2019 награди Robo-Advisor
E * TRADE Core Portfolios спечели награда в следната категория:
важно
Освен този преглед на робото-съветници E * TRADE Core Portfolios, ние разгледахме и традиционните брокерски услуги на E * TRADE.
E * TRADE попадна в робото-консултативното пространство през 2016 г. с продукт, наречен Adaptive Portfolios, който използва ETF и взаимни фондове. След цялостно препроектиране за интегриране на управляваните акаунти в останалата част на E * TRADE сайта, робот-съветникът беше рестартиран като Core Portfolios през 2017 г. и взаимните фондове бяха премахнати за нови клиенти.
Core Portfolios е въвеждащото ниво за управляваните сметки на E * TRADE, с минимален депозит от $ 500, със средства, инвестирани в непатентовани ETF с годишна такса от 0, 30% от активите, управлявани. С увеличаването на вашите активи можете да изберете да се преместите в акаунт с по-високо ниво на лични услуги. Следващата стъпка е E * TRADE Blend Portfolios, с минимум $ 25 000, което ви дава достъп до финансов съветник, който работи с вас, за да създаде по-персонализирано портфолио, съдържащо взаимни фондове и ETFs. Специализирани портфейли се предлагат за минимум 150 000 долара, със специален финансов консултант, който активно управлява портфолио от акции, ETF и взаимни фондове. Таксите за тези две последни услуги са по-високи, въпреки че таксите намаляват с увеличаване на баланса на активите. Този преглед се фокусира върху роботите-консултативни основни портфейли.
Професионалисти
-
Клиентите могат да изберат социално отговорни или интелигентни бета инвестиции
-
Съществуващите клиенти на E * TRADE могат бързо да добавят акаунт в Core Portfolios
-
Дигиталното табло предлага ясен изглед на портфолиото
Против
-
Планирането на целите не е толкова важно за платформата, колкото при конкурентите
-
Инструментите за определяне на цели са извън основния опит в портфолиото
-
Прибирането на данъчни загуби не е активирано
Настройка на акаунт
4.3Езикът, използван по време на процеса на настройка, е много прост и всеки въпрос, зададен по време на първоначалния въпросник, е придружен от бутон за помощ, така че новият клиент да разбере защо е необходима тази информация. Въпросите, свързани с риска, се задават по два различни начина - графично и с устно описание - за да се увери, че клиентът разбира нивото на риска, който е избран. Показаният по-долу екран ви позволява да кликнете върху петте възможни нива на риск и да оцените нивото на комфорт с потенциални печалби спрямо загуби.
След като завършите Q&A, се показва препоръка за портфолио. Все още можете да коригирате общото ниво на риска към този момент. След това ще бъдете попитани дали искате да включите социално отговорни ETF или интелигентни бета ETF. Последните се управляват по-активно и имат за цел да победят пазара, ако е възможно.
След това отваряте акаунт и след това можете да видите подробностите за препоръчаното портфолио. Възможните видове облагаеми сметки включват индивидуални сметки, съвместни сметки, попечителски сметки и индивидуални пенсионни сметки (ИРА).
Поставяне на цели
2.9Робо-консултантската услуга на E * TRADE не е така задвижвана от планирането на целите, колкото другите робо-консултации. Вие създавате един-единствен съд с пари, за да финансирате всичките си цели. Според служителите на E * TRADE техните клиенти смятат, че постигането на различни отделни цели просто замъглява водите и прави преживяването по-объркващо. Въпреки това клиентите имат достъп до всички предложения за изследвания и образование на E * TRADE, които включват калкулатори за пенсиониране и други инструменти за планиране, но тези функции не са вградени в опита на Core Portfolios.
Счетоводни услуги
3.4E * TRADE е предназначена преди всичко за инвестиционна платформа, но предлага някои допълнителни услуги. Разбира се, инвеститорите се насърчават да създават автоматични депозити, за да продължат да текат пари по сметката. Маржът не е активиран за управлявани портфейли, но можете да отворите кредитна линия за 50% от вашите участия чрез E * TRADE Bank, ако общите ви активи са над 50 000 долара. Лихвените проценти са на високата страна, в момента са 7, 334% годишно за кредити между 50 000 и 100 000 долара.
E * TRADE наскоро даде възможност за теглене на парични средства чрез онлайн; до началото на 2019 г. трябваше да се обадите, за да поискате изтегляне. Ако започнете оттегляне, ще бъдете информирани какви ще бъдат ефектите от увеличаване на капитала. Това се прави за целите на данъчното планиране.
Съдържание на портфейла
3.4Първоначалният портфейл е съставен от екипа за инвестиционна стратегия на E * TRADE. Основното съдържание е:
- ETF от iShares, Vanguard и JP MorganСоциално отговорни портфейли, включително ETF от iSharesSmart бета портфейли, предназначени да надхвърлят инвестирането в индексни фондове
Претеглянето на примерните портфейли е точно в съответствие с модерната теория на портфейла (MPT), която трябва да предложи на инвеститорите съответната сума за диверсификация и рискове и възвръщаемост, съобразена с заявената им толерантност.
