Какво е средно неизпълнено салдо?
Средно неизплатено салдо е неплатеният лихвоносен баланс на заем или портфейл от средно за период, обикновено един месец. Средният неизплатен остатък също се отнася за всеки срок, вноска, револвираща или дълга по кредитна карта, върху която се начислява лихва.
Това може да се контрастира със средно събраното салдо, което е тази част от кредита, който е изплатен за същия период.
Тъй като неизплатеното салдо е средно, периодът от време, за който се изчислява средната стойност, ще се отрази на сумата на баланса.
Разбиране на средния неизплатен баланс
Средният неплатен остатък по кредитни карти и заеми е фактор за кредитния рейтинг на потребителя. Средните неизплатени салда се отчитат на кредитните агенции ежемесечно по активни сметки, заедно с всички просрочени суми. Нереволюционните неизплатени салда ще намаляват месечно при планираните плащания, докато револвиращите салда по дълга варират в зависимост от използването от притежателя на кредитната карта.
Средните стойности най-често се изчисляват на дневна или месечна база. Среднодневният баланс добавя неизплатените остатъци в края на всеки ден в даден период от време и разделя сумата на броя на календарните дни в този период. Средномесечно салдо сумира заключителното салдо в края на всеки ден и го разделя на броя на календарните дни в месеца. Прост среден баланс между начална и крайна дата се изчислява чрез разделяне на началния баланс плюс крайния баланс на две.
Ключови заведения
- Средният неизплатен баланс се отнася до неизплатената част от който и да е срок, вноска, револвиране или дълг по кредитна карта, върху който се начислява лихва. Средните стойности най-често се изчисляват на дневна или месечна база като обикновена средна стойност между началната и крайната дата. отчитат се от кредитни доставчици на агенции за кредитни отчети всеки месец и може да повлияе на вашия кредитен рейтинг.
Лихва върху средни неизплатени салда
Много компании за кредитни карти използват метод за среднодневен неизплатен баланс за изчисляване на месечните лихви, прилагани към кредитна карта. Потребителите на кредитни карти натрупват неизплатени суми, докато правят покупки през целия месец. Методът на среднодневен баланс позволява на дружеството за кредитна карта да начисли малко по-висока лихва, която взема предвид салдото на картодържателя през целия месец, а не само на датата на приключване.
При среднодневни изчисления на салдото, дружеството за кредитни карти добавя неизплатените салда за всеки ден в месечен цикъл на фактуриране и се разделя на броя дни. Ежедневният периодичен лихвен процент също се изчислява и начислява от броя на дните в платежния цикъл, за да се достигне общата месечна лихва.
Някои кредитни карти могат да предоставят подробности за средния неизплатен баланс в извлечението си за кредитна карта. Ако е предвидено, това обикновено е среднодневният остатъчен баланс през платежния цикъл.
Фактори за кредитен рейтинг
Всеки месец отчитат неизплатените салда от агенциите за кредити пред агенциите за кредитен отчет. Кредитните издатели обикновено отчитат общото неизплатено салдо на кредитополучателя към момента на предоставяне на отчета. Някои издатели на кредити могат да отчитат неизплатени салда в момента на издаване на извлечение, докато други решат да отчитат данни в определен ден всеки месец. Отчитат се салда за всички видове револвиращ и нереволюционен дълг. С неизплатени салда издателите на кредити също отчитат просрочени плащания, започващи с 60 дни закъснение.
Навременността на плащанията и неизплатените салда са два фактора, които влияят върху кредитния рейтинг на кредитополучателя. Експертите казват, че кредитополучателите трябва да се стремят да поддържат общите си салда под 40%. Кредитополучателите, които използват повече от 40% от общия наличен дълг, могат лесно да подобрят кредитния си резултат от месец на месец, като правят по-големи плащания, които намаляват общото им салдо. Когато общият остатъчен баланс намалее, кредитният резултат на кредитополучателя се увеличава. Навременността обаче не е толкова лесно да се подобри, тъй като делинквентните плащания са фактор, който може да остане в кредитен отчет за три до пет години.
