A Roth 401 (k) е сравнително скорошна алтернатива на традиционния пенсионен план 401 (k) с различни данъчни предимства.
Ключови заведения
- С Roth 401 (k) не получавате данъчна облекчение за вашите вноски, но тегленията ви могат да бъдат без данъци. Подобно на Roth IRAs, няма ограничения за доходите на Roth 401 (k) s, така че всеки може да отвори един, независимо колко печелят. Можете да допринесете както за Roth 401 (k), така и за традиционния 401 (k), ако вашият работодател ги предлага.
Как работи Roth 401 (k)
Подобно на Roth IRAs, Roth 401 (k) s се финансират с долари след данъци. Не получавате никакви данъчни облекчения за парите, които влагате в Roth 401 (k), но когато започнете да взимате разпределения от сметката, тези пари ще бъдат необлагаеми, стига да отговаряте на определени условия, като например притежаващ сметката най-малко пет години и на възраст 59½ или повече.
Традиционните 401 (k) s, от друга страна, се финансират с предварителен обмен на долари, което ви осигурява предварително облагане с данъци. Но всяко разпределение от сметката ще се облага с обикновен доход.
Тази основна разлика може да направи Roth 401 (k) добър избор, ако очаквате да бъдете в по-висока данъчна група, когато се пенсионирате, отколкото когато сте открили сметката. Такъв може да бъде например, ако сте сравнително рано в кариерата си или ако данъчните ставки значително се повишат в бъдеще.
Ако сте служител
Можете да финансирате Roth 401 (k) - понякога наричан Roth - ако вашият работодател предлага такъв като част от опциите си за пенсиониране. Не всички работодатели правят, но броят им расте, особено сред големите компании. Ако вашият работодател съответства на вашите вноски или на някакъв процент от тях, тези пари, за разлика от вашите собствени вноски Roth 401 (k), се считат за предварителен данък и следователно се облагат с данък, когато го изтеглите.
За разлика от Roth IRAs, които имат ограничения за доходи, можете да отворите Roth 401 (k), независимо от това колко пари печелите. Друга ключова разлика между двата Roths е, че ако все още не работите за компанията, чрез която имате Roth, обикновено трябва да вземете необходимите минимални дистрибуции (RMD) от вашия Roth 401 (k), като започнете от 72-годишна възраст; Roth IRAs, от друга страна, нямат RMD през живота си.
За разлика от Roth IRAs, Roth 401 (k) s са обект на задължителни минимални разпределения.
Ако искате да хеджирате залозите си, можете да имате както Roth 401 (k), така и традиционен и да разделите вноските си между тях. Максималният общ размер, който можете да допринесете за двата акаунта, е същият, както ако имате само един акаунт: $ 19 500 плюс още $ 6 500 в прихващане, ако сте на 50 или повече години. (Това са ограниченията за 2020 г. и могат да се увеличат в бъдещите години в съотношение с разходите за живот.)
Ако сте работодател