Управление на портфейли
2.6Въпреки че не е напълно ясно, изглежда, че алгоритмите поемат, след като екипът на инвестиционната стратегия изчисти съдържанието на първоначалните портфейли. Това означава, че балансирането и преминаването към по-консервативно портфолио, докато достигнете инвестиционния си хоризонт, ще се извърши от алгоритмите. Сметките се ребалансират полугодишно или всеки път, когато паричните средства надхвърлят 6%. Целевото разпределение на пари в брой беше 4%, доста малко по-високо от повечето други управлявани акаунти, които начисляват такси за управление на своите клиенти, но наскоро беше намалена до 1%. Когато направите теглене, алгоритъмът изважда първо наличните пари и след това продава други инвестиции, за да поддържа предписаното разпределение на активите. Както споменахме, ще ви се покаже екран, който показва потенциалната ви данъчна сметка след продажбата.
E * TRADE Core Portfolios не са активирани събиране на данъчни загуби. Това е ключова характеристика, която липсва на платформата, и тази, която конкурентите направиха централна част от техните предложения. В същия смисъл, отчитането на вашия напредък към единствената цел, която сте определили, е добре проектирана, но не ви се дават предложения за съкращаване на акаунта, ако изоставате. И тук други платформи по-добре интегрират проследяването на целите и подкана за финансиране, което може да помогне, по-специално, на по-младите инвеститори да останат на път. Ако имате други E * TRADE сметки за търговия, можете да видите как се реализират общите ви участия във фирмата, но не можете да импортирате активи от други финансови сметки за пълна картина.
Потребителски опит
4.1Мобилен опит
Работният процес в мобилното приложение е по-лесен, отколкото в уебсайта. E * TRADE наскоро активира тегления от мобилното приложение; можете бързо да преместите пари в и от банковата си сметка в E * TRADE с докосване или две. Можете също да отворите акаунт на мобилно устройство.
Опит на работния плот
Като цяло дизайнът на работния плот е чист, но има няколко места, където нов клиент - особено този, който не е запознат с инвестиционните концепции - би могъл да използва повече помощ, особено по време на процеса на откриване на акаунта. На пълния уебсайт има по-подробна информация за основните портфейли, включително разписанието за таксите, съдържащо се в брошурата E * TRADE Wrap-Fee Programs.
Обслужване на клиенти
4.1Има онлайн чат на разположение 24/7 на уебсайта и на мобилния телефон. Въпреки че телефонните представители, с които разговаряхме, бяха информирани и полезни, отнемаше средно почти седем минути, преди човек да е на разположение. Можете да говорите с финансов съветник по телефона или да отидете до място за тухлена замазка за помощ. Часовете за телефонно обслужване са делнични дни от 8:30 до 20:30 източно време.
Онлайн често задаваните въпроси са малко непълни и биха били по-лесни за четене, ако въпросите бяха организирани по тема.
Образование и сигурност
4.8Клиентите получават персонализиран бюлетин за коментари на пазара всеки месец въз основа на съдържанието на портфолиото. Цялата база знания E * TRADE, която включва голямо разнообразие от образователно съдържание, е достъпна за клиентите на Core Portfolios. Образователният център си заслужава да бъде посетен и е пълен със страхотно видео и писмено съдържание. Можете да проектирате свой собствен клас въз основа на вашето ниво на знания и лични интереси.
Уебсайтът и мобилните приложения носят високо ниво на криптиране. Мобилните приложения могат да бъдат отключени с помощта на разпознаване на лице или отпечатък. Ценните книжа в сметките са застраховани от SIPC до $ 500 000, с излишна застраховка Securities Investor Corporation Corporation (SIPC) от London Insurance с общ лимит от 600 000 000 долара.
Комисиони и такси
3.1E * TRADE Core Portfolios таксува 0, 30% годишно за активи под управление, оценявани на тримесечие. Основните ETF имат допълнителни такси за управление, които средно са от 0, 07% до 0, 08%. Таксите за социално отговорните и интелигентни бета ETF са 0, 25%. Това е разумна сума за заплащане на дадени клиенти могат да се консултират с финансов съветник.
- Месечни разходи за управление на портфейл от 5000 долара: 1, 25 долара Месечни разходи за управление на портфейл от 25 000 долара: 6, 25 долара Месечни разходи за управление на портфолио от 100 000 долара: 25, 00 долара
Подходящ ли е E * TRADE Core Portfolios за вас?
Подобно на други роботи-консултантски услуги, стартирани от утвърдени онлайн брокери, E * TRADE Core Portfolios е идеален избор, ако вече имате връзка с фирмата-майка и искате да управлявате пасивно някои от вашите инвестиции. E * TRADE е много конкурентоспособна в основната си дейност като онлайн брокер, но елементите на предлаганите от нея основни портфейли изглежда се разглеждат като разширение на този бизнес, а не като предлагане само по себе си. Методологията е солидна и функциите са достатъчни, но опитът не е толкова завършен, колкото другите платформи, които са поставили цели и отчетите за напредъка, ключова част от предлагането им.
В сравнение с използването на E * TRADE за самостоятелно управляван портфейл, предлагането на Core Portfolios е насочено към случайни инвеститори, които искат да имат пасивно управлявано портфолио без главоболие. В сравнение с други роботи-консултации обаче подходът на Core Portfolios предполага, че вече сте доволни от инвестирането и знаете къде точно трябва да бъдете за вашата конкретна инвестиционна цел. Междинните и опитни инвеститори ще приветстват липсата на държане на ръка, но новите инвеститори могат да намерят, че това е малко неприятно. Това каза, ако просто търсите да автоматизирате портфолиото си и вече притежавате акаунти с E * TRADE, тогава Core Portfolios е естествен избор.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
