Съдържание
- 1. Разберете толерантността към риска
- 2. Предпочитания и личност
- 3. Текущо финансово състояние
- 4. Инвестиционни цели
- Долната линия
Съветниците, които управляват парите на другите, трябва да се придържат към Правило 2111 на Регулаторния орган на Финансовата индустрия (FINRA) за годност. Правилото, влязло в сила на 7 октомври 2011 г., изисква законово съветниците да обслужват най-добрите интереси на своите клиенти. За да се съобразят с правилото и да определят годността, съветниците трябва да вземат предвид толерантността към риска, предпочитанията и личността на клиента, финансовото му състояние и инвестиционните цели.
Ключови заведения
- Като финансов съветник, управлението на парите на други хора идва с него много етична и регулаторна отговорност. Поставянето на клиентите на правилните инвестиции означава подходящо ниво на риск и времеви хоризонт, които имат голяма вероятност да удовлетворят финансовите цели на клиентите. Поставянето на клиенти при неподходящи инвестиции могат да възникнат инвестиции, които са твърде рискови нито за личните им предпочитания, нито за обективното им финансово положение - или и за двете.
1. Разберете толерантността към риска
Съветниците знаят, че е жизненоважно да се разбере способността на клиента да търпи риск. С други думи, способността им да поемат загуба. Например, може да не е подходящо за инвеститор, който не може да си позволи да загуби главницата, за да инвестира в акции или дори повечето инвестиции с фиксиран доход. Въпреки това инвеститорите, които могат по-добре да се справят със загубите, имат повече потенциал да генерират по-големи печалби в дългосрочен план.
Времевият хоризонт също може да съответства на колко риск трябва да поеме клиентът. Например, клиент с 20-годишен хоризонт може да има по-висок рисков профил, тъй като в дългосрочен план възвръщаемостта вероятно ще бъде средно до историческа възвръщаемост на пазара. Клиент, който планира да се пенсионира след пет години, трябва да има по-нисък рисков профил, тъй като има по-малко време да се възстанови от спад на пазара.
2. Предпочитания и личност
Съветниците често пренебрегват предпочитанията на клиента и личността си при определяне на подходящи инвестиции. Ако клиентът е сравнително нов за инвестиране, избягвайте сложни стратегии като опции или деривати. Те трябва да обучат нов инвеститор за това как работи всяка инвестиция, така че да разберат какво се случва в инвестиционното портфолио.
Съветник също трябва да знае дали клиентът има отрицателни мнения по отношение на някоя индустрия или компания. Например инвестирането в алкохолни или тютюневи компании без да знае мнението на клиента може да причини проблеми във взаимоотношенията с инвестициите. Проучване на средства, които са „социално отговорни“, ако клиентът поиска, е добър начин да покажете, че ги разбирате извън техните финансови цели.
3. Текущо финансово състояние
Познаването на текущото финансово състояние на клиента е несъмнено най-важното от четирите точки. Клиент във висок данъчен период може да се възползва повече, като инвестира в общински облигации или отсрочени данъчни спестовни средства, отколкото някой в ниска данъчна група. Разбирането на потребностите на клиента от ликвидност е от решаващо значение. Ако клиентът трябва незабавно да получи достъп до парите, съветник може да се освободи от инвестиционни средства, като анюитети или дългосрочни облигации, тъй като тегленето от тези инвестиции е рано, може да доведе до неустойки за отказ или отрицателно ценообразуване.
4. Инвестиционни цели
Традиционно повечето хора мислят да инвестират като начин да печелят пари или да печелят лихва, но пренебрегват поставянето на инвестиционни цели. Осигуряването на клиент с инвестиционна цел му помага да разбере по-добре какво се опитва да постигне. Например, съветник, който знае, че млада двойка има за цел да плаща за образование в колеж на дете, може да предложи 529 план за спестявания в колежа.
Знаейки от какво се нуждае клиент, не само изгражда доверие във взаимоотношенията, но по-добре позволява на съветника да прави промени в профила на своите клиенти по пътя, за да гарантира, че планът остава в курса.
Долната линия
Като цяло инвестиционният професионалист трябва да разбере клиента, преди да направи инвестиционни препоръки. Колкото повече информация е събрана, толкова по-добре оборудван е съветникът да избере подходящите инвестиции. Непознаването на клиент може да доведе до неподходящи инвестиционни съвети или загуба на главница за клиента, както и до потенциално нарушение на правило 2111 на FINRA.
