Какво представлява Европейският банков орган (ЕБА)?
Европейският банков орган (ЕБА) е регулаторен орган, който се стреми да поддържа финансова стабилност в цялата банкова индустрия на Европейския съюз (ЕС). Той е създаден през 2010 г. от Европейския парламент, заменяйки Комитета на европейските банкови надзорници (CEBS).
Ключови заведения
- Европейският банков орган (ЕБО) има за цел да поддържа финансовата стабилност в банковата индустрия на Европейския съюз чрез извършване на редовни проверки на платежоспособността. ЕБО осигурява прозрачност на пазара, упражнява контрол на качеството на новите банкови инструменти и защитава инвеститорите. Упражненията за прозрачност на ЕБА включват обработване на данни за капитал на банката, печалби и загуби, кредитен риск и други показатели.
Основите на Европейския банков орган (ЕБО)
ЕБО има задачата да разработи регулаторни технически стандарти и правила за финансовите фирми на вътрешния пазар на ЕС. Той наблюдава надзорните институции, инвестиционните посредници и кредитните институции. Правилата, които налага, са предназначени да постигнат следните цели:
- Поддържайте целостта на финансовия сектор. Защитете обществените ценности, като осигурите прозрачност на пазара. Стабилизирайте финансовата система. Наблюдавайте качеството на новите инструменти, издадени от институциите. Защитете потребителите, инвеститорите и вложителите. Регулирайте надзора на финансовите институции.
Европейската централна банка (ЕЦБ) гарантира, че банките спазват правилата, установени от ЕБО, която провежда ежегодни упражнения за прозрачност и стрес тестове на повече от 100 банки в ЕС. Това включва обработване на фискални данни за капитала на банката, рисково претеглените активи (RWA), регистрираните печалби и загуби, пазарен риск и кредитен риск. Стрес тестовете, които ЕБО налага на финансовите институции, се опитват да определят дали всяка институция ще остане платежоспособна вследствие на финансовите кризи.
Пример в реалния свят Европейският банков орган (EBA)
Стрес тестът за 2016 г., извършен на 51 банки от 15 страни от ЕС и Европейското икономическо пространство (ЕИП), разкри, че само в Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) в Италия липсват адекватните капиталови резерви, необходими за преодоляване на тригодишен икономически шок.
След тези резултати MPS елиминира много от необслужваните си заеми от баланса си, в стратегическо усилие да повиши нивата на капитала си до необходимия праг.
Правомощията на ЕБО са всеобхватни, тъй като може да отмени националните регулаторни органи, които не са в състояние да регулират своите банки.
Обща информация за ЕБО
ЕЦБ контролира банките, за да гарантира, че те спазват правилата, определени от ЕБО, които се появиха като част от Европейския надзорен орган (ESA), който също се състои от Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA). EIOPA отговаря за защитата на застрахователните полици, членовете на пенсиите и бенефициентите.
Ефективността на банковите операции
Финансовата криза през 2008 г. и кризата с европейския държавен дълг осветлиха общите недостатъци в банковите операции в ЕС. След срива на ипотечния балон в САЩ и разкритието на Гърция, че дефицитът му е значително по-голям, отколкото се смяташе досега, държави от еврозоната като Португалия, Ирландия, Испания и самата Гърция са изправени пред нарастващи разходи за обслужване на дълга. Следователно тези нации търсят спасителни средства от международни институции.
Фискалните мерки за строги икономии, предназначени да помогнат на държавите да излязат от спасителните програми, забавиха икономическия растеж в Европа. В същото време въвеждането на отрицателни лихвени проценти от ЕЦБ и други централни банки притисна маржовете на банките.
Тези фактори, съчетани с повишена регулация и лошо управление, създават притеснения относно устойчивостта на европейското банкиране. От януари 2018 г. италианските банки се бориха под тежестта на необслужвани кредити на стойност 360 милиарда евро (410 милиарда долара), което представлява около 25% от БВП на страната. Уязвимостите на MPS предизвикаха опасения, че нейният провал може да се разпространи в цялата световна банкова система.
