Какво е политика за първа загуба?
Полица за първа загуба е вид полица за застраховане на собственост, която предоставя само частична застраховка. В случай на иск, притежателят на полица се съгласява да приеме сума, по-малка от пълната стойност на повредени, унищожени или откраднати вещи. В замяна застрахователят се съгласява да не санкционира притежателя на полица за недостатъчно застраховане на стоките или имуществото им - например, като не повишава ставки върху премиите за подновяване.
Ключови заведения
- Полица за първа загуба е вид застрахователна полица за собственост, която осигурява само частична застраховка. В случай на щета притежателят на полицата не търси обезщетение за загуби под предварително установеното ниво на първа загуба. Притежателят на застрахователната полица при първа загуба трябва да се възползва от изплащане на по-ниска премия за частична защита срещу загуби на собственост.
Разбиране на политиката за първа загуба
Полиците за първа загуба най-често се използват като застраховка от кражба или взлом, за да се застраховат срещу събития, при които пълната загуба е изключително рядка (т.е. взломът на всички стоки, съдържащи се в голям магазин). При събитие за искане на полица за първа загуба притежателят на полица не търси обезщетение за загуби под нивото на първата загуба. Премиите се изчисляват пропорционално, което означава, че не се основават на пълната стойност на общите стоки или имоти.
Застраховката за първа загуба също се счита първо за подаване на искове, ако някой носи повече от една полица за дадена заплаха за имуществото си. Предоставеното покритие всъщност може да бъде по-изчерпателно, което може да бъде важно за скъпите активи, които в противен случай могат да бъдат трудни или невъзможни за осигуряване.
Други видове застраховки на собственост, като покритие на щети от вода или застраховки срещу загуби, свързани с кражба у дома, също могат да бъдат застраховани на база първа загуба. Политиката за първа загуба може да има по-ниски премии от тази, която покрива пълната стойност на вашия имот.
Политиките за първа загуба могат да се предлагат с голям приспадане, при което застраховката ще покрие разликата между приспадане и максималната полза, която сте избрали.
Ползите и ограниченията на застраховката за полици при първа загуба
Притежателят на застрахователна полица при първа загуба трябва да се възползва от изплащане на по-ниска премия за частична защита срещу имуществени загуби. Политиката за първа загуба би била от полза и за собствениците на малък бизнес, които не разполагат с голям инвентар, в който общата стойност на стоките е умерена. В такъв случай застраховката за първа загуба трябва да бъде достъпен и ефективен начин за закупуване на защита.
Основното ограничение на застраховката за първа загуба е, че пълната стойност на загубата не е обезщетена напълно - с други думи, загубата не е покрита напълно. Ако един скъп часовник се оценява на 25 000 долара, но застрахованият има покритие само за първа загуба, ограничено до 10 000 долара, тогава собственикът ще излезе 15 000 долара в случай, че бъде откраднат.
Пример за застраховка за първа загуба
Разгледайте този пример за типична ситуация, в която този вид застраховка може да е в сила. Ако собственикът на магазина държеше в магазина си стоки на стойност 2, 5 милиона долара, но прецени, че най-многото, което могат да загубят по всяко време поради кражба или взлом, ще бъде приблизително 50 000 долара, той може да получи политика за първа загуба за тази сума.
В случай, че магазинът е бил взлом и собственикът е загубил акции на стойност над 125 000 долара, те ще бъдат компенсирани само за 50 000 долара от загубата, както е посочено в политиката за първа загуба.
