"Удвоих парите си." Това е значка за чест, изтеглена на коктейли и обещание, отправено от прекомерни съветници. Може би идва от дълбокото в нашата психология на инвеститорите - рисковата част от нас, която обича бързата цена.
Това каза, удвояването на парите ви е реалистична цел, към която инвеститорът винаги трябва да се стреми. Най-общо казано, има пет начина да стигнете до там. Кое ще изберете зависи до голяма степен от апетита ви за риск и от вашата времева линия за инвестиране.
- Класическият път - Контрариалният начин, Безопасният начин, Спекулативният начин, Най-добрият начин
5 начина да удвоите инвестицията си
Класическият начин или го печелите бавно
Инвеститорите, които обикалят известно време, ще си спомнят класическата реклама на Смит Барни от 80-те години, в която британският актьор Джон Хаусман уведомява зрителите със своя безпогрешен акцент, че „правим пари по старомодния начин - печелим го“.
Когато става въпрос за най-традиционния начин да удвоите парите си, тази реклама не е твърде далеч от реалността.
Тестваният във времето начин да удвоите парите си за разумен период от време е да инвестирате в солиден, неспекулативен портфейл, диверсифициран между акции на син чип и облигации с инвестиционен клас.
Няма да се удвои за една година, почти сигурно ще се получи, благодарение на старото правило 72.
Правилото на 72 е известен пряк път за изчисляване колко време ще отнеме инвестицията да се удвои, ако растежът му се съедини. Просто разделете очакваната годишна норма на възвръщаемост на 72. Резултатът е броя на годините, които ще ви отнеме, за да удвоите парите си.
Като се има предвид, че големите акции със сини чипове се връщат приблизително 10% годишно през последните 100 години, а облигациите с инвестиционен клас са се върнали приблизително 6% за същия период, портфейл, разделен равномерно между двете, трябва да връща около 8% годишно. Разделянето на очакваната възвръщаемост на 72 показва, че този портфейл трябва да се удвоява на всеки девет години. Това не е твърде изтъркано, когато смятате, че след 18 години ще се удвои.
Когато се занимаваме с ниска степен на възвръщаемост, правилото 72 е доста точен прогноза. Тази диаграма сравнява числата, дадени от правилото 72, и действителния брой години, от които тези инвестиции биха се удвоили по стойност.
| Норма на възвръщаемост | Правило 72 | Реално # години | Разлика (#) на години |
| 2% | 36.0 | 35 | 1.0 |
| 3% | 24.0 | 23.45 | 0.6 |
| 5% | 14.4 | 14.21 | 0.2 |
| 7% | 10.3 | 10.24 | 0.0 |
| 9% | 8.0 | 8.04 | 0.0 |
| 12% | 6.0 | 6.12 | 0.1 |
| 25% | 2.9 | 3.11 | 0.2 |
| 50% | 1.4 | 1.71 | 0.3 |
| 72% | 1.0 | 1.28 | 0.3 |
| 100% | 0.7 | 1 | 0.3 |
Забележете, че въпреки че дава бърза и груба оценка, правилото 72 става по-малко прецизно, тъй като нормите на възвръщаемост стават по-високи.
Контрарианският път или Кръвта по улиците
Дори и най-непредпазливият инвеститор знае, че идва момент, в който трябва да купувате, не защото всички се впускат в добро нещо, а защото всички излизат.
Точно както страхотните спортисти преминават през провалите, когато много фенове обръщат гръб, цените на акциите на иначе големите компании от време на време преминават през понижения, които се ускоряват, тъй като нестабилните инвеститори се освобождават.
Както веднъж каза Барон Ротшилд, интелигентните инвеститори "купуват, когато има кръв по улиците, дори ако кръвта е тяхна собствена".
Никой не спори, че трябва да купувате складове за боклук. Въпросът е, че има моменти, когато добрите инвестиции се препродават, което представлява възможност за купуване на инвеститорите, които са си свършили домашното.
Класическите барометри, използвани за преценка дали акциите могат да бъдат препродадени, са съотношението цена-печалба на компанията и балансовата стойност. И двете мерки имат добре установени исторически норми както за широките пазари, така и за конкретни отрасли. Когато компаниите се плъзгат доста под тези исторически средни по повърхностни или системни причини, интелигентните инвеститори ухаят на възможност да удвоят парите си.
Безопасният начин
Точно както бързата лента и бавната лента на магистралата в крайна сметка ще ви изведат до едно и също място, има бързи и бавни начини да удвоите парите си. Ако предпочитате да го играете безопасно, връзките могат да бъдат по-малко пътуване за привличане на коса до същата дестинация.
Помислете например за облигации с нулев купон, включително класически американски спестовни облигации.
За непосветените облигациите с нулев купон могат да звучат плашещо. В действителност те са прости за разбиране. Вместо да купувате облигация, която ви възнаграждава с редовно лихвено плащане, вие купувате облигация с отстъпка до евентуалната й стойност при падежа.
Например, вместо да плаща 1000 долара за облигация от 1000 долара, която плаща пет процента годишно, инвеститор може да купи същата облигация от 1000 долара за 500 долара. С наближаването и наближаването до падежа стойността му бавно се покачва, докато облигационерът в крайна сметка не изплати номиналната сума.
Една скрита полза е липсата на риск за реинвестиране. При стандартните купонни облигации съществуват предизвикателствата и рисковете от реинвестиране на лихвените плащания при получаването им. При нулеви купонови облигации има само едно изплащане и то идва, когато облигацията падежира.
