Какво е банков провал?
Банков провал е закриването на неплатежоспособна банка от федерален или държавен регулатор. Контролерът на валутата има право да затваря националните банки; банковите комисари в съответните щати затварят банките, които са наети с държавно наемане. Банките се затварят, когато не могат да изпълнят задълженията си към вложители и други. Когато банката не успее, Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) покрива застрахованата част от салдото на вложителя, включително сметки на паричния пазар.
Топ 5 най-големи банкови провали
Разбиране на банков провал
Банката се проваля, когато не може да изпълни финансовите си задължения към кредитори и вложители. Това може да се случи, защото въпросната банка е станала неплатежоспособна или защото вече няма достатъчно ликвидни активи, за да изпълни задълженията си за плащане.
Ключови заведения
- Когато една банка не успее, ако предположим, че FDIC застрахова депозитите си и намери банка да я поеме, клиентите й вероятно ще могат да продължат да използват своите сметки, дебитни карти и инструменти за онлайн банкиране. Банковите фалити често са трудни за предвиждане и FDIC не съобщава кога банката ще бъде продадена или ще изпадне. Може да отнеме месеци или години за възстановяване на неосигурени депозити от фалирала банка.
Най-честата причина за фалит на банката възниква, когато стойността на активите на банката падне под пазарната стойност на задълженията на банката или задълженията към кредиторите и вложителите. Това може да се случи, тъй като банката губи твърде много от своите инвестиции, особено ако загуби голяма сума в една област. Не винаги е възможно да се предвиди кога банката ще се провали.
Какво се случва, когато банката не успее?
Когато една банка не успее, тя може да се опита да заеме пари от други платежоспособни банки, за да плати на своите вложители. Ако фалиралата банка не може да плати на своите вложители, банката изпада в паника може да настъпи, в която вложителите тичат по банката в опит да си върнат парите. Това може да влоши ситуацията за фалиралата банка, като свие ликвидните й активи, тъй като вложителите ги изтеглят от банката. От създаването на FDIC федералното правителство е застраховало банкови депозити в САЩ до 250 000 долара. Когато една банка не успее, FDIC поема юздите и ще продаде фалиралата банка на друга, по-платежоспособна банка, или ще поеме операцията на самата банка.
В идеалния случай вложителите, които имат пари в фалиралата банка, няма да претърпят промяна в опита си да използват банката; те все още ще имат достъп до парите си и трябва да могат да използват дебитните си карти и чекове като нормални.
Когато фалиралата банка се продаде на друга банка, те автоматично стават клиенти на тази банка и могат да получат нови чекове и дебитни карти.
При необходимост FDIC пое фалиращите банки в САЩ, за да гарантира, че вложителите поддържат достъп до своите средства и предотвратяват банкова паника.
Примери за банкови провали
По време на финансовата криза, която започна през 2007 г., най-големият банков провал в историята на САЩ настъпи, когато Washington Mutual, с активи от 307 милиарда долара, затвори вратите си. Друг голям банков фалит се е случил само няколко месеца по-рано, когато IndyMac беше конфискуван. Второто завинаги най-голямо закриване е 40 милиарда долара Continental Illinois през 1984 г. Банките продължават да се провалят редовно, а FDIC поддържа актуален списък на фалиралите банки на своя уебсайт.
Специални съображения
FDIC е създаден през 1933 г. от Закона за банките. В непосредствено преди години, които бележат началото на Голямата депресия, една трета от американските банки се провалиха. През 1920-те години, преди катастрофата на Черния вторник от 1929 г., средно около 70 банки се проваляха всяка година в цялата страна. През първите 10 месеца от Голямата депресия 744 банки се провалиха, а само през 1933 г. около 4000 американски банки се провалиха. До създаването на FDIC американските вложители са загубили 140 милиарда долара поради банкови фалити и без федералното застраховане на депозитите, което защитава тези депозити, клиентите на банките нямаха начин да си върнат парите.
