Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
E * TRADE Core Portfolios и Fidelity Go са много конкурентни предложения в робото-консултативното пространство. На повърхността има много прилики. И двете фирми имат сходни процеси за настройка на акаунти и попълват портфолио, съставено от евтини средства. Нито един от тях е особено силен по отношение на планирането на целите, но те разполагат с богатство от ресурси и инструменти чрез по-широката си продуктова оферта. Има обаче някои основни разлики, които са важни при избора между основни портфейли на E * TRADE и Fidelity Go, за да управлявате парите си.
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такса: 0, 30%
- Насочени към инвеститорите, които искат лесен начин да получат парите си, работещи на пазарите. Лесно за тези, които са били клиенти на стандартната платформа E * TRADE, за да създадат акаунт в Core Portfolios. Клиентите могат да избират социално отговорни или интелигентни бета-инвестиции
- Минимална сметка: 10 $
- Такса: 0, 35%
- Чудесно за онези, които биха искали бързо и ефективно да създадат инвестиционна сметка. Ниският минимален акаунт е чудесен за хора, които не са готови да инвестират голяма сумаТези притеснени от таксите ще оценят прозрачността на Fidelity
Поставяне на цели
Както споменахме, нито Fidelity Go, нито E * TRADE Core Portfolios са отличия в планирането и проследяването на целите, но Fidelity Go има предимството като цяло.
Робо-консултантската услуга на E * TRADE не се ръководи от планирането на целите. Вие създавате един-единствен съд с пари, за да финансирате всичките си цели. Според служителите на E * TRADE техните клиенти смятат, че постигането на различни отделни цели просто замъглява водите и прави преживяването по-объркващо. Въпреки това, клиентите имат достъп до всички предложения за изследвания и образование на E * TRADE, които включват някои инструменти за планиране, но тези функции не са вградени в опита на Core Portfolios. Отчитането на вашия напредък към единствената цел, която сте определили, е добре проектирана, но не ви се дават предложения за съкращаване на акаунта, ако изоставате. Ако имате други E * TRADE акаунти, можете да видите как функционират общите ви участия във фирмата, но не можете да импортирате активи от други финансови сметки за пълна картина.
Можете да проследявате само една цел на акаунт само с Fidelity Go, но можете да отворите няколко акаунта, ако искате да отделите средства за отделни цели. След като сметката бъде финансирана и инвестирана, можете да изберете сума в долар, която се опитвате да достигнете, заедно с вашата целева дата. Тогава Fidelity оценява вероятността да постигнете целта си в долара до целевата ви дата въз основа на първоначалния си депозит и планираните месечни добавки. Ако изглежда, че може да не постигнете целта си, Fidelity предлага някои предложения за неща, които можете да направите, които биха могли да подобрят вероятността ви за успех. Ако имате други акаунти на Fidelity, можете да видите как се справят на един екран. Избирането на акаунта на Fidelity Go от списъка показва графика за разпределение на активите и обобщение на ефективността.
Пенсионно планиране
Fidelity Go има по-добра функция за планиране и проследяване на целите и това се прехвърля към пенсионното планиране. Докато клиентите на E * TRADE могат да използват всички оферти за изследвания и образование на брокера, които включват калкулатори за пенсиониране, не можете да приложите инвестиционната сметка към определена цел. Пенсионните сметки на Fidelity Go ще ви помогнат да следите, като ви показва вероятността да постигнете целта си за пенсиониране и как да я увеличите във времето.
Типове сметки
E * TRADE Core Portfolios има предимството във видовете сметки, тъй като има всички същите типове акаунти като Fidelity Go, както и попечителски сметки в съответствие със Закона за единния подарък за непълнолетни (UGMA) и Закона за равномерно прехвърляне на непълнолетни (UTMA). E * TRADE Core Portfolios също предлага опростена пенсия за служители (SEP), индивидуална пенсионна сметка, а Fidelity Go не.
E * TRADE типове сметки:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните IRA сметкиПрави IRA сметкиUGMAUGTA
Видове сметки за вярност:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните IRA сметкиПрави IRA сметкиПреобръщане IRA
Характеристики и достъпност
E * TRADE Core Portfolios и Fidelity Go имат различни видове функции, които могат да се харесат на различни видове инвеститори. E * TRADE ви позволява да вземете заеми срещу вашата сметка, ако салдото е над 50 000 долара например, но Fidelity ви плаща лихва върху неинвестираните пари в сметката.
E * TRADE основни портфейли:
- SRI и Smart Beta: Клиентите могат да изберат социално отговорни или интелигентни бета инвестиции. Обезпечени заеми: Можете да вземете заеми срещу салдото в сметката си с налични средства от над 50 000 долара, въпреки че лихвите са високи. Лесно за четене табло за управление: Дигиталното табло на уебсайта или мобилното приложение на E * TRADE предлага ясен поглед върху ефективността и разпределението на портфолиото. Лична помощ: Финансовите консултанти са достъпни по телефона или в един от клоновете на E * TRADE.
Портфолиото на Fidelity Go:
- Премахване на пари: Всяка парична сметка в сметката се прехвърля във фонд на паричния пазар, който в момента плаща над 2%. Консолидация на вярност: Ако държите няколко акаунта в Fidelity, включително и посредничество, можете да видите всички свои собствени участия на един екран. Образователни ресурси: След като имате профил, финансиран с Fidelity Go, всички видеоклипове, статии и класове, публикувани от фирмата, са достъпни.
Такси
На пръв поглед изглежда, че E * TRADE Core Portfolios има предимството на Fidelity Go в таксите, но истинският отговор е малко по-сложен.
