Какво е договор за анулиране на дълг (DCC)
Договор за анулиране на дълг (DCC) е договорно споразумение, променящо условията на заема. Съгласно договора за анулиране на дълг, банката се съгласява да анулира цялото или част от задължението на клиента да погаси заем или кредит. Тези договори влизат в сила при настъпване на определено събитие, както е записано в договора, и повечето хора ги свързват с дългове по кредитни карти. Този продукт е известен още като споразумение за спиране на дълга (DSA) и двата продукта попадат под контрола и надзора на Службата на контролера на валутата (OCC)
РАЗГЛЕЖДАНЕ НА ДОГОВОР Договор за анулиране на дълг (DCC)
Договор за анулиране на дълг (DCC) предвижда анулирането или спирането на плащанията по заем, когато стане трудно или невъзможно за кредитополучателя да извърши плащания. Тези събития могат да включват злополука или загуба на живот, здраве или загуба на доходи. Други причини за анулиране на дълга включват военна служба, брак и развод.
Банките и другите финансови институции ще предлагат договори за анулиране на дълга вместо план за кредитно застраховане. Кредитното застраховане е вид застрахователна полица, закупена от кредитополучател, която изплаща едно или повече съществуващи дългове в случай на смърт, увреждане или в редки случаи безработица. ДКЦ действат като кредитна застраховка, но могат да бъдат написани и за покриване на събития в живота на съпруга / съпругата на кредитополучателя или други членове на домакинството. Тази продуктова характеристика признава, че в много домакинства различни членове на семейството допринасят за общия доход на домакинствата.
DCC предоставят гъвкав начин за кредитополучателите да се предпазят от различни събития, които могат да повлияят на способността им да извършват плащания по дълга. Те също така позволяват на кредитополучателите да купуват само необходимата им защита въз основа на финансовото си състояние и размера на дължимия им дълг. Следователно договорите за анулиране на дългове (DCC) и споразуменията за спиране на дълга (DSA) често са по-подходяща форма на защита на дълга за кредитополучателите от кредитната застраховка.
Наличност и регулиране на продуктите за прошка на дълга
Договорите за анулиране на дългове са на разположение за потребителски заеми, включително вноски на вноски, автокредити, ипотечни кредити, кредитни линии на собствения капитал (HELOC) и лизинг. Кредитополучателят заплаща такса на кредитор при получаване на предоставената защита. Федералните банкови регулатори, федералните съдилища и повечето щати признават ДКС като банкови продукти, тъй като нямат атрибутите на застраховка. DCC се предлагат от федерални и държавни депозитарни институции, както и от недепозитарни кредитори. ДКЦ са обект на цялостно регулиране от федералните и държавните банкови регулатори. ДКК могат да произхождат или с базисната кредитна транзакция, или след закриването или учредяването на заем или кредитна линия.
Прехвърлянето на риска, присъщ на кредитното застраховане, изисква регулиране на продукта като застраховка. Този регламент защитава банката в случай на несъстоятелност. Същата защита обаче не е налице с продукт за анулиране на дълга. При DCC кредиторът запазва всички рискове от анулиране или спиране на плащането. Освен това DCC не продават чрез застрахователни агенти, брокери или други посредници. Те са характеристика на удължаването на кредита, предоставено от кредитор, който клиентът може да анулира по всяко време.
