Какво е заем за производство на заем?
Служба за производство на заем (LPO) е административно разделение на банка, която, както подсказва името, се занимава единствено с дейности, свързани с кредити. Федералният резерв определя LPO като „персонал, различен от клона, който е отворен за обществеността и предоставя услуги, свързани с кредитиране, като информация за заеми и заявления“.
Регулирана както от държавното законодателство, така и от Съвета на директорите на основното банково съоръжение, самата LPO не може да дава заеми, а може само да изпълнява административни функции по отношение на обработката им. Поради тази причина разпоредбите забраняват, че съоръжението за LPO не се нарича клон на банката, освен ако държавният банков комисар не предостави заявление за действие в клоновата система. На този етап офисът за производство на заем може да осигури пълно обслужване на заема.
Как работи Офис за производство на заем
Разположен в помещенията на банката или на друго място, офисът за производство на заем преглежда и обработва заявления за заем, като проверява за подписване на стандартно съответствие и пълнота на документите. Най-често се занимава с жилищни ипотеки, но обслужва и други видове кредити.
LPO обработващ или застраховател изпълнява следните задължения за поддръжка: получаване, събиране, разпространение и анализ на информация, необходима за обработката или подписването на заем. Също така LPO процесорът комуникира с кандидатите, за да получи необходимата информация за тези дейности. Други роли в LPO включват ръководител на производството на заем, специалист по заеми, ръководител на операции и координатор по обслужване на клиенти.
LPO може да предостави на клиентите образователна информация за ипотеките и заемите, или собствени материали от банката-майка или общи от правителствена агенция. Въпреки това преработвателите на LPO не могат да предлагат или договарят лихвени проценти или условия, нито могат да съветват потребителите относно лихвите или условията на жилищния ипотечен кредит.
След като приключи събирането и анализа на всички данни, след това службата за производство на заем препраща заявлението до самата банка за окончателно решение. Старшият процесор на LPO може да препоръча одобрение на заявление, но действителното решение трябва да бъде от домашния офис или клон.
Ако заемът бъде одобрен, LPO може също да отговаря за предаването на банковия чек или средства на кредитополучателя или тяхната сметка.
Специални съображения за Офис за производство на заем
Тъй като не е пълен клон на банката, офисът за производство на заем не е длъжен да публикува Федерална корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) или наличността на средства и събиране на чекове (Регламент CC) политики или табели. Офисът обаче трябва да показва плакат за равен жилищен кредитор, което е изискване при получаване на депозити или вземане на заеми.
LPO срещу заемни услуги
Въпреки че и двамата предоставят услуги за подпомагане на финансиране, LPO не е същото като обслужващия заем. В действителност двете работят в различни краища на процеса. LPOs могат да администрират процеса само от кандидатстване до изплащане на заем. За разлика от това, от момента на разсрочване на постъпленията от заема до изплащане на заема, неговият администратор го управлява.
Объркването често възниква, защото кредитите често се обслужват от трети страни, отделно от институцията, която ги е издала. Традиционно обслужването на заеми е била основна функция, осъществявана от банките и се помещава в тях. Днес задълженията могат да се изпълняват от небанков субект, специализиран в обслужването на заеми, или от подслужник, който оперира като трети доставчик на кредитни институции.
