Мисълта да бъдете ударени с голямо негативно събитие, което може да повлияе на вашите финанси, като загуба на работа, болест или автомобилна катастрофа, може да задържи всеки буден през нощта. Но перспективата за нещо скъпо и извън вашия контрол се случва да стане по-малко заплашително, ако сте правилно подготвени. Тази статия ще опише 10 стъпки, които можете да предприемете, за да сведете до минимум влиянието на лична финансова криза.
УЧАСТИЕ: Основи на бюджета
1. Увеличете максимално вашите течни спестявания Парични сметки като чекове, спестявания и сметки на паричния пазар, както и депозитни сертификати (CD) и краткосрочни държавни инвестиции, ще ви помогнат най-много в криза. Първо ще се обърнете към тези ресурси, тъй като тяхната стойност не се колебае с пазарните условия (за разлика от акциите, индексните фондове, борсово търгуваните фондове (ETFs) и други финансови инструменти, в които може би сте инвестирали). Това означава, че можете да извадите парите си по всяко време, без да понесете финансова загуба. Освен това, за разлика от пенсионните сметки, няма да се сблъскате с наказания за предсрочно изтегляне или да наложите данъчни санкции, когато теглите парите си - едно изключение са компактдисковете, които обикновено изискват да загубите част от спечелените лихви, ако ги затворите рано. (Научете повече в нашето ръководство за сертификат за депозит .)
Не инвестирайте в акции или други по-рискови инвестиции, докато не разполагате с няколко месеца пари в брой в ликвидни сметки. Колко месеца пари в брой са ви необходими? Това зависи от вашите финансови задължения и вашата толерантност към риска. Ако имате основно задължение, като ипотека или текущи плащания за обучение на дете, може да искате да спестите повече месечни разходи, отколкото ако сте самотни и наемете апартамент. Тримесечната възглавница за разходи се счита за минимален минимум, но някои хора обичат да държат на шест месеца или дори до две години разходите на ликвидни спестявания, за да се предпазят от дълъг пристъп на безработица.
2. Направете бюджет Ако не знаете точно колко пари влизате и излизате всеки месец, няма да знаете колко пари са ви необходими за вашия спешен фонд. И ако не поддържате бюджет, вие също нямате представа дали в момента живеете под средствата си или прекомерно се увеличавате. Бюджетът не е родител - той не може и няма да ви принуди да промените поведението си - но това е полезен инструмент, който може да ви помогне да решите дали сте доволни от това къде отиват парите ви и къде стоите финансово, (Имате ли достатъчно спестявания, за да покриете разходите за непредвидени кризи? Научете как да планирате предварително в Създайте си Фонд за спешни случаи .)
3. Пригответе се да сведете до минимум месечните си сметки Може да не се налага да го правите сега, но бъдете готови да започнете да изрязвате всичко, което не е необходимо. Ако можете бързо да получите повтарящите се месечни разходи толкова ниски, колкото могат да бъдат, ще имате по-малко затруднения с плащането на сметките си, когато парите са тесни. Започнете, като разгледате бюджета си и ще видите къде в момента може да губите пари. Например, плащате ли месечна такса за вашата чекова сметка? Разгледайте как да преминете към банка, която предлага безплатни проверки. Плащате ли по 40 долара на месец за стационарен телефон, който никога не използвате? Научете как можете да го анулирате или да преминете към план с по-ниска тарифа, само ако е необходимо. Може да намерите начини да започнете да намалявате разходите си сега само за да спестите пари.
Например, имате ли навика да пускате нагревателя или климатика, когато не сте вкъщи, или да оставяте светлини в помещения, които не използвате? Възможно е да можете да намалите сметките си за комунални услуги. Сега може също да е подходящо време да пазарувате за по-ниски застрахователни ставки и да разберете дали в случай на спешност можете да отмените определени видове застраховки (като автомобилна застраховка). Някои застрахователни компании могат да ви разширят, така че потърсете стъпките и бъдете готови.
4. Управлявайте внимателно сметките си Няма причина да губите пари за забавени такси или финансови такси, но семействата го правят непрекъснато. По време на криза на загуба на работа, трябва да бъдете много старателни в тази област. Просто организирането може да Ви спести много пари, когато става въпрос за месечните Ви сметки - едно закъсняло плащане с кредитна карта на месец може да Ви върне 300 долара в течение на година. Или още по-лошо, анулирайте картата си в момент, в който може да се нуждаете от нея в краен случай.
Задайте дата два пъти месечно, за да преглеждате всичките си акаунти, така че да не пропускате датите. Планирайте електронни плащания или чекове по пощата, така че плащането ви да пристигне няколко дни, преди да е дължимо. По този начин, ако се случи забавяне, плащането ви вероятно все още ще пристигне навреме. Ако имате проблеми с проследяването на всичките си акаунти, започнете да съставяте списък. Когато списъкът ви е пълен, можете да го използвате, за да се уверите, че сте над всички ваши акаунти и да видите дали има акаунти, които можете да комбинирате или затворите. (Принудителното застраховане на кредитна карта за безработица може да помогне, ако сте уволнени, но може просто да помогне на вашата компания за кредитни карти, проверете Застраховане на кредитна карта срещу загуба на работа .)
