Кредитна криза възниква, когато на кредитния пазар липсват средства, което затруднява получателите на финансиране. Това се случва в един от трите сценария: когато кредиторите разполагат с ограничени средства за предоставяне на заеми, когато не желаят да дават допълнителни средства или когато са увеличили цената на заема до недостъпна за повечето кредитополучатели.
Нека да разгледаме анатомията на кредитната криза.
Когато кредитните институции са претърпели загуби от предишни заеми, те обикновено не желаят или не могат да дават заеми. Това се случва, когато кредитополучателите по подразбиране и свойствата, които са в основата на спад на стойността на кредита при неизпълнение. В тази ситуация, като кредитополучателите по подразбиране, банките възбраняват ипотеките и се опитват да продадат тези имоти, за да си върнат средствата, които са отпуснали. Следователно, ако цените на жилищата паднат, банката остава да продава имота на загуба. Тъй като банките са длъжни да запазят минимални нива на ликвидност (капитал), когато търпят загуби, капиталовите им позиции се намаляват, което намалява сумата, която те могат да отпуснат.
Кредитни кризи могат да възникнат и когато регулаторните органи увеличат капиталовите изисквания за финансовите институции. Банките и другите кредитори са длъжни да поддържат определена сума на ликвидност на капитала въз основа на тяхното рисково претеглено ниво на активи. Ако това изискване се увеличи, много банки ще трябва да увеличат капиталовите резерви. За да се съобразят, банките ще намалят кредитирането, като намаляват наличността на заеми за физически лица и компании.
Освен това, ако банките възприемат по-голям риск на пазара, те често ще повишават лихвените си проценти, за да компенсират този риск. Това увеличава цената на заемите и затруднява достъпа на кредитополучателите до финансиране. Ако кредитополучателите не са склонни да вземат заеми по тези лихви, банката е малко вероятно да отпуска заеми.
Кредитната криза може да нанесе много вреди на икономиката, като задуши икономическия растеж чрез намалена ликвидност на капитала и намалената способност за вземане на заеми. Много компании трябва да заемат пари от кредитни институции за финансиране и / или разширяване на операциите; без тази способност разширяването не е възможно; в някои случаи компаниите ще трябва да преустановят дейността си. В съчетание с рецесия, кредитната криза често води до много корпоративни фалити. Това увеличава икономическото въздействие на кризата, като задушава способността на икономиката да се възстановява.
За свързаното четене вижте как ще ставка на вашата ипотека?
(За еднократна услуга за ипотеки на първостепенно ниво и за подтискане на допълнително потребление, разгледайте функцията за ипотечни кредити за субпример .)
