Какво представлява експозицията за защита на заетостта в строителството (COPE)?
COPE е набор от рискове, които застрахователите на имуществени застраховки преразглеждат, когато определят дали да предлагат застрахователна полица. COPE, което означава „Строителство, заетост, защита и експозиция“, позволява на застрахователя да оцени рисковете от застраховане на недвижим имот, което в крайна сметка ще определи дали е създадена полица.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Експозиция за защита на заетостта в строителството (COPE)
Процесът на застрахователно застраховане включва идентифициране, класификация и анализ на рисковете. COPE се използва за идентифициране на факторите, които могат да причинят загуба на застрахователна компания. Застрахователите вграждат тези елементи от данни в своите модели за оценка, когато прогнозират вероятността от загуба, включително загуби, произтичащи от катастрофи.
Защо се използва COPE
Анализирайки местоположението на сградата, материалите, с които е построена, възрастта на сградата и качеството на системите в структурата помагат на застрахователя да определи вероятността сградата или конструкцията да бъдат повредени. Например сградата с дървена рамка е по-вероятно да се запали, а сградите, изградени в райони, предразположени към урагани, трябва да бъдат изградени от материали, които да издържат на силни ветрове. По-старите сгради са изпитвали дълги периоди на структурно напрежение и може да имат остарели електрически и водопроводни системи.
Застрахователите проучват кой заема сграда и как сградата се използва. Например, склад, зает от няколко десетки работници, ще има различни рискове от апартаментен комплекс със стотици жители. Застрахователят може да счита многофамилна жилищна сграда за по-рискова от търговска сграда, ако пожарна не се намира в близост или ако градската инфраструктура затруднява получаването на достатъчно водно налягане за борба с пожар. Важно е да се идентифицират всички услуги, които намаляват риска за имота. Силното водно налягане може да означава по-адекватно пожарогасене, както от вградени спринклери, така и от пожарни хидранти. Функциите за защита също могат да намалят риска за магазините, домовете и обществеността наблизо. Значението на защитата зависи от другите два фактора: строителство и заетост. Свойствата с нисък риск в тези области може да изискват по-малко функции, които попадат в категорията на защита.
Застрахователите могат да изследват и района около сградата. Това безпокойство се разпростира извън сградата и обитателя до по-неконтролируеми опасности. Имот в зона на наводнение е един пример за такова излагане. Сграда в зона с висок риск от пожар също е с повишена експозиция. Сгради, разположени в близост до нефтохимически инсталации или съоръжения, които работят с горими материали, също биха се считали за рискови.
