Какво е спестовна сметка по текуща сметка (CASA)?
Спестовна сметка за текуща сметка (CASA) е насочена към комбиниране на характеристиките на спестяванията и проверка на сметките, за да накара клиентите да запазят парите си в банката. Той плаща много ниска или никаква лихва по разплащателната сметка и надвишаваща средната възвръщаемост на частта за спестявания. CASA най-често се използва в Западна и Югоизточна Азия, въпреки че структурата на CASA е достъпна в световен мащаб.
Сметката по CASA не плаща лихва - или в някои случаи ниска лихва - по текущата сметка и над средното възвръщаемост на частта за спестявания.
CASA е безсрочен депозит, което означава, че се използва за ежедневните банкови и спестовни нужди на потребителя. Този тип акаунт няма конкретен падеж или дата на изтичане, така че е валиден толкова дълго, колкото притежателят на акаунта има нужда да остане отворен. Това е за разлика от срочен депозит, който е отворен за определен период от време. След датата на падежа банката или институцията плаща определена сума лихва върху основния баланс.
Как работят спестовните сметки по текущата сметка (CASA)
CASA работи като обикновена банкова сметка, в която средствата могат да се използват по всяко време. Той комбинира функциите за проверка и спестяване в едно. Поради тази гъвкавост, CASA има по-нисък лихвен процент от срочния депозит, при който парите се заделят, за да бъдат недокоснати за определен период с гарантиран лихвен процент.
Повечето банки предлагат CASA на своите клиенти безплатно. В някои случаи може да има малка такса, в зависимост от определени минимални или средни изисквания за баланс. Тези видове сметки се опитват да ограничат прекъсването, което възниква, когато лихвите по банкови депозити са по-ниски от другите налични краткосрочни инвестиции. CASA обикновено е по-евтин начин за банката да събира пари от издаването на срочни депозити, като депозитни сертификати (CD), които предлагат по-високи лихви на клиентите.
Финансовите институции насърчават използването на CASA, защото той генерира по-висок марж на печалба. Тъй като лихвата, платена по депозита CASA, е по-ниска, отколкото при срочен депозит, нетният лихвен доход на банката (NII) е по-висок. По този начин CASA могат да бъдат по-евтин източник на финансиране за банките.
Депозитите на търсенето като CASA позволяват на клиентите да обменят по-висок лихвен процент за по-висока ликвидност, като им предоставят незабавен достъп до средствата си. Поради несигурността, свързана с това кога даден вложител ще изтегли средствата, средствата на CASA не трябва да се използват от банка за дългосрочно финансиране.
Ключови заведения
- Спестовните сметки по текущата сметка (CASA) са вид несрочна депозитна сметка. CASA има по-нисък лихвен процент от срочните депозити, като депозит на сертификат, и следователно е по-евтин източник на средства за финансовата институция.A CASA съчетава предимствата както на разплащателна сметка, така и на спестовна сметка и е показателен за конкурентен пазар, на който банките трябва да предлагат нови продукти, за да спечелят клиентите.
Текуща сметка срещу спестовна сметка
Както бе отбелязано по-горе, частта по текущата сметка на CASA не печели никаква лихва. По принцип няма ограничения за депозити или тегления. Частта за спестовната сметка няма ограничения за броя на депозитите, които притежателят на сметката може да направи. Обикновено обаче има ограничения за броя на тегленията, които човек може да направи. Това е въведено, за да се насърчат притежателите на акаунти да пестят. Максималният брой разрешени тегления варира в зависимост от институцията.
Коефициент на спестовна сметка на текущата сметка
Процентът от общите банкови депозити, които са в CASA, е важен показател за определяне на рентабилността на банката. Съотношението CASA показва каква част от общите депозити на банката са както в текущи, така и в спестовни сметки. Съотношението може да се изчисли по следната формула:
CASA съотношение = CASA Депозити ÷ Общи депозити
По-голямото съотношение означава, че по-голяма част от депозитите на банката са в разплащателни и спестовни сметки, а не в срочни депозитни сметки. Това е изгодно за банката, защото получава пари на по-ниска цена. Следователно съотношението CASA е показател за разходите за набиране на средства и следователно е отражение на рентабилността на банката или вероятността да генерира печалба.
Специални съображения
Съществуването на CASA може да се разглежда като продукт на особено конкурентни или наситени пазари, в които компаниите за финансови услуги трябва да създават постоянен поток от нови продукти и функции, които ги разграничават между различните доставчици. Както изглежда, много малко хора са съгласни, че всеки пазар има една най-добра банка. В световен мащаб голям брой хора смятат, че всички банки и финансови институции са приблизително еднакви.