5. Вземете под внимание вашите непарични активи и увеличете максимално тяхната стойност Подготвянето може да включва идентифициране на всички ваши възможности. Имате ли чести мили за полети, които можете да използвате, ако трябва да пътувате? Имате ли допълнителна храна в къщата си, за да можете да планирате хранене наоколо, за да намалите сметките си за хранителни стоки? Имате ли карти за подаръци, които можете да поставите за забавление и забавление или които можете да продавате за пари? Имате ли награди от кредитна карта, която можете да конвертирате в карти за подаръци? Всички тези активи могат да ви помогнат да намалите месечните си разходи, но само ако знаете какво имате и го използвате разумно. Знаейки какво имате, също може да ви попречи да купувате неща, които не са ви необходими.
6. Изплащане на дълга по кредитната ви карта Ако имате дълг по кредитна карта, лихвените такси, които плащате всеки месец, вероятно заемат значителна част от месечния бюджет. Ако направите смисъл да изплащате дълга си по кредитната карта, ще намалите месечните си финансови задължения и ще се поставите в състояние да започнете да изграждате гнездо яйце или ще можете да изградите едно по-бързо. Освобождаването от лихвените плащания ви освобождава да насочите парите си към по-важни неща.
7. Вземете по-добра сделка с кредитна карта Ако в момента извършвате баланс, това наистина може да ви помогне да прехвърлите баланса на друга карта с по-ниска тарифа. Плащането на по-малко лихви означава, че можете да изплатите общия си дълг по-бързо и / или да спечелите някаква стая за дишане в месечния си бюджет. Просто се уверете, че спестяванията от по-ниската лихва са по-големи от таксата за прехвърляне на баланс. Ако превеждате баланса си на нова карта с нисък въвеждащ ГПР, стремете се да изплатите баланса си през уводния период, преди вашият курс да се покачи. (Намаляването на лихвата, начислена по салдото на кредитната ви карта, е първата стъпка към излизане от дълга. За повече информация вижте Намаляване на сметките за кредитни карти чрез договаряне на по-ниска APR .)
8. Потърсете начини да спечелите допълнителни пари Всеки има нещо, което може да направи, за да спечели допълнителни пари, независимо дали става въпрос за продажба на имоти, които вече не използвате онлайн или в гаражна продажба, гледане на дете, гонене на кредитна карта и банкови сметки за откриване на бонуси, фрийлансиране или дори получаване втора работа. Парите, които печелите от тези дейности, може да ви се сторят незначителни в сравнение с това, което печелите от основната си работа, но дори и малки суми пари могат да добавят към нещо значимо с времето. Освен това много от тези дейности имат странични предимства - може да се окажете с по-малко претрупана къща или да откриете, че се наслаждавате на страничната си работа достатъчно, за да я направите в кариерата си.
9. Проверете застрахователното си покритие В стъпка трета препоръчахме да пазарувате наоколо за по-ниски застрахователни ставки. Ако имате твърде много застраховка или ако може да получавате точно същото покритие от друг доставчик за същата цена, това са очевидни промени, които можете да направите, за да намалите месечните си сметки. Като се има предвид, наличието на отлично застрахователно покритие може да предотврати натрупването на една криза върху друга. Също така си струва да се уверите, че имате покритие, от което наистина се нуждаете, а не просто един минимум. Това се отнася за правилата, които вече имате, както и за правилата, които може да се наложи да закупите. Полицата за застраховка за инвалидност може да бъде незаменима, ако претърпите значително заболяване или нараняване, което ви пречи да работите, а полицата за чадъри може да осигури покритие, когато другите ви полици не достигат. (За повече информация вижте Застрахователната полица за инвалидност: Сега на английски .)
10. Бъдете в крак с рутинната поддръжка Ако поддържате компонентите на колата, дома и физическото си здраве в отлично състояние, можете да хванете проблеми и докато са малки и да избегнете скъпи ремонти и медицински сметки по-късно. По-евтино е да имате запълнена кухина, отколкото да получите коренен канал, по-лесно да замените няколко парчета дърво, отколкото да прекарате къщата си за термити и по-добре да се храните здравословно и да спортувате, отколкото в крайна сметка да се нуждаете от скъпи лечения за диабет или сърдечни заболявания. Може да си мислите, че нямате време или пари да се занимавате редовно с тези неща, но те могат да създадат много по-големи смущения на вашето време и вашите финанси, ако ги пренебрегнете.
Заключение Животът е непредсказуем, но ако има нещо, което можете да направите, за да предотвратите бедствието, трябва да сте подготвени и бъдете внимателни. С правилната подготовка можете да предотвратите финансовата криза да се превърне в криза и трябва само да се справите с временна неуспех.
