Ипотеката с отложена лихва е ипотека, която позволява отсрочване на част или всички лихви, необходими за заем.
Разрушаване на ипотека с отсрочена лихва
Условията за ипотечни отсрочени лихви могат да бъдат интегрирани за персонализиране на всички видове ипотечни заеми. На ипотечния пазар разсрочените лихви най-често се свързват с заеми за плащане с балон и ипотечни кредитни опции с регулируема ставка (ARM).
Разпоредби за отсрочени лихви с увеличена лихва
Провизиите за отсрочени лихви могат да бъдат сложни както за кредитополучателя, така и за заемодателя, тъй като изискват адаптиране към разплащателния план. По принцип ипотечните кредити с отсрочени лихви позволяват на кредитополучателя да извършва минимални плащания, които са по-малко от общото дължимо плащане. Кредиторите могат да променят тази разпоредба по различни начини, но обикновено имат минимално плащане, което може да бъде разрешено за кредитополучателя под стандартната сума за плащане. Ако кредитополучателят избере да упражни своите права на разсрочена лихва и да плати по-ниския баланс, плащането ще покрие главницата и част от лихвата. След това надвишената лихва се добавя към общия баланс на заема. Това увеличава размера на начислената лихва върху бъдещи плащания.
Общата увеличена лихва е обикновено синоним на отрицателна амортизация. С постепенно отсрочени лихви, собственикът на жилище позволява начисляване на лихви, което в крайна сметка увеличава общата цена на заема. За разлика от дълговете по отсрочени лихвени кредитни карти, кредитите с отсрочени лихви имат окончателен падеж и ще изискват кредитополучателят да направи еднократно изплащане, когато заемът достигне падеж. Може да има някои съображения за ипотеки с отложена лихва, които ще позволят разширяване, като например промяна на заема или изплащане.
Възможност за плащане Регулируем процент ипотеки
На ипотечния пазар кредиторите могат да предложат на кредитополучателите опция за плащане с ипотека с регулируема ставка. Този вид продукт е един от най-често срещаните заеми, при които ще възникне отрицателна амортизация.
При ипотека с регулируем лихвен процент кредитополучателите плащат както фиксиран, така и променлив лихвен процент. Опциите за плащане вероятно ще започнат с ниска фиксирана лихва за кратък период от време. След като кредитополучателят достигне определена дата за нулиране, след това те ще имат няколко опции за вида на плащането, който биха искали да направят в частта с променлива лихва на кредита. Кредитополучателят може да извърши минималната фиксирана лихва. Те могат също така да имат възможност да плащат само лихва. Те могат също да плащат стандартната променлива ставка, която се изисква, или могат да имат и други опции, определени от кредитора. Във всички сценарии, с изключение на стандартното плащане по заем, кредитополучателят ще наложи отсрочени лихви, тъй като плащането е под стандартната сума. След това излишъкът се добавя към неизплатеното салдо.
В ARM с опция за плащане, кредитополучателят има различни опции във всеки момент на плащане. Те могат да изберат да направят минималното плащане в рамките на един месец, последвано от по-високо плащане през следващия месец. Опцията за плащане ARM са създадени, за да помогнат на кредитополучателите с променливи нива на доходите, тъй като кредитополучателите могат да избират от всяка опция за плащане на всеки месец, когато се изисква плащането.
Кредити за плащане с балон
Заемите за плащане с балон са стандартен вид ипотека с отсрочена лихва. С заем за плащане с балон, кредитополучателят не извършва плащания по главница или лихва през целия живот на кредита. Кредитополучателят е длъжен да изплати заема в еднократна сума, която включва както главница, така и лихва към падежа на кредита. Като цяло при заеми за плащане с балон за повече от една година кредиторите ще структурират лихвите, които ще се начисляват и отсрочват годишно. Кредиторите имат възможност да начисляват лихва по всеки график, който са посочени в условията на заема.