E * TRADE начислява 0, 30% от активите в управлението, оценявани на тримесечие въз основа на среднодневния баланс, приспаднат от наличните пари. Портфейлите са проектирани да държат приблизително 1% пари, главно за покриване на тези такси. Няма допълнителни такси за търговия, но основните ETF имат такси за управление, които варират средно от 0, 07% до 0, 08%. Този допълнителен разход е фин и всъщност закрива разликата между основни портфейли на E * TRADE и Fidelity Go по отношение на таксите.
Таксата за управление на Fidelity е 0, 35% от активите, които се управляват, но портфейлите притежават собствени взаимни фондове Fidelity без такса, така че наистина няма допълнителни такси. Много робо-консултации с по-ниска такса, включително E * TRADE, всъщност се оказват по-скъпи от Fidelity Go, когато средните съотношения на разходите на основните фондове се добавят в сместа.
Минимален депозит
Fidelity Go има явно предимство по отношение на минимумите на сметката, като само 10 $ са необходими за започване на работа. E * TRADE Core Portfolios изискват все още разумни минимални депозити от $ 500, но това е петдесет пъти повече капитал.
- Минимален депозит на TRADE: $ 500 Минимален депозит на Fidelity: $ 10
портфейли
E * TRADE Core Portfolios и Fidelity Go имат много различни портфейли, тъй като единият дърпа от собствения списък, а другият от пазара.
Портфейлите на E * TRADE съдържат ETF от iShares, Vanguard и JP Morgan. Социално отговорните портфейли включват ETF от iShares. Интелигентните бета портфейли са проектирани да превъзхождат инвестирането в индексни фондове и да носят по-високи такси за управление. E * TRADE Основни портфейлни сметки се балансират полугодие или винаги, когато портфейлът се измести твърде далеч от целевото разпределение на активите си. Целта за разпределяне на пари е 1%. Дисплеят за управление на портфейла се фокусира върху разпределението на активите и показателите за ефективност. Когато направите теглене, алгоритъмът изважда първо наличните пари и след това продава други инвестиции, за да поддържа предписаното разпределение на активите. Ще се покаже екран, който показва потенциалната ви данъчна сметка след продажбата, което е необичайно докосване.
Портфейлите на Fidelity се инвестират в собствени безкомисионни средства, управлявани от самата Fidelity. Приблизително 0, 5% се държат в брой. Ребалансирането на портфейла се случва, когато паричните средства в сметката достигнат вътрешен лимит (около 1%), се отклоняват значително от целевото разпределение или полугодие. Портфейлите на Fidelity Go се следят непрекъснато, така че ако пазарите се движат значително в една или друга посока и портфейлът значително се отклони от избраната инвестиционна стратегия, може да се предизвика ребаланс.
Данъчно облагани инвестиции
Нито основните портфейли E * TRADE, нито Fidelity Go предлагат събиране на данъчни загуби за притежателите на акаунта им.
Сигурност
E * TRADE Core Portfolios и Fidelity Go предлагат високо ниво на сигурност.
Уебсайтът и мобилните приложения на E * TRADE поддържат високо ниво на криптиране. Ценните книжа в сметките са застраховани от SIPC до $ 500 000, с излишък от SIPC застраховка от London Insurance с общ лимит от $ 600, 000, 000.
Уебсайтът на Fidelity използва функции с висока степен на сигурност. Мобилните приложения могат да се отключат с пръстов отпечатък или с технология за разпознаване на лицето. Fidelity има гаранция за защита на клиента, която ви възстановява загубите от неразрешена дейност във вашите акаунти. Фирмата също участва в програми за защита на активите като FDIC и SIPC, за да се застрахова от загуби, ако Fidelity има неочаквана финансова катастрофа.
Обслужване на клиенти
На уебсайта на E * TRADE и на мобилни устройства е наличен онлайн чат 24/7. Въпреки че телефонните представители, с които разговаряхме, бяха информирани и полезни, отнемаше средно почти седем минути, преди човек да е на разположение. Можете да говорите с финансов съветник по телефона или да отидете на място за тухла и хоросан за помощ. Часовете за телефонно обслужване са делнични дни от 8:30 до 20:30 източно време. Онлайн често задаваните въпроси са малко непълни и биха били по-лесни за четене, ако въпросите бяха организирани по тема.
Fidelity Go е оферта само за цифрови технологии, така че почти цялата поддръжка е онлайн. Можете да използвате функцията за чат 24/7. Често задаваните въпроси са малко кратки, така че ако имате въпрос, на който е нужна повече помощ, ще се озовете в дълга опашка по телефона. След като агент вдигне линията, установихме, че на въпросите ни отговори задълбочено от знаещ представител.
Нашият Take
Както споменахме в началото, Fidelity Go и E * TRADE Core Portfolios са доста равномерно съпоставени като robo-съветници. Като цяло обаче Fidelity Go има предимството. Първоначално инвеститорите могат да залагат на собствените фондове, но това всъщност прави услугата по-евтина като цяло в сравнение с основни портфейли на E * TRADE с нейните непатентовани ETF, които начисляват скромни такси за управление. В допълнение към това, много ниският минимален депозит прави Fidelity Go лесна входна точка за по-младите инвеститори, за които първоначалният депозит от 500 долара може да бъде бариера. Както Fidelity Go, така и E * TRADE Core Portfolios са солидни роботи-съветници, които могат да обслужват както нови, така и утвърдени инвеститори, но Fidelity Go е по-добрият избор на двете, освен ако не търсите конкретно попечителски акаунти или SEP IRA.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
