Какво е коригирана премия?
Коригирана премия е премия върху застрахователна полица, която не остава на фиксирана цена за неопределено време. Вместо това курсът може да се движи според нуждите на застрахователя през целия живот на полицата. Полиците за животозастраховане изчисляват корекцията, като амортизират разходите, свързани с придобиването на застрахователната полица.
Коригираната премия е равна на нетната премия плюс корекция, за да отразява разходите, свързани с първоначалните разходи за първоначално придобиване. Този метод за промяна на дължимата премия е различен от регулируем животозастрахователен продукт. Регулируем живот е хибридна застраховка за цял живот, която позволява на притежателя на полица да променя характеристиките на полицата.
Корекцията на нетната премия представлява амортизация на разходите, свързани с установяване на първоначалната застрахователна полица. Премия на нетно ниво е общата стойност на полицата между началото на изплащане на обезщетения, разделена на очаквания брой години, в които застраховката трябва да бъде в сила.
Премията е тази, която застрахователят може да променя, премествайки я нагоре или надолу, до ограничение, предварително посочено в условията на договора. Премиите могат да се коригират въз основа на промяна в продължителността на живота на притежателя на полицата, възвръщаемостта на инвестициите, направени от платени премии, нови политики на дружеството или много други фактори.
Коригираните премии обикновено се намират в избрани политики за целия живот, при които необходимите плащания за премии могат да бъдат по-ниски в ранните години и след това да се увеличат в следващите години, преди да се изравнят. Дали ще изберете цяла застраховка за животозастраховане, която позволява коригирани премии, ще зависи от вашите конкретни обстоятелства, необходимото количество покритие и други подробности.
Коригирана Премия обяснено
Коригираната премия е жизненоважна за животозастрахователните компании за изчисляване, тъй като това е премията, използвана за изчисляване на минималната стойност на отстъпка в брой (CSV) на полицата, процес, известен като метод на коригирана премия. Всички полици за животозастраховане са задължени да изчисляват CSV поради Провизията за неприлагане, което означава, че полицата за животозастраховане винаги има стойност, дори когато притежателят на полицата избере да не го използва за първоначалната си цел, а именно изплащане при смърт.
CSV е сумата, която застрахованият би могъл да получи, ако реши да прекрати предсрочно полицата или "теглене на пари". Застрахованият има право и на друг избор съгласно разпоредбата, включително вземане на заем срещу полицата и използване на паричната стойност като обезпечение.
Ако застрахователната компания предвиди, че ще бъде принудена да плаща повече пари, отколкото е предвиждала по полица с регулируеми премии, премиите може да се увеличат. Но ако застрахователната полица не позволява корекции на премиите, не могат да се случат промени, независимо от обстоятелствата. Повечето застрахователни полици могат да бъдат коригирани, ако е необходимо, до определен зададен лимит.
Ключови заведения
- Коригирана премия е тази, която застрахователят може да промени, премествайки я по-висока или по-ниска, до ограничението, договорено в договора. Корекцията идва от оценката на нетната премия или общата стойност на полицата от началото до изплащането, разделена на броя години, в които политиката се очаква да бъде използвана. от инвестицията на платени премии.
Пример за реалния свят
Съветът за безопасност и застраховане на работното място (WSIB) е независима агенция, която предлага обезщетение и застраховка без вина за канадски работници. Планираният премиер план (MAP) на групата използва коригираната премия, за да намали премиите с до 10% на работните места, които имат безопасна среда.
MAP е перспективна програма, която коригира премиалната ставка за дадена компания въз основа на историята им на безопасност. Едно дружество трябва да е в бизнеса поне три години, за да бъде член. След това през четвъртата година се преразглежда предходният тригодишен период и се привежда коригирана премия за петата година. Ако през тригодишния период на преразглеждане фирмата не е имала никакво индивидуално искане, струващо повече от 500 долара, премията спада. Ако е имало искане повече от 500 долара или 5000 долара, или за смърт, премията може да се увеличи. Единственото изключение е, ако данните за произшествията на компанията са особено слаби, те могат да получат увеличение на премията при ускорен график, а не на пета година. Максималният възможен тласък към коригираната премия е 50%.
