Прехвърлящата компания е застрахователно дружество, което прехвърля частта или всичките си рискове от портфолиото си за застрахователни полици на презастрахователно дружество. По този начин прехвърлянето на риска позволява на цедиращата компания да се хеджира срещу нежелано излагане на загуба и освобождава капитала да използва при писане на нови застрахователни договори.
Разрушаваща компания за цедиране
Цединговото дружество запазва отговорността за презастрахованите полици, така че въпреки че вземанията трябва да бъдат възстановени от презастрахователното дружество, ако презастрахователното дружество има неизпълнение, цединговото дружество все още може да трябва да извърши изплащане на рискове от презастраховани полици. Застраховането е силно регулирана индустрия, която изисква застрахователните компании да пишат определени полустандартни полици и да поддържат достатъчен капитал като обезпечение срещу загуби. Застрахователните компании могат да използват презастраховане, за да им позволят повече свобода при контрола на своите операции. Например, в случаите, когато застрахователната компания не желае да носи риска от определени загуби в стандартна полица, тези рискове могат да бъдат презастраховани. Застрахователят може също така да използва презастраховане, за да контролира размера на капитала, който се изисква да притежава като обезпечение.
Защо цединговите компании разчитат на презастраховане
Прехвърлянето на част от риска на презастраховател позволява на застрахователната компания по-ефективно и ефикасно да управлява цялостната си експозиция на риск. Презастраховането може да бъде записано от специализирана компания за презастраховане, като Lloyd's of London или Swiss Re, от друга застрахователна компания или от вътрешно-презастрахователно отделение. Някои презастрахования могат да се обработват вътрешно, като например с автомобилна застраховка, чрез разнообразяване на видовете клиенти, които се поемат. В други случаи, като застраховка на отговорност за голям международен бизнес, могат да се използват специализирани презастрахователи, тъй като диверсификацията не е възможна.
Презастраховане, достъпно за бъдещите компании за цедиране
- Факултативното презастрахователно покритие защитава цедентиращо застрахователно дружество за определено физическо лице или конкретен риск или договор. Ако няколко риска или договори се нуждаят от факултативно презастраховане, всеки се договаря отделно. Презастрахователят има всички права да приеме или откаже факултативно предложение за презастраховане. Договорът за презастраховане е ефективен за определен период, а не на база риск или договор. Презастрахователят покрива всички или част от рисковете, които цедентното застрахователно дружество може да поеме. При пропорционално презастраховане презастрахователят получава промотиран дял от всички продадени от цедента премии. Когато са направени претенции, презастрахователят покрива част от загубите въз основа на предварително договорен процент. Презастрахователят също възстановява цедента за разходи за обработка, придобиване на бизнес и писане. С непропорционалното презастраховане презастрахователят носи отговорност, ако загубите на цедента надвишават определена сума, известна като ограничение за приоритет или задържане. В резултат презастрахователят няма пропорционален дял в премиите и загубите на застрахователя на цедента. Ограничението за приоритет или задържане може да се основава на един вид риск или на цяла рискова категория. Презастраховането при превишаване на загубата е вид непропорционално покритие, при което презастрахователят покрива загубите, надвишаващи запазения лимит на цедента на застрахователя. Този договор обикновено се прилага за катастрофални събития, покриващи цедента или на база на възникване или за кумулативните загуби в рамките на определен период от време. При презастраховане, свързано с риск, се покриват всички претенции, установени през ефективния период, независимо дали загуби настъпили извън периода на покритие. Не се предоставя покритие за рекламации, възникващи извън периода на покритие, дори ако загубите са възникнали, докато договорът е бил в сила.
