Частната ипотечна застраховка (PMI) е вид застрахователна полица, която защитава кредиторите от риска от неизпълнение и възбрана, като позволява на купувачите, които не могат да направят значителна авансова вноска (или тези, които решат да не искат), да получат ипотечно финансиране на достъпни цени, Ако закупите жилище и заложите по-малко от 20%, вашият кредитор ще намали до минимум риска, като изисква от вас да закупите застраховка от компания PMI преди да подпишете заема.
Частната ипотечна застраховка е в полза на кредитора (единственият бенефициент на PMI), но може да добави до голяма част от месечните ви жилищни плащания. Обикновено изпращате едно плащане на кредитора си всеки месец, за да покриете както ипотеката (главница плюс лихва), така и застрахователната премия. Цените на PMI варират, но могат да варират между 0, 3% и 1, 2% от сумата на заема на годишна база. Вашата ставка ще зависи от няколко фактора, включително:
- Размер на авансовото плащане. PMI ще струва по-малко, ако имате по-голям авансово плащане (и обратно). Вашият кредитен рейтинг. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-ниска е премията на PMI. Потенциал за поскъпване на имотите. Ако живеете на пазар с намаляващи стойности на имотите, премията Ви може да е по-висока. Колкото по-рискова е заемът за кредитора, толкова по-висока е заетостта на PMI.Borrower. Ако финансираният имот ще бъде обитаван от собственици (вие ще живеете там), премията на PMI ще бъде по-ниска, отколкото ако е имот под наем или инвестиция.
Да приемем, че имате 30-годишна ипотека с 4, 5% фиксирана ставка за 200 000 долара. Вашето месечно ипотечно плащане (главница плюс лихва) ще бъде 1, 013 долара.
Ако PMI струва 0, 5%, вие ще плащате допълнителни $ 1000 годишно или 83, 33 $ всеки месец, което ще доведе до месечното ви плащане до $ 1, 096, 70. Възможно е също така да можете да платите PMI авансово в една еднократна сума, което премахва необходимостта от месечно плащане. Това може да се изплати изцяло при закриване или да се финансира в ипотеката. В много случаи това е по-достъпният вариант, стига да планирате да останете в дома поне три години. За същите заем от 200 000 долара може да платите около 1, 4% авансово или 2800 долара. Посъветвайте се с кредитора си за подробности относно опциите си на PMI, преди да вземете някакви решения
