По-добри ли са взаимните фондове или индексните фондове за рот ири?

Ако спестявате за пенсиониране в Roth IRA, индексните фондове и взаимните фондове са две от възможностите ви за инвестиция. И двете помагат да разнообразите портфолиото си, но имат много различни инвестиционни цели, стилове на управление и разходи.

Ключови заведения

• Можете да държите различни инвестиции във вашия Roth IRA, включително взаимни фондове и индексни фондове. Индексните фондове проследяват конкретни индекси и са склонни да бъдат по-евтини от активно управляваните взаимни фондове. Внимавайте за такси, тъй като те могат да имат голямо влияние върху пенсионните ви спестявания във времето.

Едно от предимствата на Roth IRA е разнообразието от инвестиции, които можете да държите в акаунта. Докато вашите възможности за инвестиции за спонсорирани от работодателя планове като 401 (k) s са ограничени до включените в плана, можете да инвестирате във всичко - от отделни акции до недвижими имоти в Roth. Две популярни инвестиции са взаимни фондове и индексни фондове.

Инвестиционни цели за взаимни и индексни фондове

Както взаимните фондове, така и индексните фондове са съставени от портфейли от акции, облигации, краткосрочен дълг и други ценни книжа. Но целите им се различават.

Взаимните фондове се стремят да преодолеят възвръщаемостта на свързания показател, след такси. Те се управляват въз основа на конкретна инвестиционна цел. Например:

• Средствата за растеж търсят увеличение на капитала. Тези средства поставят голям процент от активите в акции, защото предлагат по-големи потенциални награди. Като такива те са склонни да бъдат по-рискови. Фондовете за доходи се опитват да осигурят на инвеститорите стабилен доход. Те инвестират в инвестиции с по-малък риск като облигации, държавни ценни книжа и депозитни сертификати (CD).

Индексният фонд, от друга страна, е вид взаимен фонд, който се опитва да съответства на конкретен пазарен индекс, като S&P 500 или Russell 2000 Index. Той следва своя основен индекс, независимо какво прави пазарът. Когато S&P 500 се колебае, това прави и индексният фонд, който го проследява.

Стилове на управление за взаимни и индексни фондове

Една от ключовите разлики между взаимните фондове и индексните фондове е техният стил на управление. Взаимните фондове се управляват активно. Това означава, че има екип от инвестиционни специалисти, които вземат решенията. Те активно избират фондовете на фонда и ги приспособяват според нуждите - често ежедневно или дори на час.

Обратно, индексните фондове се управляват пасивно. Инвестициите са автоматизирани за проследяване на основния индекс, така че не изискват активно купуване и продажба. Тъй като никой не управлява активно акциите, представянето се основава единствено на движението на цените на ценните книжа в индекса.

Сравняване на разходите за взаимни и индексни фондове

Разбира се, различните стилове на управление означават различни разходи за взаимни фондове и индексни фондове. Таксите са известни като съотношение на разходите на фонда.

По принцип ще плащате повече за активно управляван взаимен фонд, защото екипът, който ръководи шоуто, трябва да прави пари. Той също трябва да плати, за да пусне на пазара фонда, за да привлече повече инвеститори. Средният коефициент на взаимни разходи е около 1%, но може да бъде по-нисък или по-висок.

Индексните фондове струват по-малко от взаимните фондове по отношение на съотношенията на разходите, но тази разлика се затваря.

Индексните фондове също имат съотношение на разходите. Но тъй като тези средства не се управляват активно, те обикновено са много по-достъпни. Средно ще плащате около 0, 05% до 0, 07% за индексния фонд.

Въпреки че средните такси се различават с по-малко от 1%, тази разлика може да има огромно влияние върху баланса на Roth IRA. Да предположим, че инвестирате 6000 долара (максималната вноска на Roth IRA за 2020 г.) във взаимен фонд, който печели 8% и има съотношение на разходите 1%. След 40 години инвестицията ви ще струва $ 87, 199.

Но какво ще стане, ако инвестирате същата сума в индексния фонд със съотношение на разходите 0, 05%? Ако приемем същата 8% възвръщаемост, вашата инвестиция ще струва $ 130 347 след 40 години. Това е 43 438 долара разлика. И това е само с една година стойност на приноса на Roth IRA.

И още нещо, което трябва да имате предвид. Ако инвестирате в активно управляван фонд на 1%, докато съпоставим индексен фонд начислява 0, 05%, мениджърите на фонда трябва да победят пазара с поне 0, 95% всяка година, за да компенсират този допълнителен разход. Възможно е за активен фонд да има невероятно изпълнение, което бие индекс за няколко години. Но в исторически план тези фондове винаги се връщат обратно на Земята.

Взаимен фонд или Индексен фонд за Вашата Roth IRA?

Ето едно бързо завръщане на взаимни фондове и индексни фондове.

Взаимни фондове срещу фондови фондове
Особеност	Взаимни фондове	Индексни фондове
Инвестиционни цели	Разбийте възвръщаемостта на индекса за сравнение	Съпоставете възвръщаемостта на индекса за сравнение
Стил на управление	Активен; мениджърите на фондове избират фондовете	Пасивен; инвестициите се автоматизират, за да съответстват на държането на индекса за сравнение
Инвестира във	Акции, облигации и други ценни книжа	Акции, облигации и други ценни книжа
Съотношения на разходите	Средната стойност е около 1%	Средната е около 0, 2%