Много млади възрастни не отделят време, за да разберат как да инвестират разумно. В много случаи това е така, защото те са загрижени за тук-сега, а не за бъдещето.
Въпреки че не е нужно да се отказвате от начина си на живот, когато сте млади, дългосрочният фокус и постоянното инвестиране за дълъг период от време ще гарантират, че вашите спестявания и нетна стойност са там, когато имате нужда от тях., ще проучим различните начини за инвестиране, както и конкретни тактики за разумно инвестиране.
Начини за инвестиране
Нека разгледаме най-популярните дългосрочни инвестиционни средства, от които можете да избирате:
401 (k) s 401 (k) е план за пенсиониране, предлаган от дружеството на служителите му. Тя ви позволява да инвестирате на база отложено данъчно облагане (което означава, че не е необходимо да плащате данъци върху парите, които сте вложили в плана, докато не го изтеглите). Като допълнителен бонус, в много случаи компанията ще отговаря на поне част от сумата, която допринасяте за плана.
Младите инвеститори трябва да вложат своите вноски от 401 (к) във фонд за индекси, който е инвестиционен продукт, състоящ се от много акции, свързани в един чист пакет, който е предназначен да имитира представянето на основен фондов индекс като S&P 500. Участва в този тип план означава, че ще вземете у дома по-малка заплата, тъй като вноските ви се приспадат директно от вашите предплатени плащания. Вероятно обаче няма да ви липсват парите толкова, колкото може би си мислите; Тъй като вноските са направени преди облагане, повечето млади професионалисти (които са в 25-процентната федерална данъчна група) ще вземат само 75 долара по-малко за всеки 100 долара, които внасят в 401 (к).
В замяна на тази малка жертва при текущото заплащане ще изпитате няколко важни предимства. В допълнение към непосредствените данъчни спестявания, които току-що споменахме, ще имате и отлагане на данъци на всички приходи и печалби, които правите. Освен това, стига да инвестирате част от парите си в инвестиции с нисък риск, можете да допринесете либерално за плана си, без да се притеснявате дали да задържите твърде много пари извън него за спешни случаи, тъй като е възможно да вземете безлихвен заем от своите 401 (к). И накрая, ако решите да напуснете текущата си работа, няма да загубите това, което сте инвестирали - можете да конвертирате своите 401 (k) в IRA чрез това, което е известно като преобръщане.
Важно е да се отбележи, че качеството на вашите възможности за инвестиция може да варира в зависимост от вашия работодател. Освен това, не всички компании предлагат 401 (k) s и противно на общоприетото схващане, тези, които го правят, не са длъжни да предлагат програма за съвпадение на служителите. За щастие, това не е единствената ви възможност за инвестиция.
403 (б) и
План 403 (б) е като 401 (k), но се предлага на определени преподаватели, държавни служители и нестопански служители. Подобно на 401 (k), това, което допринасяте, се приспада от вашата заплата и ще расте на база отложено данъчно облагане; можете да го превъртите в IRA, ако смените работодателите. Повечето 403 (b) s ще ви позволят да инвестирате във взаимни фондове, но други могат да ви ограничат до анюитети. Някои ще ви позволят да вземате заеми срещу плана, но тази опция може да варира от план до план.
Индивидуални пенсионни сметки (IRAs)
Има два вида индивидуални пенсионни сметки (IRAS): традиционният IRA и Roth IRA. Това са планове, за които можете да допринасяте самостоятелно, независимо дали работодателят ви предлага пенсионен план. И двете могат да бъдат отворени в банка или посредническа компания и да ви позволят да инвестирате в акции, облигации, взаимни фондове или депозитни сертификати (CD). Ограниченията на вноските са много по-ниски от това, което можете да допринесете чрез спонсориран от работодател план; през 2012 г. лимитът за вноска на IRA за тези на възраст над 49 години е 5 000 щатски долара, или общото ви облагаемо обезщетение за 2012 г., което от двете е по-ниско.
