Какво представлява резервният акредитив (SLOC)?
Акредитивът в режим на готовност (SLOC) е правен документ, който гарантира задължението на банката да плати на продавача в случай, че купувачът или клиентът на банката не изпълни задълженията си по споразумението. Акредитивът в готовност помага да се улесни международната търговия между компании, които не се познават и имат различни закони и разпоредби. Въпреки че купувачът е сигурен, че ще получи стоката, а продавачът сигурно ще получи плащане, SLOC не гарантира, че купувачът ще бъде доволен от стоките. Акредитивът в стендбай може също да бъде съкратен SBLC.
Как работи акредитивът в режим на готовност
SLOC най-често се търси от бизнеса, за да му помогне да получи договор. Договорът е „стендбай“ споразумение, тъй като банката ще трябва да плаща само при най-лошия сценарий. Въпреки че SBLC гарантира плащане на продавача, споразумението трябва да се спазва точно. Например, забавяне на доставката или неправилно изписване на името на компанията може да доведе до отказ на банката да извърши плащането.
Има два основни типа акредитиви:
- Финансовата SLOC гарантира плащане за стоки или услуги, както е посочено в споразумение. Например, една компания за рафиниране на петрол може да уреди такова писмо, за да увери продавача на суров нефт, че може да плати за огромна доставка на суров нефт. SLOC за изпълнение, което е по-рядко срещано, гарантира, че клиентът ще изпълни проекта очертани в договор. Банката се съгласява да възстанови на третата страна в случай, че нейният клиент не успее да завърши проекта.
Получателят на резервно акредитив е уверен, че прави бизнес с физическо лице или компания, която е в състояние да плати сметката или да завърши проекта.
Процедурата за получаване на SLOC е подобна на заявление за заем. Банката го издава само след оценка на кредитоспособността на кандидата.
Акредитив
В най-лошия сценарий, ако дружеството изпадне в несъстоятелност или прекрати дейността си, банката, издаваща SLOC, ще изпълни задълженията на своя клиент. Клиентът плаща такса за всяка година, за която писмото е валидно. Обикновено таксата е от 1% до 10% от общото задължение годишно.
Предимства на стенд по акредитив
SLOC често се наблюдава в договори, включващи международна търговия, които обикновено включват голям ангажимент на пари и носят допълнителни рискове.
За бизнеса, който е представен с SLOC, най-голямото предимство е потенциалната лекота да се измъкнем от този най-лош сценарий. Ако споразумението изисква плащане в рамките на 30 дни от доставката и плащането не е извършено, продавачът може да представи SLOC на банката на купувача за плащане. По този начин се гарантира, че продавачът ще бъде платен. Друго предимство за продавача е, че SBLC намалява риска производствената поръчка да бъде променена или анулирана от купувача.
SBLC помага да се гарантира, че купувачът ще получи стоките или услугите, посочени в документа. Например, ако в договора се изисква изграждането на сграда и строителят не успее да я достави, клиентът представя SLOC на банката, за да бъде направена цяла. Друго предимство, когато участва в глобалната търговия, купувачът има повишена сигурност, че стоките ще бъдат доставени от продавача.
Освен това малките фирми могат да имат затруднения да се конкурират срещу по-големите и по-известни конкуренти. SBLC може да добави доверие в офертата си за проект и често пъти може да помогне да се избегне авансово плащане към продавача.
