Съпругът ми и аз имаме различни мнения относно застраховката. Да, ние сме едновременно многокултурни и многорасови. Баща ми ми показа къде се намират полиците за животозастраховане в сейф, когато бях на 10 години. Бащата на Джо умира, докато той получава бакалавърската си степен.
Джо има много голямо семейство в Индонезия, така че няма недостиг на роднини, които да се грижат за близки в случай на заболяване или преждевременна смърт. Според него защо да купувате застраховка, когато имате семейство?
Моята реакция към гледната точка на Джо за финансовото планиране го караше да се чувства виновен. След това кандидатствах за животозастраховане самостоятелно, насрочихме фелдшерския изпит, когато бях бременна шест месеца, и се съгласих да плащам премии за животозастраховане и за двамата.
Когато пропуските в уменията могат да доведат до развод
Разбира се, може да се каже, че съм против риска. Предпочитам да кажа, че има риск. Не мислех, че закупуването на животозастраховане ще ме обезобрази. Не мислех, че избягването на темата също ще ми попречи да умра. Исках семейството ми да има парите, които ще им трябват в случай на болест, увреждане или смърт.
Като сертифициран финансов плановик® от първа ръка виждам как финансовото планиране може да повлияе на брака. Всъщност не мисля, че има нито един сегмент от нашия живот, който да не се влияе от финансовото планиране.
Представете си препятствията, пред които ще се сблъскат една двойка, ако на един или двамата партньори липсва дори и най-основната финансова грамотност. Неправилните стъпки и произтичащите от тях аргументи често водят до непрекъснато напрежение и недоверие в отношенията, понякога достигайки до точка без връщане.
Намаляването на финансовата грамотност (и платежоспособността) при американците е толкова нарастваща загриженост, че дори Федералният резерв взе под внимание. В скорошно проучване е установено, че 40% от възрастните няма да могат да управляват 400 долара при неочаквани разходи или ще трябва да продадат нещо или да заемат пари, за да го покрият.
Добавете стреса на романтичните отношения към напрежението от неплатени сметки, напластяващ студентски дълг или прекалено изразходвани кредитни карти и не е чудно, че парите често са номер 1, цитиран като подбудител на съпружески раздори.
Това не е просто харченето по-малко
Финансовата грамотност е сравнително неприятен начин да опишеш способността да разбираш парите и ролята, която играе в живота ти. За двойките това означава да знаят как вашите убеждения относно парите влияят на вашите решения за пари, които от своя страна се отразяват на другия човек във вашите отношения. Когато сте част от двойка, финансовата грамотност трябва да включва лично финансово планиране, създаване на бюджет, определяне на цели и управление на дълга - не само защото това е „правилното“ нещо, което трябва да направите, а защото решенията ви ще повлияят на партньора ви, независимо дали правете ги умишлено или не.
Пътят към (финансовата) изневяра
Като CFP®, една от най-важните стъпки в подпомагането на клиентите да планират финансовите си бъдещи е да направят и двете страни ясно да изразят мнението си за парите, което доста бързо подчертава къде се различават. Като двойка двама индивиди носят със себе си две различни перспективи за спестяване, харчене и инвестиране - да не говорим за приемливото ниво на дълг или риск.
Когато и двамата партньори идват от различен произход, противоречиви мнения за това как трябва да бъдат нещата са общи. Съгласието за това как да се справите с финансите и честите разговори за вашия напредък е от съществено значение. В противен случай финансовата изневяра може да пропълзи във вашата връзка.
Финансовата изневяра може да бъде трудна за откриване, но ето няколко червени знамена, които да търсите:
• Вашето име е свалено от съвместна кредитна карта
• Паричните средства липсват
• Забелязвайки, че вашият партньор има много нови вещи
• Намиране на извлечение за кредитна карта, за което не знаете нищо
• Вашият партньор е натрапчив да проверява пощата
• Намиране на доказателства за финансово пристрастяващо хоби като хазарт
• Виждане за промени на бенефициента във всички инвестиционни сметки или застрахователни полици
Как да се предотврати финансов конфликт при двойки
Право нагоре парите са неудобна тема и вероятно избягвате разговор за това. Дори и да мислите, че сте на една и съща страница, проверяването помежду си може да ви помогне да избегнете или поне да смекчите големи несъобщения относно къде се харчат, спестяват или инвестират парите ви. Ето няколко стъпки, които могат да помогнат.
Ангажирайте се с прозрачността
Да си отворен и честен е основата на създаването на финансова хармония в една връзка. Пълното разкриване включва споделяне на подробности за дълга, кредитни рейтинги, банкови салда и навици на харчене. Когато правите тази съществена първа стъпка, е изключително важно да слушате без преценка, за да придобиете ясно разбиране за финансовото си състояние.
Разберете техните мотиви
Харесва ви или не, подходът ви към парите често е силно повлиян от родителите ви и цял живот преживявания, които са ви формирали. Ако сте израснали богати, перспективата ви вероятно е доста по-различна от тази на някой, който е израснал в икономически неравностойно положение. Направете точка, за да разберете мотивациите си, както и тези на вашия партньор. Това, което може да изглежда безмислено, егоистично или странно, може просто да е начинът, по който нещата винаги са им се правили.
Поставете си цели, след което ги споделете
Споделянето на финансови цели може да помогне за изграждането на щастливи отношения. Имайте предвид, че поставянето на цели се простира отвъд парите. Попитайте партньора си какво искат да постигнат в бъдеще и как предвиждат ежедневието и съвместния ви живот. След това сложете писмено плана си и включете стъпките, които ще предприемете, за да ги постигнете.
Редовно проверявайте
Финансовата грамотност не е нещо, което се случва веднъж. Това е непрекъснат разговор между двама ви. Ежемесечна или седмична „брачна среща“ е отличен начин да сте сигурни, че ще останете на същата страница, когато става въпрос за вашите финанси.
Търся помощ
Всяка година получавате медицински преглед, защо да не получите и финансов преглед? Използването на експертния опит на финансов съветник може да измине дълъг път, за да доведете така необходимата неутрална страна в напрегнатия ъгъл на вашите отношения.
За да намери най-добрите начини да ви помогне, финансов съветник ще ви опознае и двамата като двойка. Няколко въпроса, които могат да ви бъдат зададени, са:
- Можете ли да ми разкажете за себе си, кариерата, децата и историята на работата си? Как бихте искали да помогна? Правите ли нещо сега, за да подобрите финансовата си картина? Какви са вашите цели и говорили ли сте за тях заедно? Какво ви притеснява най-много за вашата финансова грамотност като двойка? Каква е следващата стъпка и как мога да ви помогна?
В някои отношения един човек се грижи за основните финансови отговорности. Но финансов съветник ще иска да се срещне и с двама ви, защото финансовите решения ще имат еднакво въздействие върху вас като двойка, независимо кой прави първоначалния избор. Плюс това, ако най-лошото се случи и единият от вас отмине, другият няма да остане да се чуди какви сметки е имал или къде са парите им.
Парите са напрегнати. Парите са неудобни. Парите са лични. Това едновременно е една от най-неудобните теми в една връзка и тази, която най-вероятно играе видна роля за успеха на двойката. Точно като професионалист, занимаващ се с психичното здраве, ръководи хора и двойки по отношение на емоционалните си препятствия, така и финансовите специалисти могат да помогнат да се гарантира, че двойките разполагат с правилния речник, финансовата грамотност и увереността да направят най-добрия избор с парите си.