Традиционният IRA е разсрочена данъчна сметка. Подобно на 401 (k), вие допринасяте за облагане с данък преди облагане, които растат без данъци. Едва когато започнете да тегляте парите, ще започнете да плащате данък върху тегленията. Традиционните ИРА могат да имат ограничения върху вноските, ако модифицираният ви коригиран брутен доход (MAGI) надвишава определен праг. Най-ранната възраст, в която можете да започнете тегления, е 59, 5; ако извадите парите преди този момент, може да бъдете подложени на 10% неустойка. След като навършите 70, 5 години, задължително трябва да вземете минимални тегления.
С Roth IRA плащате данъците преди да направите вноските си. След това, когато изтеглите парите по време на пенсиониране, спазвайки правилата на плана, няма данъчни последици. Roth IRA също има ограничения на доходите, но няма задължителна възраст за разпределение и вашите вноски (въпреки че не са вашите приходи) могат да бъдат изтеглени преди 59, 5 годишна възраст без неустойка.
Млади инвеститори: Трябва ли да ви пука за дивиденти?
Грешки, които трябва да се избягват: съвети и тактики за разумно инвестиране
Постигането на успех с тези дългосрочни инвестиционни планове изисква постоянно да правите вноски, да възприемате дългосрочен начин на мислене и да не позволявате ежедневните промени на фондовите борси да ви отблъскват от вашата крайна цел за изграждане за бъдещето. За да извлечете максимума от приходите си, когато сте млади, избягвайте тези често срещани грешки.
Да не инвестираме за мнозина инвестирането изглежда като труден процес. Изисква фокус и дисциплина. За да го избегнат, много млади инвеститори се убеждават, че могат да инвестират "по-късно" и всичко ще бъде наред.
Това, което много хора не осъзнават, е, че колкото по-рано започнете да пускате пари, толкова по-малко ще трябва да давате. Инвестирайки последователно, когато сте млади, ще допуснете процеса на съставяне да работи във ваша полза. Сумата, която инвестирате, ще нарасне значително с течение на времето, докато печелите лихва, получавате дивиденти и ценности за споделяне. Колкото по-дълго парите ви са на работа, толкова по-богати ще бъдете в бъдеще и с най-ниската възможна цена за вас.
Бъдете нереалистични Когато инвестирате в млада възраст, можете да си позволите да поемете някои изчислени рискове. Въпреки това е важно да имате реалистични очаквания за вашите инвестиции. Не очаквайте всяка инвестиция веднага да започне да дава 50% възвръщаемост. Когато пазарите и икономиката вървят добре, има акции, които имат възвращаемост като тази, но тези запаси обикновено са много променливи и могат да имат големи промени в цените по всяко време. Като очаквате загуби на хартия в лоши години и средна възвръщаемост от 8 до 12% годишно в дългосрочен план, можете да избегнете капана на изоставяне на вашите инвестиции от безсилие.
Не диверсифициране Диверсификацията е стратегия, която ще намали общия ви риск чрез инвестиции в най-различни области. Това ви позволява да не сте прекалено изложени на инвестиция, която може би не се справя толкова добре и помага да поддържате парите си да растат с постоянна и постоянна скорост всяка година. Инвестирането в индексни фондове е чудесен начин за диверсификация с минимални усилия.
Да оставите емоциите си да стимулират вашите инвестиции Друга грешка, която правят много инвеститори, става емоционална по отношение на техните инвестиции. В някои случаи това означава да се вярва, че инвестиция, която се е справила добре в миналото, като високоефективна акция, ще продължи да се справя добре в бъдеще. Купуването на инвестиция, която има висока цена поради предишния си успех, може да затрудни печалбата от тази инвестиция. И обратното, много хора ще продадат своите инвестиции или ще спрат да правят своите инвестиционни вноски, когато пазарите намаляват или икономиката не върви добре. Това поведение ще заключи загубите ви, ще навреди на вашите смеси и ще ви отведе никъде.
Долната линия Важно е да започнете да инвестирате рано и последователно, за да се възползвате изцяло от комбинирането и да използвате предимства за данъци като 401 (k) s, 403 (b) s и IRA за постигане на вашите цели.
Пренебрегвайте краткосрочните максимуми и понижения както в общия пазар, така и в индивидуалните си инвестиции, и останете фокусирани върху дългосрочната. Чрез разнообразяване и оставайки реалистични и нестационални за вашите инвестиции, вие ще можете да изградите богатство удобно във времето.
