докато консолидирането на дълга е полезно за намаляване на общия брой на кредиторите, които дължите. Възможно е получаването на вторични облаги чрез всяка от стратегиите, по-специално консолидация на дълга.
Ключови заведения
- Консолидацията на дълга и уреждането на дълга ви помагат да намалите натоварването на дълга си, но по различни начини и с помощта на различни стратегии. Уреждането на дълга е полезно за намаляване на общия дълг на дълг, докато консолидирането на дълга е полезно за намаляване на общия брой кредитори, които дължите. С дълга консолидация, многобройните заеми са превърнати в един нов заем за консолидация, който има един месечен лихвен процент. С уреждането на дълга, вие или кредитен съветник преговаряте с кредиторите си, така че можете да платите по-ниска сума от дължимата, често на еднократно плащане сетълмент.
Консолидация на дълга
Консолидирате дълговете си чрез консолидиращ заем, който представлява един заем, който комбинира и замества всички ваши предходни дългове в едно месечно плащане с един лихвен процент. Заемите за консолидация се предлагат от финансови институции - обикновено банки или кредитни съюзи - и всичките ви плащания по дълга се извършват на новия кредитор.
За някои психологическите ползи от опростено и последователно месечно плащане са достатъчни, за да гарантират стратегия за консолидация на дълга. При някои обстоятелства консолидиращият заем може да доведе до по-ниско общо месечно плащане или по-нисък среден лихвен процент по вашия дълг. За съжаление, тези спестявания могат да бъдат компенсирани чрез удължени срокове на погасяване, така че не забравяйте да вземете предвид дългосрочните разходи за консолидационните заеми.
Как са обезпечени заемите за консолидация
Повечето кредити за консолидация са обезпечени с един от активите ви, като например вашия дом, кола, пенсионна сметка или застрахователна полица. Приемайте заем от защитена консолидация, само ако сте доволни да предоставите значителни обезпечения.
Всяка стратегия може да има дълготрайно въздействие върху кредитния ви рейтинг, така че не забравяйте да претегляте внимателно плюсовете и минусите, преди да предприемете консолидация или уреждане на дълга.
Уреждане на дълга
Стратегията за уреждане на дълга не се стреми да замени съществуващия дълг с нов заем, както прави консолидацията. Вместо това уреждането на дълга представлява поредица от преговори между вашите кредитори и вас (или кредитен съветник), така че можете да платите по-малко, отколкото в момента дължите, обикновено в еднократно плащане.
Кредиторите нямат задължение да започват преговори или да приемат вашата оферта. Независимо от това, често е възможно да платите много по-малко, отколкото в момента дължите, ако кредиторът вярва, че вашата оферта представлява най-добрият шанс на кредитора да възстанови поне част от заема. Усъвършенстваните техники за събиране на дългове и процедурите за получаване на вземания могат да бъдат скъпи, а борбата чрез процедура по несъстоятелност е непривлекателна за повечето кредитори.
Свържете се с Федералната комисия по търговия (FTC) или с Националния център за потребителско право за безплатна информация относно договарянето на дълга и преговарящите по дълга.
Споразумението е преговори
Обикновено процесът не е завършен след един кръг от комуникация; всъщност разтягането на процеса на уреждане на дълга е обща стратегия за принуждаване на ръката на кредитора.
Уреденият дълг няма - изтрива се. Въпреки това, при необезпечени дългове като кредитни карти, рискувате да затворите сметката си напълно след приключването на сетълмента, защото кредиторът няма да иска да продължи да ви отпуска кредит.
