Мога ли да имам IRA Roth IRA и план за пенсиониране на работодателя?
Да, можете да допринесете както за Roth IRA, така и за спонсориран от работодател пенсионен план, като 401 (k), SEP или SIMPLE IRA, при спазване на ограниченията на доходите.
Всеки вид пенсионна сметка обаче има лимити за годишни вноски. Ето числата за данъчните години 2019 и 2020:
За Roth IRA или традиционна IRA, максималният годишен принос за 2019 и 2020 г. е 6 000 долара (плюс 1000 долара, ако сте на 50 или повече години). Ако сте спечелили по-малко от това, лимитът е общото ви облагаемо обезщетение за годината.
Можете да допринасяте за Roth на всяка възраст, дори и преди пенсионна възраст, стига все още да печелите облагаем доход. Работещият съпруг може също да допринесе за Roth IRA от името на неработещ съпруг.
За 401 (k) лимитът на вноската за 2019 г. е 19 000 долара плюс 6 000 долара догонващо покритие, ако сте навършили 50 или повече години. През 2020 г. цифрите са 19 500 долара, плюс над 6500 долара.
Ключови заведения
- Можете да допринасяте както за Roth IRA, така и за спонсориран от работодател пенсионен план, като 401 (k), SEP или SIMPLE IRA, при спазване на ограниченията на доходите. Допринасянето както за Roth IRA, така и за спонсориран от работодателя пенсионен план може да направи възможно е да спестите толкова много в пенсионните сметки, които са с предимство от данъци, колкото позволява законът. Преди да участвате в Roth, уверете се, че допринасяте достатъчно за пенсионния план на вашия работодател, за да се възползвате напълно от всяка съвместима вноска, която предлага работодателят ви.
Допринасянето както за Roth IRA, така и за спонсориран от работодател пенсионен план може да направи възможно спестяването на толкова много от пенсионните сметки, които са с данъчни облекчения, колкото позволява законът. Данъчните предимства на тези сметки помагат на спестяванията ви да растат по-бързо и по-големи, отколкото биха били в сметка, която не е с данък. Колкото повече допринасяте за пенсионните си спестовни сметки всяка година, толкова по-рано ще имате възможност да се пенсионирате, стига да инвестирате разумно.
Освен това, тъй като е невъзможно да се знае в коя данъчна група ще се намирате на различни етапи от пенсията си - или какви ще са данъчните ставки по това време - не е лошо да имате някакви пенсионни спестявания, които вече сте платили данъци на, като фондовете в Roth IRA и някои, които нямате, като фондовете в 401 (k). След това можете да стратегизирате своите дистрибуции, за да сведете до минимум данъчните си задължения.
Можете също да допринесете за традиционна ИРА, дори ако участвате в спонсориран от работодател пенсионен план, но в някои случаи не всичките ви традиционни вноски по ИРА ще бъдат облагани с данък.
Вашите комбинирани общи вноски както за Roth, така и за традиционните IRA не могат да надхвърлят годишните лимити.
Ограничения на доходите на Roths
Преди да участвате в Roth, уверете се, че допринасяте достатъчно за плана за пенсиониране на вашия работодател, за да се възползвате изцяло от всеки съвместим принос, който вашият работодател предлага. Винаги правете това първо.
Освен това, ако модифицираният ви коригиран брутен доход (MAGI) достигне определен праг, сумата, която можете да допринесете за Roth, се намалява или елиминира.
За данъчната година 2019 г. допустимостта бе прекратена за лица с MAGI от $ 122 000 до $ 137 000 и двойки с MAGI от $ 193 000 до $ 203 000. През 2020 г. допустимостта се прекратява за лица с MAGI от $ 124 000 до $ 139 000 и за двойки с MAGI от $ 196 000 до 206 000 долара.
