Оптималната възраст за закупуване на животозастраховане е технически веднага след раждането. Животната застраховка е съобразена с възрастта, което означава, че с всяка изминала година полицата става по-скъпа.
Въпреки това по-младите хора са склонни да отлагат покупката на животозастраховане на фона на друг дълг, като ипотеки и плащания на автомобили. Освен това настоящите демографски данни са изкривили купувачите на животозастраховане по-възрастни, като хилядолетите остават несемейни или поне забавят брака за по-дълго от предишните поколения, както и имат повече дълг и по-малък доход от родителите си. Въпреки че изплащането на текущия дълг е изключително важно, пропускането на закупуване на животозастраховане в млада възраст има значително икономическо въздействие, подобно на забавяне на спестяванията за пенсиониране. Колкото по-рано се закупи, толкова по-добре. Родител или роднина може дори да избере застраховка живот за новородено.
Паричните стойности на животозастраховането нарастват с данък. Премийните вноски за полици за цял живот, закупени в ранна възраст, могат да натрупат значителна стойност в дългосрочен период от време, тъй като цената на застраховката е фиксирана за целия срок на полицата. Паричните стойности могат да се използват като авансово плащане за първата покупка на жилище. Ако се задържи достатъчно дълго, натрупванията могат да допълнят пенсионния доход. Основната функция на личното животозастраховане обаче се върти около две основни категории: доходи и дълг.
Ключови заведения
- Колкото по-рано закупите животозастраховане, толкова по-добре, тъй като с всяка изминала година става по-скъпо. Родител или роднина може да купи животозастраховане за непълнолетно лице, закупувайки цялостна застрахователна полица с еднократна сума; по-често възрастните купуват животозастраховане за себе си. Оптималната възраст за закупуване на животозастраховане е под 35 години, но малко хора от тази възрастова група са в състояние да си позволят животозастраховане. Приблизително 57% от американците имат животозастраховане, а повече от половината от тях са 45 или по-стара.
Застраховка живот и дълг
Завършил колеж, който влиза в работната сила, може, при липса на спестявания, да получи кредитна карта за финансиране на преместване или разходи за жилище. Придобиването на необезпечен дълг веднага натоварва имуществото на длъжника, тъй като салдото на картата изисква плащане при смъртта на притежателя. В идеалния случай 22 - 23-годишният абитуриент закупува застрахователна полица, за да покрие поетия дълг. Въпреки това повечето лица на възраст под 25 години са по-загрижени да плащат текущи сметки, отколкото да придобиват допълнителни.
Докато оптималната възраст за закупуване на животозастраховане е под 35 години, Millennials е най-малко вероятно да закупи полица. През 2015 г. лица между 18 и 35 години надценяват цената на полица с 213%. Сред 57% от гражданите на САЩ, които притежават животозастраховане, повече от половината от тези застраховани са на 45 или повече години. Тъй като брачните проценти намаляват с 21% от 1960 до 2010 г., покупките на жизнената политика се забавят, въпреки присъщите предимства на купуването на по-млада възраст.
Цяла полица за животозастраховане може да бъде предплатена чрез еднократна сума за кърмаче или непълнолетно лице. Когато непълнолетният навърши 18 години, полицата може да бъде прехвърлена на застрахования, като в този момент полицата може да бъде финансирана допълнително, или да бъде депозирана, ако притежава някакъв собствен капитал.
Застраховка живот и доходи
По-малко хора се връзват на възела, а броят на домакинствата с двойни доходи се е удвоил от 1960 до 2012 г. Повече от 60% от домакинствата в САЩ са имали двама работници с надница през 2012 г., което е 35% увеличение от 1960 г. Защита на домакинствата от смъртта на животновъд, пряката застраховка за животозастраховане все пак остава равна между 2012 и 2014 г. Приблизително 43% от американците не притежават животозастраховане. Сред това население повече от половината от тях казват, че плащанията за удобства като мобилни телефони, кабелни и интернет услуги имат предимство пред бъдещите премии за животозастраховане.
Приблизително 43% от американците нямат животозастраховане, като ежемесечните премии за живот отнемат заден ход до пенсионни спестявания, ипотечни плащания и други нужди - както и удобства като мобилни телефони и WiFi услуги.
Разходи за чакане
Продължаващите покупки на животозастраховане в млада възраст могат да бъдат скъпи в дългосрочен план. Средната цена на срочна политика на ниво от 30 години със сума на лицето 100 000 долара е около 156 долара годишно за здрав мъж на 30 години. За разлика от тях, годишната премия за 40-годишен мъж е около 216 долара. Общият разход за забавяне на покупката с 10 години възлиза на 1800 долара през целия живот на полицата.
Освен това разходите за изчакване за закупуване на животозастраховане могат да имат по-голямо влияние върху опит за закупуване на полица. Медицинските състояния са по-склонни да се развиват, докато индивидът остарява. Ако възникне сериозно медицинско състояние, застраховката може да бъде оценена от застрахователя, който може да доведе до по-високи плащания на премии или възможността заявлението за покритие да бъде отхвърлено направо.
