Съдържание
- Какво е такса за съветник?
- Разбиране на таксите за съветници
- Такси, базирани на активи
- Такси, базирани на транзакции
Какво е такса за съветник?
Такса за съветник е такса, платена за професионални консултантски услуги по въпроси, свързани с пари, финанси и инвестиции. Тя може да бъде начислена като процент от общите активи или може да бъде свързана с транзакция на посредник под формата на комисионна.
Ключови заведения
- Такси за съветници се изплащат на финансовите специалисти за предоставяне на финансови услуги, които могат да покрият широк спектър от дейности от съвети и планиране до пускане на сделки на пазара. Структурите на таксите, базирани на сделките, включват плащане на комисионни или „товари“ за закупуване на продукти или търговия с market.As-based аснове такси се основават на директен процент такса на активи под управление (AUM), обикновено 1% или повече годишно. Съветниците, базирани на такси, начисляват фиксирана такса или почасова ставка, която не включва нито комисионни, нито такси, базирани на активи.
Разбиране на таксите за съветници
Такси за съветници могат да се начисляват за редица лични финансови консултантски услуги. Често таксите за съветници са ключов фактор за инвестиране в портфейли с професионално управление. Инвеститорите могат също да налагат такси за съветници, когато търсят подкрепата на брокери с пълно обслужване при извършване на транзакции. Обикновено таксите за съветници ще бъдат базирани на активи или комисионни.
Такса само
Някои финансови съветници преминават към прозрачна структура на фиксирана такса, която не включва комисионни за продажби, такси за търсачи или процент от AUM.
Такси, базирани на активи
Иновациите във финансовите технологии увеличиха броя на личните консултантски възможности за управление на богатството за инвеститорите. Съветниците на Robo сега се конкурират с опаковане на сметки за бизнеса с управление на богатството. Инвеститорите, които търсят личен съвет за управление на портфейли, могат също да се обърнат към традиционните финансови съветници. Като цяло финансовата консултантска индустрия нараства по-конкурентно, което се отрази на таксите.
Всички тези платформи ще начисляват на инвеститорите такса въз основа на активите за техните финансови консултантски услуги. Таксите за роботите на съветниците и за сметките обикновено са по-ниски, тъй като тези услуги предоставят по-малко лично внимание и съвети, отколкото личен финансов съветник.
Личните финансови съветници имат фидуциарна отговорност да управляват клиентските активи в най-добрия интерес на своите клиенти. Това означава, че те трябва да отиват над и отвъд, за да гарантират, че инвестицията не само отговаря на инвеститор, но и че е добра инвестиция за техните цели. Тези лични финансови съветници ще начисляват някои от най-високите такси, базирани на активите в бранша, обикновено средно приблизително 1% -1, 25% годишно активи, управлявани (AUM).
Личните финансови съветници предлагат широк спектър от услуги и предоставят основа за сравнение с роботите съветници и завиване на акаунти. Обикновено таксите за робот съветник и таксите, базирани на активи, са значително по-ниски. При robo съветник Betterment, инвеститорите ще плащат стандартна годишна такса от 0, 25% или 0, 40% за премиум услуги. Таксата за взаимни фондове на Schwab обхваща малко по-високи цени от 0, 90% за първите 100 000 долара. Инвеститорите трябва да внимават за транзакционните такси, които могат или не могат да бъдат включени в котировките на такси въз основа на активите.
Такси, базирани на транзакции
Комисионите или базирани на транзакциите такси са вторият вид такси за съветници, с които инвеститорите ще се сблъскат. Тези такси са свързани с транзакции на посредници за пълно обслужване. Брокерските дилъри, базирани на Комисията, имат регулаторно задължение да гарантират, че инвестициите отговарят на стандартите за годност. Както отделните ценни книжа, така и управляваните средства ще изискват комисионна. Индивидуалната търговия с ценни книжа обикновено включва фиксирана такса за транзакция, докато таксите за управляван фонд се диктуват от фондовата компания.
Продажби товари
Натоварванията от продажбите могат да се считат за такса за съветник, тъй като те се извършват чрез консултации и взаимодействие с брокер-дилър на пълни услуги. Откритите взаимни фондове ще начисляват натоварване от продажби, което е структурирано от дружеството за взаимен фонд и договорено от посредника. Тези такси са отделни от таксите за управление и разходите на фонд.
Натоварванията от продажбите са очертани в проспект за взаимен фонд. Те могат да включват такси от предния, задния или нивото на натоварване. А-акциите обикновено имат натоварване от предния край. Б-акциите често ще имат условно отсрочени натоварвания в края, които изтичат с времето. C-акциите обикновено се свързват с такси за ниво на натоварване, които се плащат ежегодно през целия период на държане. Натоварванията от предния край обикновено са най-високата такса за инвеститорите, варираща от 4% до 5%. Натоварванията на задния и нивото са обикновено по-ниски, вариращи от приблизително 1% до 2%. Точките на прекъсване също могат да бъдат фактор за натоварване на продажбите за инвеститори с високи инвестиции или натрупване на акции.
