Финансовото планиране и управление на богатството представляват подмножество от финансови консултации. Финансов съветник предоставя финансови съвети на клиентите в замяна на обезщетение. Определението за финансови съвети обаче е изключително широко. Видът на предоставените съвети, заедно с предлаганите продукти и типовете обслужвани клиенти, определят дали се считате за финансов планиращ или управител на богатство.
Финансовите планиращи помагат предимно при планиране на начина на живот. Това включва бюджетиране, планиране на паричните потоци и спестяване за колеж и пенсиониране. Въпреки че клиентският списък на финансовия планиращ може да обхваща доходите, повечето са от средната класа и имат остра нужда да изкарат парите си, доколкото могат.
За разлика от това, мениджърите на богатството предоставят услуги, необходими предимно от лица с висока нетна стойност (HNWI) и свръхвисока нетна стойност (UHNWI), като например планиране на капиталови печалби, планиране на имоти и управление на риска.
Един прост начин да се мисли за разграничението между финансов планиращ и мениджър на богатства е, че мениджърът на богатството управлява буквалното богатство, докато финансовият планиращ управлява финансите на всекидневните клиенти, които се опитват да излязат напред.
И двете кариери привличат ярки млади финансови специалисти от топ колежи и университети и всяка кариера има предимства и недостатъци. Например работните места за финансово планиране са по-обилни, но работните места за управление на богатството обикновено плащат повече. Фирмите за финансово планиране са по-склонни да рискуват на скорошен завършил, без опит, но фирмите за управление на богатството са склонни да предлагат по-добри часове и да стигнат с по-малко стрес.
образование
Повечето успешни финансови планиращи и мениджъри на богатство притежават най-малко бакалавърска степен, а една, спечелена от училище с най-висок ранг, като Чикагския университет или една от Ivy League, осигурява предимство пред конкуренцията. Отвъд това отделните фирми във всеки бранш задават образователни изисквания за потенциални наеми, а не за държавни или федерални лицензионни съвети. Много мениджъри на богатства са лицензирани адвокати или дипломирани експерт-счетоводители (CPA), въпреки че нито едно от изискванията не е към професията. По-малко финансови специалисти имат тези обозначения, но те никога не нараняват.
Стремежните финансови планиращи ще искат да получат сертифицирано финансово планиране (CFP). Това изисква полагане на изчерпателен изпит, който обхваща специалности във финансовото планиране, като недвижими имоти, управление на портфейли и данъчно планиране. Обозначението на CFP е огромно предимство за автобиографията ви и ако стартирате бизнес за себе си, клиентите обичат да го виждат.
Мениджърите на богатството могат също да преследват няколко обозначения, за да подобрят своите автобиографии и да предадат доверие и опит на клиентите. Може би най-престижното е наименованието Chartered Wealth Manager (CWM). Преди да опитате за това обозначение, трябва да имате три години проверим опит в бранша.
Необходими умения
Въпреки че може да помислите да станете финансов планиращ или богат мениджър поради вашите математически умения или умение за пазарите, вашата способност за продажби е много по-важна за вашия успех. Като новобранец е съмнително, че вашият работодател ще ви предостави клиенти, с които да работите - по-специално вида клиенти с висока нетна стойност, които правят хората богати в тези професии. Така че, първата ви поръчка за бизнес като финансов планиращ или управител на богатство е да изсипате тротоара и да изградите вашата бизнес книга.
Освен способността за продажби, трябва да обичате пазарите и да се радвате да следите денонощно, независимо кой от кариерните пътеки сте избрали. Финансите са по-бързи от всякога и клиентите изискват финансови планиращи и мениджъри на богатства, които са високо енергийни и стоят пред кривата.
Начална заплата
Заплатата донякъде е погрешно, като се има предвид, че по-голямата част от приходите от всяка кариера идва под формата на комисионни. Фирмите обикновено предлагат малки базови заплати, за да ви осигурят през първите месеци на изграждане на вашата бизнес книга. В замяна ще се очаква да постигнете целите на продажбите. Ако не сте в състояние да го направите, най-вероятно вашият работодател не ви плаща да затоплите място дълго.
Средният годишен доход за мениджърите на богатство към 2018 г. е приблизително 94 000 долара, според Glassdoor. За финансовите планиращи средната стойност е 57 000 долара. Обаче огромна гама от данни съдържа тези средни стойности и в зависимост от ефективността вашите доходи могат да бъдат много по-високи или много по-ниски.
Работни перспективи
Работните места за финансово консултиране, под които се класифицира финансовото планиране и управление на богатството, се очаква да нараснат с 14% между 2016 и 2026 г., удвоявайки прогнозите за растеж от 7% за всички професии, според Бюрото по трудова статистика. Подкатегорията на финансовото планиране обикновено проследява тенденцията за финансово консултиране като цяло. Обратното управление на богатството се радва на експлозивен растеж, когато икономиката процъфтява, но е по-голяма от финансовите съвети като цяло по време на спад в икономиката.
Баланс между работата и живота
Можете да очаквате няколко дълги часа работа като финансов планиращ или мениджър на богатство. По-специално младите финансови планиращи отделят много време за придобиване на клиенти през първите години на кариерата си. Самият аспект на продажбите на работата може да надвишава 40 часа седмично. На всичкото отгоре все пак трябва да обслужвате клиентите си и да проследявате пазара. Мениджърите на богатството също трябва да отделят време за изграждането на бизнес книга. Тъй като те управляват толкова много пари на клиент, обаче, за успех е необходима по-малка клиентска база. Средно мениджърът на богатството се радва на по-добър баланс между работа и живот от финансовия планиращ.
Кой да избера
И двете кариери изискват един и същ набор от умения: Трябва да можете да продавате, трябва да обичате пазарите и това помага да бъдете добри с числата. Ако имате стабилен естествен пазар на HNWI, може да искате да се насочите към управление на богатството, тъй като ще имате предимство, на което се радват малко млади професионалисти, а управлението на богатството предоставя най-добрата възможност да го използвате и бързо да постигнете успех. Ако вашият естествен пазар не е толкова здрав, финансовото планиране е много по-лесно поле за пробив. Ако постоянствате през трудните ранни години и изградите значителна книга от бизнеса, можете да се насладите на успешна кариера.