Спекулативният начин
Докато бавно и стабилно може да работи за някои инвеститори, други се оказват заспали зад волана. За тези хора най-бързите начини за суперразмер на яйцето на гнездото могат да бъдат използването на опции, маржин търговия или стотински запаси. Всички могат да свият супер яйце на гнездо също толкова бързо.
Опциите за акции, като обикновени разговори и обаждания, могат да се използват за спекулиране на акциите на всяка компания. За много инвеститори, особено за онези, които имат пръст върху пулса на конкретна индустрия, опциите могат турбо да зареждат представянето на портфейла.
Всяка опция за акции потенциално представлява 100 броя акции. Това означава, че цената на компанията може да се наложи да увеличи само малък процент, за да може един инвеститор да удари един от парка.
Просто бъдете внимателни и не забравяйте да си направите домашното, преди да го опитате.
За онези, които не искат да се учат на опции за опции, но искат да се възползват от вярата или съмненията си за конкретен запас, има опция за покупка на марж или за продажба на акции.
И двата метода позволяват на инвеститорите да заемат по същество пари от брокерска къща, за да купуват или продават повече акции, отколкото всъщност имат, което от своя страна увеличава значително потенциалната им печалба.
Този метод не е за слабите. Маржин повикването може да ви върне в ъгъл, а късите продажби могат да генерират безкрайни загуби.
И накрая, екстремният лов на изгодни сделки може да превърне стотинки в долари. Можете да хвърлите заровете в една от многобройните бивши компании, чийто чип е потънал до по-малко от долар. Или можете да потопите малко пари във фирма, която изглежда като следващото голямо нещо.
Запасите на Пени могат да удвоят парите ви за един търговски ден. Само имайте предвид, че ниските цени на тези акции отразяват настроението на повечето инвеститори.
По най-добрия начин
Макар че не е почти толкова забавно, колкото да гледате любимите си акции във вечерните новини, безспорният шампион в тежка категория е съвпадащ принос на работодателя в 401 (k) или друг спонсориран от работодателя пенсионен план.
Не е секси и няма да уау съседите на следващото ви блокче, но получаването на автоматични 50 цента за всеки долар, който спестите, е трудно да се победи.
Подобряването е още по-добро от факта, че парите, влизащи във вашия план, идват веднага от върха на онова, което вашият работодател отчита пред IRS. За повечето американци това означава, че всеки вложен долар им струва само 65 до 75 цента.
Традиционният IRA има същото непосредствено данъчно облекчение като 401 (k). A Roth IRA се облага с данък през годината, в която са вложени парите, но когато те бъдат изтеглени при пенсиониране, не се дължат данъци върху главницата или печалбата.
Или е добра сделка за данъкоплатците. Но ако сте млади, помислете за онази Roth IRA. Нулеви данъци върху вашите капиталови печалби? Това е лесен начин да получите по-висока ефективна възвръщаемост.
Ако текущият ви доход е нисък, правителството дори ефективно ще съответства на част от пенсионните ви спестявания. Кредитът за пенсионни спестявания намалява данъчната ви сметка с 10% до 50% от вашата вноска.
Бъдете предпазливи
Има една стара поговорка, че ако „нещо изглежда твърде хубаво, за да е вярно, вероятно е така“. Без значение коя от тези стратегии ви допада, това е съвет от мъдреци, когато става въпрос за обещания за удвояване на парите ви.
Вероятно има повече инвестиционни измами там, отколкото има сигурни неща. Бъдете подозрителни, когато ви бъдат обещани резултати. Независимо дали става въпрос за вашия брокер, зет ви или рекламен агент за късна нощ, отделете време, за да се уверите, че някой не ви използва , за да удвои парите си.
Сравнете инвестиционни сметки × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация. Описание на името на доставчикаСвързани статии
401K
Как да извлечете максимума от плана си 401 (k)
401K
Кой 401 (K) ход на преобръщане е подходящ за вас?
401K
Стратегии за вашия Roth 401 (k)
401K
Най-добрите алтернативи на 401 (k)
Рот ИРА
Как да използвате Вашата Roth IRA като спешен фонд
Инвестиране на основи
Как да удвоите парите си на всеки 6 години
Връзки с партньориСвързани условия
Пълното ръководство за Roth IRA A Roth IRA е пенсионна спестовна сметка, която ви позволява да изтеглите парите си без данъци. Научете защо Roth IRA може да бъде по-добър избор от традиционния IRA за някои спестители на пенсиониране. повече Определение на сложната лихва Сложната лихва е числовата стойност, която се изчислява върху първоначалната главница и натрупаната лихва от предходни периоди на депозит или заем. Сложната лихва е често срещана при кредитите, но по-рядко се използва при депозитни сметки. още Планиране на пенсиониране Планирането на пенсиониране е процесът на определяне на целите за доходи при пенсиониране, толеранс към риска и действията и решенията, необходими за постигането на тези цели. повече Разбиране на Правилото на 72 Правилото на 72 се определя като пряк път или правило, използвано за оценка на броя на годините, необходими за удвояване на парите ви при дадена годишна норма на възвръщаемост и обратно. повече Лични финанси Личните финанси са свързани с управление на вашите приходи и разходи, както и за спестяване и инвестиране. Научете кои образователни ресурси могат да ръководят вашето планиране и личните характеристики, които ще ви помогнат да вземете най-добрите решения за управление на парите. още Определение на взаимния фонд Взаимният фонд е вид инвестиционен инструмент, състоящ се от портфейл от акции, облигации или други ценни книжа, който се контролира от професионален мениджър на пари. Повече ▼