Какво е Premium Premium?
Премия по подразбиране е допълнителна сума, която кредитополучателят трябва да плати, за да компенсира кредитор за поемане на риск от неизпълнение. Всички дружества или кредитополучатели индиректно плащат премия за неизпълнение, въпреки че процента, по който трябва да изплати задължението.
Как работи Premium Premium
Обикновено единственият кредитополучател в Съединените щати, който не би платил премия по подразбиране, е правителството на САЩ. Въпреки това, в бурни времена, дори Министерството на финансите на САЩ трябваше да предлага по-висока доходност, за да заеме. Също така компании с облигации с по-нисък клас (т.е. нежелани или неинвестиционни) и физически лица с нисък кредит плащат премии по подразбиране.
Ключови заведения
- Кредитите за деня на плащане често са хищнически заем с изключително високи лихвени проценти и такси. Компаниите с лоши кредитни плащания по подразбиране в резултат на това. Кредиторите търсят премии по подразбиране, за да осигурят риск от неизпълнение.
Корпоративните облигации получават рейтинги от значителни агенции като Moody's, S&P и Fitch. Тези рейтинги се основават на приходите, които емитентите могат да генерират за покриване на плащания по главница и лихва, заедно с всички активи (оборудване или финансови активи), които могат да заложат за обезпечаване на облигацията (ите). Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-ниска е премията по подразбиране на компанията. При емисиите с по-висок рейтинг инвеститорите няма да получат толкова висока доходност.
Колкото повече приходи може да генерира или безопасността може да осигури, толкова по-висок ще бъде кредитният й рейтинг.
Инвеститорите често измерват премията по подразбиране като доходност по емисия над и над доходността на държавните облигации с подобен купон и матуритет. Например, ако дадена компания емитира 10-годишна облигация, инвеститорът може да я сравни с облигацията на САЩ в Министерството на финансите с 10-годишен матуритет.
Премиум и индивидуални кредитни оценки по подразбиране
Хората с лош кредит трябва да плащат по-високи лихви, за да заемат пари от банката. Това е форма на премия за неизпълнение, като се има предвид, че кредиторите вярват, че тези лица имат по-висок риск да не могат да изплатят дълговете си. На отделния пазар на кредитиране може да има значителен размер на дискриминация, както се доказва от заемите за плащане.
Специални съображения
Заемът за платен ден е решение за краткосрочно заемане, при което кредиторът ще предостави кредит с висока лихва, базиран на дохода и кредитния профил на кредитополучателя. Фактори, които се състоят от индивидуален кредитен рейтинг, включват историята на изплащането на задълженията, включително завършване и навременност, размера на дълговете, броя на дълговете и евентуално допълнителна информация, като трудова история.
Много заемодатели ще получат предприятия в по-бедни квартали с население, което вече е уязвимо от финансови сътресения. Въпреки че федералният Закон за ипотечните кредити изисква кредиторите на изплащане да разкрият своите често извънгабаритни финансови такси, много кредитополучатели пренебрегват разходите, тъй като се нуждаят от средства бързо. Повечето заеми са за 30 дни или по-малко, като сумите обикновено са от 100 до 1500 долара. Често тези заеми могат да бъдат преобръщани за още по-големи финансови разходи. Много кредитополучатели често са многократни клиенти.
