Никой не обича да плаща данъци, но това е необходима част от живота в страна, която предоставя на своите граждани множество обезщетения. Но това, че плащате данъци, не означава, че не можете да се възползвате от наличните легални начини да задържите ниските си данъци. Инвеститорите могат да се насладят на необлагаеми доходи фондове за отглеждане на богатство и минимизиране на данъците.
Какво представлява фондът без данъци?
Нека разбием определението на две части; без данъци и доходи. Фондът за доходи е взаимен фонд или борсово търгуван фонд (ETF), който изплаща дивиденти на акционерите. Инвеститорите използват този тип инвестиции, за да създадат поток от приходи от своите инвестиции. Без данъчен фонд е инвестиция с дивиденти, които не се облагат с данък. Тези видове необлагаеми доходи фондове обикновено се наричат общински фондове за облигации.
Ако сте в по-висока данъчна група, безмитен данъчен фонд, който съдържа необлагаеми общински облигации от вашата държава, може да бъде разумен избор за инвестиция. Но преди да се захванете с идеята да инвестирате във фонд без данъци, помислете за собствената си данъчна група.
Данъчна еквивалентна доходност
Трябва да определите дали ще се възползвате от инвестиране във фонд без данъци. Започнете, като вземете предвид пределната си данъчна ставка. На следващо място, сравнете нормата на възвръщаемост на сравними необлагаеми и облагаеми доходи фондове. И накрая, изчислете коя инвестиция вероятно ще ви даде по-висока декларация след данъци.
Например, Саймън живее в Калифорния и е в 25-процентната федерална маргинална данъчна група. Държавната му данъчна група е 4, 5%. Общата му щатна плюс федерална данъчна ставка е 29, 50%. Той има достъп до безвъзмезден данъчен фонд на доходите от клас Франклин Калифорния клас A (FKTFX) и може да го закупи без такса за транзакция чрез своята посредническа сметка Fidelity Investments. 30-дневната доходност или норма на възвръщаемост е 2.39%. Саймън знае, че може да получи данъчна декларация за приблизително 2.39%.
Саймън може да получи облагаема доходност или процент на възвръщаемост на Комисията за ценни книжа (SEC) от 4, 88%, ако инвестира в Адмирал акции на фонда за дългосрочни корпоративни облигации на Vanguard (VLTCX). Но коя инвестиция предлага най-добрата декларация след данъчно облагане? Като се има предвид данъчната рамка на Саймън от 29, 50%, нека да видим дали не е по-добре да инвестира в 2.39% без данъчен фонд или 4, 88% облагаем фонд. Имайте предвид, че нито една от възвръщаемостта на средствата не е гарантирана и има вероятност да се колебае.
2.39% без данъчна декларация на Саймън се равнява на облагаема доходност от 3 337%. Всяка облагаема декларация над 3.337% е за предпочитане пред необлагаемата декларация от 2.39%. Тъй като той може да спечели облагаема декларация от 4, 88%, ще бъде по-добре в облагаемия фонд. В този калкулатор на еквивалентна доходност можете да сравните необлагаемите с облагаемата доходност.
Най-добрите без данъци доходни фондове
Общинските доходи без облагане на данъци от облигации предлагат сочни добиви. Не е необичайно връщането им в най-съпоставими облагаеми фондове. Изберете фонд, емитиран с облигации от държавата, за да събирате данъчните си спестявания. Само не забравяйте, че добивите подлежат на промяна и не са гарантирани. Цифрите за изпълнение по-долу са към 27 октомври 2019 г.
| Най-добрите без данъци доходни фондове | ||
|---|---|---|
|
Високодоходни муни облигационни фондове |
Изпълнение (1 година) |
Съотношение на разходите |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Обществен облигационен фонд Nuveen с висока доходност (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni Национални междинни дългови облигационни фондове |
||
| Общински фонд за държавни ферми (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder Shares Series M (WFCMX) |
8, 08% |
N / A |
| Vanguard Междинносрочно освобождаване от данък Fd (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Муни Национални дългосрочни облигационни фондове |
||
|
Фонд за освобождаване от данъци с висок доход (Vanguard) (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Фонд за дългосрочно освобождаване от данък Vanguard (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Муни Национални краткосрочни облигационни фондове |
||
|
Основен общински фонд (CCMPX) на Capital Group |
5, 15% | 0.34% |
|
Краткосрочен общински фонд на Capital Group (CSTMX) |
3, 66% | 0.30% |
| Фонд за ограничено данъчно освобождаване от Vanguard (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni Еднодържавни междинни срочни облигационни фондове |
||
|
Фонд за освобождаване от данъци в Северна Аризона (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Данък Segall Bryant & Hamill ColoradoFr Fd (WTCOX) | 6.2% |
0, 65% |
| Дюпре Алабама Серия Fd (DUALX) без данъци | 6, 65% | 0.70% |
|
Muni Еднодържавни дългосрочни облигационни фондове |
||
|
T. Rowe Цена Мериленд без данък FD (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Фонд за доходи на Fidelity® Michigan (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia Fund Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 5, 85% | 0.51% |
|
Muni Еднодържавни краткосрочни облигационни фондове |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Долния ред
Ако търсите запаси за частта с фиксиран доход от вашия инвестиционен портфейл, тези необлагаеми фондове могат да отговарят на сметката. Просто не забравяйте да закупите общинските фондове за облигации по сметки извън плана си 401 (k), 403 (б) или индивидуална пенсионна сметка (IRA), за да извлечете най-доброто предимство от необлагаемата печалба.
Сравнете инвестиционни сметки × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация. Описание на името на доставчикаСвързани статии
Общински облигации
Как се облагат общинските облигации?
Данък общ доход
Стратегии за защита на доходите ви от данъци
Правителствена политика
Основи за инвестиционния данък за всички инвеститори
Пенсионно планиране
Данъчни стратегии за доходите Ви за пенсиониране
Основи с фиксиран доход
Как да създадете съвременно портфолио с фиксиран доход
Рот ИРА
Най-добрият начин да инвестирате своя рот IRA
Връзки с партньориСвързани условия
Какво е Tax Free? Без данък се отнася до някои видове стоки и / или финансови продукти (като общински облигации), които не се облагат с данък. повече Еквивалентност на доходността Еквивалентността на дохода е лихвеният процент по облагаема ценна книга, който би произвел възвръщаемост, равна на тази на освободена от данък ценна книга, и обратно. повече Определение на данъчните убежища Данъчното убежище е средство, използвано от данъкоплатците за минимизиране или намаляване на облагаемите им доходи и следователно данъчни задължения. повече Определение на фонда за доходи Фондовете за доходи преследват текущия доход над увеличаването на капитала, като инвестират в акции, които изплащат дивиденти, облигации и други ценни книжа, генериращи доход. повече Научете какво е гаранция за освобождаване от данък Обезпечената от данъци гаранция е инвестиция, при която произведеният доход е свободен от федерални, държавни и / или местни данъци. повече Данъчни скоби Определете колко дължите Данъчна рамка е ставката, с която се облага данък. Данъчните рамки се определят въз основа на нивата на доходите. Повече ▼